연금저축, 펀드 등에 비과세상품이 있나요?
요즘에도펀드나 연금저축 등 일정기간 유지하면 비과세가 되는 비과세 상품이 있나요? 요즘들어서는 좀처럼 이런 금융상품이 있다고 들어본 적이 없는 것 같습니다. 알려주시면 감사하겠습니다.
안녕하세요. 이정훈 심리상담사/경제·금융/육아·아동전문가입니다.
흔히 개인연금은 세법상 크게 두 종류로 나눌 수 있다. 기준은 세액공제 여부입니다. 우선 근로자가 연말정산을 하거나 자영업자가 종합소득세를 신고할 때 산출세액의 일부를 공제해 주는 연금을 '세제 적격 연금'이라고 하는데, 연금저축이 여기에 해당합니다.
연금저축은 금융사에 따라 보험·신탁·펀드로 나뉘는데, 이 중 보험에 가입한 사람이 가장 많다. 연금저축이라고 하면 연금저축보험을 떠올리는 사람이 많은 것도 이 때문입니다. 개인연금 상품 중에는 세액공제 혜택이 없는 것도 있는데, 이를 '세제 비적격 연금'이라고 부릅니다. 보험사에서 판매하는 연금보험이 여기 해당합니다. 세액공제는 받을 수 없지만, 일정한 조건을 갖추면 저축성 보험에 주어지는 보험차익에 대한 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.비과세 상품으로는 가입대상에 따른 혜택을 받을수 있는데요.,.가령 65세이상 또는 국가유공자,장애인등이 해당이되며 그외 상품으로는 청년희망적금, 청년우대형 주택청약종합저축,그리고 ISA 계좌등이 있습니다.
안녕하세요. 김윤식 AFPK/경제·금융/보험전문가입니다.
대표적인 비과세 상품은 비과세종합저축입니다. 단 65세이상, 장애인 등으로 가입자가 한정되어 있습니다. 일반 국민에게 널리 사용되는것은 개인종합자산관리계좌(ISA)를 통해 세제혜택을 받으실 수 있습니다.
