isa 계좌 운영과 관련하여 질문드립니다
안녕하세요
isa 계좌 만기가 되었는데 수익이 많이 나고 있는 상태라.. 해당계좌를 연장해야할지 아니면 다시 새로 시작해야할지 고민이되는데 어떤 것이 좋을까요
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.
ISA계좌의 만기가 도래하고 수익이 많이 나고 있는 상황이라면, 연장과 신규가입 중 어느것이 유리할지 신중하게 고민해야합니다. 각각의 장단점이 명확하므로 본인의 투자 성향과 재무 목표에 맞게 선택하는 것이 중요합니다.
ISA계좌를 연장했을 경우,
이미 투자된 자산이 계속해서 수익을 내고 있기때문에 복리효롸를 지속적으로 누릴 수 있습니다.
단점으로는 만기 시점에 이미 비과세 한도를 초과하는 수익이 발생했다면 연장 후 발생하는 추가 수익에 대해서는 9.9%의 분리과세가 적용됩니다.
ISA계좌 신규가입(기존 계좌 해지 후 재가입)했을 경우,
비과세 한도가 다시 시작됩니다.
단점으로는 기존에 투자된 자산의 복리효과가 중단되고 새로운 계좌에서 다시 시작하게 됩니다.
만기일이 다가왔다면 거래하는 증권사 또는 은행에 문의하여 본인의 계좌 상황을 정확하게 확인하고 전문가와 상담하여 최종 결정을 내리시는 것이 좋지 않을까 생각해봅니다.
안녕하세요. 김승훈 경제전문가입니다.
ISA계좌는 해지하려면 전량 매도가 필요합니다.
1인 1계좌만 보유가 가능하니 새로 만드시려면 당연히 해지해야 하는데요.
현재 만기가 됐어도 추가적인 연장은 가능합니다.
이에 수익이 좋은 상황에서 매도를 하여 수익을 내고, 신규가입하고자 하면 그렇게 해도 되나,
아직은 더 보유하면서 추가적인 수익을 기대해보는 것이 좋겠다고 생각되시면 연장하는 것이 좋지 않을까 싶습니다.
또, 얼마나 보유하셨는지는 모르겠으나 ISA 비과세 한도도 함께 고려하시면 판단에 도움이 될 것 같습니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 ISA 계좌 운영에 대한 내용입니다.
일단 ISA 계좌를 통해서 세제 혜택 보실 부분이 아직 남았다면 연장을
그게 아니라면 해지해서 다시 만드는 것이 더 유리합니다.
세제 혜택을 다시 받을 수 있기 때문입니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
ISA 계좌 만기 시 해지 또는 연장 선택에는 명확한 장단점이 있습니다. 해지의 가장 큰 장점은 즉시 자금을 인출하여 주택 구매나 부채 상환 등 다른 용도로 자유롭게 활용할 수 있다는 점입니다. 단점은 미래의 비과세 또는 저율과세 혜택을 상실하고, 자산의 복리 성장 기회를 놓치게 된다는 것입니다.
반면, 연장의 장점은 세제 혜택을 계속 누리면서 장기적인 자산 증식(복리 효과)을 지속할 수 있다는 점입니다. 단점으로는 자금이 연장 기간 동안 묶여 유동성이 떨어질 수 있고, 그 기간 동안 다른 더 매력적인 투자 기회를 놓칠 가능성도 있다는 점이니 본인의 상황에 맞게 선택하시면 됩니다^^