연금저축보험 계속 유지해야 할까요?
현재 16년 유지중인 연금저축보험이 있는데요.
10년동안 20만원씩 입금하고 41년부터 900만원 정도 연금으로 나오고요.
기간이 길어지면서 납입금액보다 해지예상 금액이 조금 높긴 한데요.
연평균수익률 1.55%정도인데요.
계속 유지를 해야할지, 아니면 해지하고 다른곳에 투자를 해야할지 고민입니다.
어떻게 해야할까요?
안녕하세요. 이원태 보험전문가입니다.
연금목적으로 납입유지중이라면 그 목적을 위해 그냥 유지하는것이 나을 수 있습니다 다른곳에 투자를 위한 해지는 위험할 수 있습니다 노후에 일정금액의 연금수령은 굉장히 도움이 됩니다 없는듯이 잊어버리고 계시면 좋겠습니다
1명 평가안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.
연금저축보험은 그대로 유지하는 것이 좋습니다. 가입기간은 5년 이상이고 연간 납입한도는 IRP와 합산해 1800만원입니다. 이전상품과 다른 점이 세액공제로 전환되었다는 것입니다. 2023년 납입분부터 연간 600만원으로 인상이 되었습니다. 세액공제율은 소득수준에 따라 다른데 근로소득만 있는 경우 총급여액이 5,500만원을 초과하면 13.2%, 5,500만원 이하면 16.5%를 공제받습니다. 종합소득금액을 기준하면 4,500만원 초과면 13.2% 4500만원 이하면 16.5%를 공제받는다고 하겠습니다. 연금저축보험은 유지해야 합니다. 그대로 갖고가야 합니다. 만약 중도 인출 및 중도 해지를 하게 되면 별도의 세율이 적용되어서 낭패입니다. 부득이한 사유인 경우는 천재지변, 가입자의 사망, 가입자의 해외이주, 가입자 또는 가입자의 부양가족이 질병 부상에 따라 3개월 이상의 요양이 필요한 경우, 가입자의 파산선고 또는 개인회생절차 개시 결정, 금융회사의 영업정지, 인허가 취소, 해산 결의, 파산 선고 등이 있는 경우가 아닌데 해지를 한다면 인출액에 16.5%의 세율이 적용됩니다.
안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.
연금저축보험은 장기적 관점에서 계속 유지하는 게 유리합니다.
수익률이 낮아 보여도, 세제 혜택과 복리 효과를 감안하면 결국 더 큰 이익이 될 수 있습니다.
해지 시 세금 부담이 크기 때문에, 목돈이 필요하지 않다면 계속 유지하는 게 현명합니다.
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.
세제적격 연금저축보험에대해 말씀하시는듯 합니다.
연금저축보험은 단순 수익률(1.55%)만 보면 낮아 보일 수 있지만,
세액공제 혜택과 복리 구조를 감안하면 실질 수익률은 그보다 높습니다.
이미 16년 유지했고 납입도 끝난 상태라면, 해지보다는 계속 유지해
연금 수령 시 분리과세(5.5%) 혜택까지 누리는 것이 일반적으로 더 유리합니다.
이럴때는 연금저축 이전 제도를 활용해 증권사로 이전시켜서 운용하시면 됩니다!
그대로 증권사로 이동시켜서 원하시는 것처럼 실적배당형으로 운용 가능합니다😄
그럼 세금 없이 다른 금융사로 이동 가능합니다
안녕하세요. 김지용 보험전문가입니다.
연금저축은 수익률보다는 세액공제때문에 많이 가입하시는 거에요. 만약 중도해지하시면 그동안 세제 혜택 받았던것 모두 토해내실수도 있습니다. 게다가 10년이 지났지만 비과세도 아니긴 하죠.
그럼에도 50만원을 기준으로 적게 내고 있으시면 유지하는것이 더 낫습니다.
안녕하세요. 김종훈 보험전문가입니다.
연금저축 보험 같은 경우, 5년 이내 해지 시 또는 연금형태가 아닌 일시금으로 수령 시
보험 차익 발생 여부와 상관없이 납입한 보험료보다 해지 시 환급금이 적더라도 지금까지 세액 공제를 받은 보험
총액에 대해 16.5%의 기타 소득세가 발생합니다.
그러므로, 기타소득세가 부과되므로, 중도해지 손해를 크게 볼 수가 있습니다.
이러한 종합적인 판단을 해보신 다음, 손해를 보시더라도 다른 투자방법을 모색하시고 싶으시거나,
목돈이 필요하신 경우라면 해지도 하나의 방법이 되실 수 있습니다.
참고로 요즘 연금보험중에서도 최저보증률이 높은 보험상품도 많습니다.
전문가 통해서 한번 다시 재설계를 받아보시는것도 좋을것이라 판단됩니다.
안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.
연금저축보험은 계속 유지를 하시는 걸 추천드립니다. 수익률이 낮더라도 계속 가지고 있으셔야 이익이시니깐요. 없는 돈 셈치고 가지고 계시는게 나중에 큰 이익으로 돌아오십니다.
특히 보험특성상 복리이자로 늘어가니 시간이 갈수록 점점 늘어나실꺼에요. 가능하면 해지하지 마시고 가지고 계시는게 좋습니다.
도움이 되셨길 바래요~