경제
연금 저축 만기 유지를 하느냐? 아니면 해약하고 주식투자를 해야 할까요?
3천만원 연금 저축 만기 된 것이 있습니다.
만기 상품을 끝까지 가져 가야 할지 아니면 해지하고
요즘 상승추세인 국내외 주식이나 ETF에 투자하는 것이 좋을지 고민 입니다.
10개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 김명주 경제전문가입니다.
연금저축은 세액공제 혜택을 이미 받았고 과세 이연 효과가 있는 구조라, 단순히 상승장 기대만으로 해지하면 세금과 기회비용 측면에서 불리할 수 있습니다. 운용 수익이 아쉽다면 해지 대신 계좌 안에서 주식형이나 상장지수펀드로 자산 배분을 변경하는 방식이 더 합리적인 대안입니다.
안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.
연금 저축 만기가 되어 해지를 하시게 되면 중요한 것은 해지 소득세가 나옵니다.
해지를 하지 않고 연금저축펀드로 이전을 하여 투자를 하시는게 합리적인데요.
연금저축 특성상 단기보다는 안정적이면서 장기 성장 가능성을 높힐 수 있는 S&P500, 나스닥등 ETF에 투자하시는걸 권해드립니다.
모쪼록 투자에서 건승하시길 바랍니다.
안녕하세요. 경제전문가입니다.
연금저축은 세액공제 혜택이 핵심 장점이며 장기복리 효과를 기대는 상품입니다. 해지 후 주식 투자로 전환하면 단기 수익 가능성은 있으나 세금 추징과 기회비용이 발생합니다. 투자 경험과 위험 감내수준을 고려해 일부만 운영 전략을 조정하는 방식이 현실적입니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 연금저축 만기에 대한 내용입니다.
연금저축은 일반적으로 만 55세부터 받으셔야지 별도 패널티가 없습니다.
이 부분을 확인해 보시고 해약을 하세요.
안녕하세요. 최한중 경제전문가입니다.
연금저축은 단순한 투자 상품이 아니라 세제혜택을 전제로한 노후 전용계좌이기 때문에 단순히 요즘 주식이 오른다고 해서 해지하는 건 신중해야합니다. 특히 그동안 세액공제를 받았다면 중도해지시 기타소득세16.5%가 부과되서 생각보다 손해가 크고 굳이 계좌를 깨지 않더라도 연금저축계좌 안에서etf나 주식형 상품으로 운용변경이 가능하므로 상승장에 참여하는 방법은 존재하며 노후 자금은 단기 수익보다 장기 안정성과 세금이연 효과가 더 중요하다는 점을 고려하면 특별히 급전 사유가 없다면 해지보다는 유지후 운용 전략을 하는게 더 합리적 선택입니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
연금저축 만기 도래 시 해지 또는 유지 결정은 개인의 재정 상황, 투자 목적, 세제 혜택, 투자 성향에 따라 달라집니다. 만기 상품을 유지하면 세액공제 혜택 유지와 노후 자금 확보에 유리하며, 장기적 안정성과 세금 절감 효과를 누릴 수 있습니다. 반면, 해지 후 주식이나 ETF 투자를 할 경우 시장 변동성에 따른 수익 가능성과 위험 모두 존재하므로 결단이 필요합니다. 특히 최근 국내외 주식과 ETF가 상승 추세이긴 하지만, 단기간 급변하는 시장 상황에서는 투자 시점과 분산 투자 전략을 충분히 고려하는 게 중요합니다.
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
만기가 있는 연금저축 상품이라고 하면 일반적인 연저펀은 아닌듯합니다.
대부분의 만기가 있는 금융상품은 만기까지 가져가는 것이 좋습니다
지금 상황에서 국내 주식으로 와도 생각 만큼 큰 수익이 안날 수 있기 때문입니다.
감사합니다.
안녕하세요. 시호정 경제전문가입니다.
연금저축을 유지하는 것과 해지 후 주식, ETF 투자하는 것은 각 장점이 있습니다.
연금저축을 유지하게 되면 세액공제 받았던 금액 추징이 없고, 노후자금에 대해서 강제 저축 효과가 있습니다.
다만 해지 후 주식이나 ETF 투자를 하게 되면 세액공제 받은 금액과 운용수익에 대해서 기타소득세 16.5% 추징을 받기 때문에 세금 손해가 생각보다 크게 발생합니다.
수익률이 세금 손해를 넘을 자신이 있다면 해지 하는게 좋지만 저라면 해지하지 않을것 같습니다.
해지 하지 않고 투자를 위한 계좌를 별도로 만들어서 추가 자금으로 주식 투자를 하는게 합리적 입니다.
안녕하세요. 최현지 경제전문가입니다.
해지 시 그동안 받은 세제 혜택과 수익에 대해 16.5%의 세금 약 495만원을 내야 하므로 투자 원금이 크게 줄어듭니다. 해지 대신 증권사의 연금저축펀드로 계좌를 이전하시면 세금을 한푼도 내지 않고 원금 그대로 옮길 수 있습니다. 이전한 계좌 내에서 직접 국내 상장 미국 ETF 나 주식형 상품을 매수하면 주식 투자 효과와 절세 혜택을 동시에 누릴 수 있습니다. 투자 수익에 대한 세금을 나중에 연금 수령 시 3.3 ~5.5% 로 미룰 수 있어 복리 효과 또한 훨씬 큽니다. 정리하자면 해지하지 마시고 증권사로 계약 이전을 하여 세금을 아끼면서 ETF에 투자하는 것이 가장 현명하다고 생각합니다.
안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.
만기 된 연금저축 3,000만원은 해지 시 발생하는 16.5%의 기타소득세 부담을 피하기 위해 해지보다는 증권사 연금저축펀드로 이전하는 것이 유리하며, 이전 후에는 계좌 내에서 국내외 주식형 ETF에 직접 투자함으로써 세제 혜택과 시장 상승 수익을 동시에 누릴 수 있습니다. 특히 30대 사회생활 7년 차로서 장기 투자가 가능한 시점인 만큼, 지수 추종 및 성장 섹터 ETF로 포트폴리오를 다각화하여 자산 증식의 속도를 높이는 전략을 권장합니다.