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아주출세한설표

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200만원 저축 및 투자 포트폴리오 조언 필요해요

5년 후 아파트 갈아타기를 목표로 자산을 모으는게 목표인 신혼부부예요.

200만원을 저축 및 투자한다면 이 비율 괜찮을까요?

1. 청년미래적금 (50만 원 / 25%)

2. Isa에 국내상장 S&P 500 (50만 원 / 25%)

3. Isa에 국내상장 SCHD (30만 원 / 15%)

4. JEPQ (50만 원 / 25%)

(※ 여기서 나오는 달러 배당금은 전액 미국 원본 SCHD 추가 매수에 재투자)

5. QQQM (20만 원 / 10%)

3개의 답변이 있어요!

  • 박호현 경제전문가

    박호현 경제전문가

    프리랜서

    ∙

    안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.

    현재 구성은 주식형 자산이 75%라서 5년 뒤 반드시 사용해야 하는 아파트 갈아타기 자금으로는 다소 공격적입니다. 특히 S&P500과 QQQM, JEPQ는 종목이 많이 겹치며 환율과 미국 기술주 조정 위험도 함께 받습니다.

    청년미래적금 50만원, 예금·파킹통장·단기채권 70만원, ISA의 국내 상장 S&P500 ETF 50만원, 국내 상장 미국 배당 ETF 20만원, 국내 상장 나스닥100 ETF 10만원 정도가 현실적입니다. 이렇게 하면 안전자산 60%, 주식형 자산 40%가 됩니다. JEPQ는 월배당이 매력적이지만 옵션 매도로 상승 여력이 제한돼 자산을 모으는 시기보다 현금흐름이 필요한 시기에 어울립니다. 배당금으로 다시 SCHD를 살 계획이라면 처음부터 성장성과 비용이 단순한 지수 ETF에 투자하는 편이 효율적입니다. 목표 시점이 2년 앞으로 다가오면 ETF 비중을 매년 줄여 예금이나 단기채권으로 옮기는 것이 좋습니다. 다만 비상금과 갈아타기에 필요한 자기자본이 이미 충분하다면 현재보다 주식 비중을 조금 높여도 괜찮습니다.

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    채택된 답변
  • 인태성 경제전문가

    인태성 경제전문가

    대종빌딩

    ∙

    안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

    예, 일단 이 정도라면 현금도 확보를 하면서

    젊으신 나이이기에 공격적으로 투자를 하여서

    자산 크기를 늘릴 수 있기에 좋은 투자라고 생각합니다.

  • 안동주 경제전문가

    안동주 경제전문가

    (주)DKS GLOBAL

    ∙

    안녕하세요. 안동주 경제전문가입니다.

    저 개인적인 생각으로는요

    1. 청년미래적금 (50만 원 / 25%)

    높을수록 좋구요.

    2. Isa에 국내상장 S&P 500 (50만 원 / 25%)

    별로고

    3. Isa에 국내상장 SCHD (30만 원 / 15%)

    그나마 괜찮고

    4. JEPQ (50만 원 / 25%)

    (※ 여기서 나오는 달러 배당금은 전액 미국 원본 SCHD 추가 매수에 재투자)

    제일 별로고

    5. QQQM (20만 원 / 10%)

    별로

    입니다.

    왜냐하면, 5년 뒤에 쓸돈이라는 가정하에는 절대 절대 변동성이 있는 자산에 너무 많이 넣으면 안됩니다.

    5년이란 시간이 깁니다. 그 사이 현금 넣어놓은 사람 바보되고, 주식에 넣은 사람 돈 불리고 그럴수도 있어요. 근데 반대의 경우도 생각해야합니다. 만약에 더 떨어지고 횡보하고 있으면요? 이건 아무도 모르기 떄문에 진짜 이 가정도 생각해야합니다.

    그래서 제가 변동성 적은 위주로 위에 추천한것입니다.

    만약에 5년이상 계속 유지한다면, 나스닥 S&P500 위주로 추천할수도 있어요. 근데 5년 뒤에 일도 아무도 모르니까 원금 안까먹을 확률이 높은거를 많이 유지하는게 좋습니다.

    일단 커버드콜 분배금 많이주는거 추천 안하는게, 똑같이 나스닥 추종인데 장기적 수익률 한번 보세요. 시작점이 좀 다르지만, 5년 투자동안 4번 분배금받았다 쳐도 아마 QQQM수익률 안나올 것입니다. 사람이 운용하는데는 한계가 있습니다. 그냥 시장에 따라가는게 나아요.

    SCHD도 원래는 추천 그렇게 안합니다. 이것도 SPY랑 비교해보면 장기수익률 분배금 다 받았다고 해도 딸려요.

    매년 3% 씩 받아도 5년 동안 2배차이 못 따라갑니다.

    근데 질문자님이 5년뒤에 쓰는 돈이라고 하니 최대한 원금이 떨어질 확률이 낮은거 위주로 추천드리는 것입니다.

    진짜 어떻게 될지 모릅니다. 저도 2년뒤에 아파트 에 쓸 돈을 주식에 넣어놨다가 하락장 찾아와서 정말 힘들었던 적이 있습니다. 그런 모아니면 도 같은 타이밍에 내 운명을 걸면 안됩니다.

    쓸목적이 없는 돈을 투자에 넣어야 합니다.