유행하고있는 연금저축펀드에 대해 문의드립니다

Question

연금저축펀드에 가입하면 일정금액을 연말정산에서 환급이 된다고 하는데요 통장에 돈만들어가면되는건지 아니면 어디든 투자를 해야지 연말정산 혜택이 있는건지 궁금합니다

Answer 1

안녕하세요. 이대길 보험전문가입니다.

연금저축펀드는 계좌에 돈을 입금만 해두어도 매년 납입금액의 최대 육백만 원 한도 내에서 연말정산 세액공제 혜택을 즉시 받을 수 있으며 입금된 돈으로 주식형 펀드나 ETF 등의 상품을 추가로 매수하여 투자할지 아니면 그냥 현금 상태로 묵혀둘지는 본인의 자유로운 선택이지만 장기적인 노후 자금의 증식과 자산 가치 상승을 위해서는 성향에 맞는 우량한 상품에 직접 투자하시는 것을 추천합니다

Answer 2

안녕하세요. 조형선 보험전문가입니다.

연금펀드 계좌에 입금되는 금액만큼 세액공제 혜택을 받습니다. 그 계좌에서 펀드를 매수하는 것은 본인의 선택이죠. 예수금(현금)으로 두시는 것보다는 좋은 펀드를 선택하셔서 꾸준하게 매수하시는 방법을 추천드립니다.

Answer 3

안녕하세요. 최종호 보험전문가입니다.

네 연금저축펀드에 가입을 하면 세제혜택을 볼 수 있습니다 수익까지도 세제혜택을 볼 수 있습니다^^

연간 600만원까지 볼 수 있으며 추가로 여유가 되신다면 IRP 300만원까지 해서 총 연 900만원까지 가능합니다

연금저축이랑 연금저축펀드의 가장 큰 차이점은 원금 보장이 되냐 안되냐 차이입니다

연금저축펀드는 말그대로 투자의 개념이기 때문에 원금손실이 있을 수 있다는 점 감안하시면 될 것 같습니다

Answer 4

안녕하세요. 채호주 보험전문가입니다.

핵심만

​돈만 넣어도 환급 가능: 다른 상품에 투자하지 않고 계좌에 입금만 해둬도 연말정산 세액공제는 똑같이 받습니다.

​추천 활용법: 그냥 현금으로 두면 이자가 거의 없으니, 원금이 안전하게 보존되면서 은행 파킹통장만큼 이자가 붙는 '파킹형 ETF' 같은 곳에 넣어두시는 걸 추천합니다.

​한도와 페널티: 연간 600만 원 한도로 넣으면 소득에 따라 79만~99만 원을 돌려받지만, 만 55세 전에 해지하면 16.5%의 페널티(세금 뱉어내기)가 있으니 꼭 묶어둬도 되는 여유 자금으로만 하세요.