자격증
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변액보험을 팔려면 왜 추가 자격이 필요한가요?
일반 보험설계사 자격 외에 변액보험을 판매하려면 펀드투자권유자문인력 같은 추가 자격이 필요하다고 들었는데, 왜 이런 상품은 별도 자격이 요구되는지 궁금합니다.
9개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 정형철 보험전문가입니다.
변액보험 같은경우 아무래도 손실이 날수 있는 투자상품이기 때문에 추가 자격시험을 통해 판매자의 전문성을 확보하기 위해서 입니다.
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채택된 답변안녕하세요. 최철수 보험전문가입니다.
주식의 경우 등락이 있으므로 자주 관리해야 하는 상품이기 때문입니다
개인이 관리해야 하는 수고가 있으며 보증형이 나왔지만 미보증형은 투자손해로 원금을 잃기도 하는 상품이기 때문입니다
달러보험도 환차익으로 보험료가 오르기도 해서 당사에서는 없앴다고 들었습니다
고객의 손해가 발생할 때 민원을 많이 늘리기 때문에 더 높은 전문성이 필요합니다
안녕하세요. 이덕원 보험전문가입니다.
변액보험은 단순히 보장만되는 상품이 아니라 주식펀드에 투자되는 상품으로 기본적인 주식시장의 이해가 필요합니다. 그래서 판매자격을 따로 구분합니다.
안녕하세요. 권태민 보험전문가입니다.
변액상품을 판매하시기에 변액보험판매관리사 자격증만 취득하시면 문제되지않습니다.
펀드투자권유대행인, 증권투자권유대행인, 퇴직연금모집인 등은 변액보험과는 별개의 영역입니다.
위의 언급한 투자 자격증은 보험사가 아닌 증권사 관련 자격증으로 변액보험을 보완하여 고객에게 설명드리고, 증권사의 펀드상품들을 취급할 수 있게하는 자격입니다.
즉 상호보완하려는 목적으로 부가적인 취득인것이지 변액보험을 위한 필수자격증이 아닙니다
안녕하세요. 최종호 보험전문가입니다.
변액 보험은 원금이 보장이 안되는 상품이기 때문이 가장 큰 이유라고 생각하면 좋을 것 같습니다고객이 큰 손해를 입을 수 있고 그로인해 민원이 발생할 수 있기 때문입니다~
조금 더 전문적으로 설명을 드리면 보험이라는 이름은 붙어 있지만 투자성과에 따라 고객의 자산가치가 변동할 수 있기 때문에, 일반 보험보다 높은 수준의 투자지식과 설명능력을 확인해서 소비자를 보호하기 위해서라고 보시면 될 것 같습니다^^
안녕하세요. 박지현 보험전문가입니다.
변액보험은 말 그대로 간단히 말하면
회사가 받은 보험료를 이용해 투자하여 낸 수익 중 일부분을 돌려받는 구조입니다.
따라서 변동성이 정말 큰 상품들이 존재하기때문에 그러한 위험성을 충분히 설명할 수 있는 사람들이 판매해야 하기때문에 보다 더 전문성을 갖춘 이들을 선정합니다.
안녕하세요. 김명광 보험전문가입니다.
일반적인 생명보험이나 손해보험과 달리 펀드, 투자의 개념이 복합적으로 적용되는 상품이라 더욱 전문성이 요구되기 때문에 반드시 자격이 필요합니다. 제 의견으로는, 변액쪽 상품을 취급하지 않더라도 변액보험판매자격증이 있거나 충분한 상담 능력이 있는 설계사분들이 더욱 경쟁력이 있다고 생각해요. 실손이나 진단비 수술비 등의 보험을 설계할 때도 가입하시는 분의 자산관리나 노후대책 등까지 고려할 수 있다면 훨씬 더 합리적인 설계를 할 수 있습니다^^
안녕하세요. 장재영 보험전문가입니다.
투자성이 가미된 위험성이 있는 상품이기에
판매자는 일반소비자에게 설명을 제대로 하기 위해서는 이해도가 필요하기 때문이죠.
안녕하세요. 정연주 보험전문가입니다.
보험설계사가 변액보험을 판매하려면 별도의 변액보험판매자격을 갖춰야 한다고 이해하는 게 정확합니다.
생명보험협회에서도 일반 설계사 등록시험과 별도로 변액보험판매자격시험을 운영하고 있습니다.
일반적인 보장성보험은 기본적으로 보험료 -> 보험회사 -> 가입금액보장으로 구성되어 있고
변액보험은 보험료 일부 -> 특별계정 -> 펀드등에 투자 -> 운용실적에 따라 적립금, 해약환급금 등이 변동
되는 구조입니다.
즉 보험 + 투자 성격이 같이 있습니다. 실제로 금융당국도 변액보험을 보험료 일부를 펀드에 투자하고 운용실적에 따라 보험금, 해약환급금이 변동되는 상품으로 설명하고 있습니다.
그래서 판매하는 설계사에게 투자상품의 기본적인 위험과 변액보험 구조를 추가로 공부하고 시험을 통과하도록 한 것입니다.