Isa계좌의 정확한 혜택과 사용방법이 뭔가요?

Question

제가 몇 년 전부터 isa계좌를 만들어 사용하고 있습니다. 그런데 정확한 혜택이 뭔지 몰라서 질문을 드립니다. 그리고 만기가 다 되면 isa계좌는 어떻게 다시 쓸 수 있나요?

Answer 1

ISA(Individual Savings Account)는 개인종합 자산관리계좌로, 예금, 펀드, ETF, ELS 등 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 운용할 수 있으며, 발생한 이자소득과 배당소득에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

가입 대상은 19세 이상 국내 거주자와 15세 이상 근로소득자로, 연간 납입 한도는 2,000만 원입니다. 의무 가입 기간은 3년입니다.

ISA 계좌의 주요 혜택은 다음과 같습니다.

• 비과세 혜택: 순이익 200만 원(서민형은 400만 원)까지 비과세 혜택 적용.

• 분리과세: 순이익 200만 원(서민형은 400만 원) 초과분에 대해 9.9%의 분리과세 적용.

• 손익통산: 계좌 내에서 발생한 이익과 손실을 합산하여 세금 부과.

• 중도 인출 가능: 납입 한도 내에서 자유롭게 인출 가능.

만기 시 계좌를 해지하거나 연장할 수 있으며, 해지 시 세제혜택을 받은 부분에 대해 세금을 납부해야 합니다. 연장 시에는 기존의 세제혜택이 유지됩니다.

Answer 2

안녕하세요. 황태현 경제전문가입니다.

ISA 계좌는 다양한 금융 상품에 투자하면서 세제 혜택을 받을 수 있는 절세 계좌입니다. 일반형 ISA는 순이익 200만 원까지 비과세, 초과분은 9.9% 분리과세 혜택을 제공하며, 서민형/청년형 ISA는 순이익 400만 원까지 비과세 혜택을 제공합니다. 5년 의무 가입 기간 동안 연간 최대 2,000만 원까지 납입할 수 있으며, 만기 후에는 세제 혜택을 받고 해지하거나 재가입할 수 있습니다.

도움 되시길 바랍니다. 감사합니다.