청년미래적금 2차 갈아타기 조언부탁드립니다.

Question

안녕하세요.

저는 26살이고 청도계-> 청미적 갈아탈지 고민하다가 머리가 벗겨질 것 같아요...

청도계: 15개월 납입(1천만원 약간 넘음)/ 은행 이율(4.5%+우대0.1%) / 정부기여금(3.3만원->지난달부터 2.9만원)인 상태입니다.

청도계는 마지막 2년은 변동금리라는 점, 앞으로 연봉이 조금씩 상승한다는점, 70만원을 현금으로 묵혀둬야한다는 점, 현재 4천만원 시드를 가지고 있는데(주식70%, 현금30%) 여기서 목돈 5천만원을 계속 모아가는게 맞는지 등등으로 인해 고민이 되네요.

청미적(일반형)으로 갈아탄다면 청도계에서 수령하는 천만원은 isa에 넣고, 매달 넣는 청도계에 넣는 70만원에서 남은 20만원은 펀드에 넣으려고 합니다.. 근데 이렇게 또 펀드랑 isa에 넣으면 확정 수익은 아니기도 하고요..ㅠㅠ

어떤 사람은 원금을 모으는게 깡패vs 어떤 사람은 수익률이 좋아야한다.

의견이 분분해서 너무 헷갈립니다. 조언해주시면 큰 도움이 될 것 같습니다.

Answer 1

안녕하세요. 이대길 경제전문가입니다.

이미 4천만 원의 시드가 있는 상태에서 월 납입금이 적고 만기가 3년으로 짧은 청년미래적금으로 갈아타면, 정부 기여금 혜택은 알차게 챙기면서 자금 운용의 유연성도 크게 높일 수 있습니다 청도계에서 나오는 1천만 원은 ISA 계좌 안의 안전한 예금이나 파킹형 상품에 넣어 비과세 혜택만 받고 남는 20만 원만 원하시는 곳에 투자하시면 원금 보장과 수 익률을 모두 똑똑하게 챙길 수 있습니다

Answer 2

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

현재 청년 도약 계좌의 변동금리 구조와 매월 70 만원이라는 현금 묶이는 것에 대한 부담, 향후 급여상승에 따른 기여금 조정 가능성 등을 종합했을때 이미 15개월 동안 성실하게 천만원 이상의 자금을 모았기 때문에 청년미래적금 갈아타기로 3년 만기 구조로 재설덩하고 매월 납입 부담을 50만원으로 낮추는 게 장기적으로 유리하다고 생각합니다.