매달 10만원을 isa계좌에 넣을까요?? 연금저축계좌에 넣을까오??

Question

안녕하세요.

32살 3인가족 가장입니다.

현재 매달 20만원을 splg, schd,schg로 나눠 넣고 있습니다.

여기에다가 10만원 정도를 더 투자하려고 합니다.

isa, 연금저축중에 어디에 넣는게 좋을까요??

넣어서 하는 방법도 알려주세요!

Answer 1

안녕하세요. 김명주 경제전문가입니다.

추가 10만 원은 단기 유동성과 절세를 함께 고려해 ISA에 넣는 것이 더 유연하고, 연금저축은 세액공제 한도를 아직 충분히 활용하지 못했다면 그 범위 내에서 우선 채우는 것이 유리합니다. 연금저축은 세금 환급 효과가 크지만 중도 인출이 제한되므로, 생활 안정과 자금 여유를 고려해 비중을 정하는 것이 중요합니다.
운용 방법은 ISA에서는 국내 상장 S&P500 ETF나 배당 ETF를 꾸준히 매수하고, 연금저축에서는 장기 ETF 위주로 자동이체 설정해 적립식으로 가져가는 구조가 가장 현실적입니다.

Answer 2

안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.

우선 한가지 직시할점은 ISA계좌나 연금저축계좌나 모두 해외상장거래소에 상장되어있는 해외주식이나 ETF모두 거래가 안됩니다. 즉 해당계좌를 가입한다고 해도 투자가 불가능합니다.

ISA계좌는 국내주식과 국내 리츠 국내상장 ETF가 가능하며 연금저축계좌는 국내상장 ETF나 리츠만 가능하며 국내 개별주식은 거래가 불가능합니다. 두계좌의 혜택은 ISA계좌는 중간에 해지를 해도 세금적으로 불이익을 받는게 없지만 연금저축계좌는 55세이전까지는 해지가 불가능하며 세제혜택을 보게될경우 이후에 55세에 중간해지가 가능한 특별한사유조건에 해당하여 해지하게 되면 그동안 세제혜택을 본것을 모두 불이익을 받을 수 있으며 일부만 해지한다거나 하는것도 불가능합니다.

ISA계좌도 3년의무가입기간이 존재하고 200만워까지 이자나 배당소득이 비과세가 되고 그 이후부터는 9.9%로 비과세가 되고 여기서 해지를 하게 되면 세제혜택에 대한 손실이 발생하지만 다만 ISA계좌는 중간에 일부 금액을 인출하는게 가능하고 이경우에는 세제혜택에 대한 문제는 크게 발생하지 않습니다. 즉 해당 구조에 대해서 설명해드렸으니 상황에 따라서 운용하시고 지금 말씀하신 해외주식 ETF는 두 계좌모두 거래가 불가능합니다.

그리고 해당 계좌는 증권사에서 모두 계좌 개설가능합니다.

Answer 3

안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.

32세 가장으로서 추가 투자금 10만 원은 유동성과 절세 혜택을 동시에 챙길 수 있는 중개형 ISA 계좌에 넣는 것이 가장 합리적입니다. 3년이라는 짧은 의무 보유 기간 덕분에 가족의 급전이 필요한 상황에 유연하게 대처할 수 있고, 추후 만기 자금을 연금계좌로 이전해 추가 세액공제까지 노릴 수 있기 때문입니다. ISA 내에서는 해외 주식 직구가 불가능하므로, 현재 투자중인 SPLG나 SCHD와 동일한 기초지수를 추종하는 국내 상장 미국 ETF 종목을 선택해 적립식으로 매수하시는 방법을 추천합니다.