안녕하세요. 현재 제 상황에서 보험 질문드립니다.

Question

안녕하세요.

보험관련 질문으로 여쭤봅니다.

현재 나이는 30대 여성, 실손보험, 자동차보험을 제외하면 갱신형 암보험 하나 있습니다.

보험에 대해 관심없었고 유방암 수술을 하신 어머니께서 말씀을 주셔서 (무)메리츠 올바른 암보험1801(18년 3월 가입)을 가입했고요.

최근 피검사를 받았었고 중성지방(58)은 낮은편인데, ldl콜레스테롤이 150정도로 높게 나와서(매번 평균 140 -170사이로 나옵니다) 의사선생님께서 나중에 스타틴을 복용하자 하셨습니다.

그리고 친가쪽이 고혈압 가족력이 있어 다들 스타틴 복용, 중풍 또는 동맥경화가 있고 아버지께서도 40대 후반 때 한번 골든타임으로 큰일을 문제없이 해결하시고 스타틴 복용중이십니다.

뒤늦게 보험을 확인중인데요.

보장내용은 정리해서 이미지로 올려놓았습니다.

샐러드 뱅크에서 허혈성심장질환 또는 뇌혈관질환 부족이라고 계속 떠서 제가 보험을 바꿔야될지 아니면 다른 무엇을 추가해야될지 잘 모르겠습니다.

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Answer 1

안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.

한*손해보험에서 판매중인 시*니* 여성 암보험이 있는데요. 이 보험상품은 한*손해보험에서 여성만을 타킷으로 개발을 한 상품이어서 여성의 경미한 질병부터 큰질병까지 폭 넓게 보장을 해주며 보험료또한 부담스러운 금액이 아니기 때문에 한번 알아보시는 것도 좋을 것 같습니다.

도움이 되셨길 바래요~

Answer 2

안녕하세요. 권태민 보험전문가입니다.

보험 점검 어플같은 곳에서 보험진단을 받으면 당연히 뇌혈관과 허혈성심장 부분에 부족이 뜨는게 정상입니다.

모든 부분이 충족으로 뜨기에는 참 어렵습니다(전부 충족으로 맞추기엔 가입해야하는 보험들도 많고, 보험료도 그만큼 올라갑니다)

30대시라면 기본적인 보험의 틀을 만들어두시길 추천드립니다.

갱신형은 갱신기간까지만을 산정하여 보험료는 낮지만 가입하여 유지하는 평생 돈을 납부해야합니다.

기본적인 3대진단비, 1-5종 수술비 정도는 큰 금액이 아니더라도 90세 만기 정도로 준비하시는게 좋습니다.

뇌쪽으로는 뇌혈관질환진단금>뇌졸중>뇌출혈 순으로 보장범위가 넓고

심장쪽으로는 심혈관질환>허혈성심장질환>급성심근경색으로 보장범위가 넓습니다.

현재 스타틴을 복용하신다는것은 고지혈증 진단으로 뇌, 심장쪽으로는 유병자상품을 준비하셔야합니다.

입원, 수술 병력이 없으시다면 3105 상품으로 준비하시면 될듯합니다.( 고지혈만 진단받으시고 고혈압이나 당뇨 진단은 없으시다면 고혈압/당뇨 추가고지형 가능)

Answer 3

안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.

결론부터 말씀드리면 기존 암보험은 유지하시고, 뇌·심장 진단비를 비갱신형으로 따로 추가하시는 걸 권합니다.

1. 지금 보험의 문제: 뇌·심장 보장 범위가 좁습니다

① 심장: 급성심근경색만 보장 (5천만원)

• 급성심근경색은 심장질환 중 가장 좁은 범위입니다.

• 실제로 훨씬 흔한 협심증은 보장되지 않습니다. 콜레스테롤이 높은 분들이 가장 먼저 겪는 게 협심증인 경우가 많습니다.

• 허혈성심장질환 진단비로 보완하시면 협심증부터 심근경색까지 넓게 보장받습니다.

② 뇌: 뇌졸중만 보장 (3천만원)

• 뇌졸중은 뇌출혈·뇌경색을 보장하지만, 그보다 넓은 뇌혈관질환(뇌동맥 협착, 일과성 허혈 등)은 빠집니다.

• 친가에 중풍·동맥경화 가족력이 있으니 뇌혈관질환 진단비로 범위를 넓혀 두시는 게 좋습니다.

③ 모두 갱신형입니다

• 갱신 때마다 나이와 손해율에 따라 보험료가 오릅니다. 2018년 가입이라 갱신 주기에 따라 몇 년 안에 첫 갱신이 올 수 있습니다.

• 새로 추가하는 뇌·심장은 비갱신형으로 하시면 보험료가 끝까지 고정됩니다.

2. 기존 암보험은 바꾸지 말고 유지하세요

• 일반암 진단비가 두 겹(5천+5천)이고, 16대 특정암 5천만원까지 있어 암 보장은 오히려 탄탄한 편입니다.

• 지금 해지하고 새로 가입하면 90일 면책기간과 1년 감액 기간이 처음부터 다시 시작됩니다. 어머니 유방암 가족력을 생각하면 기존 보장을 끊는 건 위험합니다.

• 다만 하나 확인하실 게 있습니다. 16대 특정암 목록에는 유방암이 없습니다. "소액암 제외" 진단비에서 이 상품이 유방암을 소액암으로 분류하는지 약관에서 꼭 확인해 보세요. 가족력이 있는 암이라 실제 받을 금액을 알아 두시는 게 중요합니다.

3. 추가하실 때 우선순위

• 허혈성심장질환 진단비 (비갱신): 가장 우선입니다

• 뇌혈관질환 진단비 (비갱신)

• 여유가 되면 뇌·심장 주요치료비 (스텐트, 혈전용해 치료 등을 받을 때마다 지급되는 형태)

암 보장은 충분하니, 새 보험은 뇌·심장 위주로 가볍게 설계하시면 보험료 부담도 크지 않습니다.

4. 중요: 가입 시기와 고지

• 의사 선생님이 "나중에 스타틴을 복용하자"고 하신 상태입니다. 실제로 약을 드시기 시작하면 고지 항목이 늘어나 심사가 까다로워질 수 있습니다. 추가 가입은 가능하면 빨리 진행하시는 게 유리합니다.

• 다만 최근 피검사 결과와 의사 소견은 사실대로 고지하셔야 합니다. 고지 기간 안의 진찰·검사 결과로 투약이나 추가검사 소견을 받았다면 고지 대상일 수 있습니다. 고지를 빠뜨리면 나중에 정작 뇌·심장 질환이 생겼을 때 보험금 분쟁이 생길 수 있습니다.

• LDL 수치가 높은 정도로는 보통 일반 심사로 가입이 되거나, 조건이 붙어도 경미한 경우가 많습니다. 미리 걱정하지 마시고 정확히 고지한 뒤 심사 결과를 받아 보세요.

5. 정리

• 암보험(메리츠)은 유지

• 허혈성심장질환·뇌혈관질환 진단비를 비갱신형으로 추가

• 스타틴 복용 전에, 고지는 정확하게

가족력이 있는 부분부터 채우는 방향이라 지금 판단하신 게 아주 적절한 시점입니다.

도움이 되셨길 바랍니다.

Answer 4

안녕하세요. 이덕원 보험전문가입니다.

현재는 암보험만 가입된 상태로 혈관질환 담보추가를 추천합니다. 진단비외 치료비까지 보장되는 상품을 여러회사에 비교해 선택할수 있습니다.

Answer 5

안녕하세요. 최종호 보험전문가입니다.

콜레스테롤이 높은데 가족력도 있어보이는경우

혈관성 질환에 관련된 입원 및 수술 그리고 심장 뇌혈관쪽으로 중점적으로 설계받는게 맞을 것 같습니다~

예전에 질문자님께서 가입했던 시점이랑 지금은 보장범위가 더 넓어져서 급성심근경색증보다 폭넓은 허혈성심장 또는 심혈관

뇌졸중에서 뇌혈관이 부족하다고 보장분석시스템에서 안내를 한다고 보면 좋을 것 같습니다~

설계사랑 많은 상담 후에 적절한 보험료내에서 가입하는 것을 추천드립니다^^