연금저축과 퇴직연금의 차이점과 장점은?
연금이 들어가는 대표적인 상품으로 연금저축과 퇴직연금이라는 것이 있습니다. 이 둘의 각각의 차이점과 각각이 가지고 있는 장점은 무엇인가요?
안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.
연금저축과 퇴직연금은 각각 개인과 회사가 운영하는 연금 상품으로 차이가 있습니다. 연금저축은 개인이 자유롭게 가입하고, 세액공제 혜택과 일부 인출이 가능하며 자산 관리의 유연성이 큽니다. 반면, 퇴직연금은 회사가 근로자를 위해 설정하며, 퇴직금이 연금 형태로 지급되어 안정성이 높습니다. 연금저축은 자유롭게 추가 납입할 수 있지만 퇴직연금은 회사가 부담하며 안정적인 노후 자금 관리를 제공합니다. 두 상품 모두 세금 혜택이 있지만, 세제적격과 비과세 혜택에서 차이가 있습니다.
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.
2021년 11월 2일 금융감독원의 123번째 금융꿀팁으로, 연금상품 가입전 확인해야 하는 개인형퇴직연금과 연금저축의 차이점에 대해서 이렇게 밝혔습니다. 개인형퇴직연금과 연금저축은 세액공제 연금상품이라는 점에서 유사하지만 공제한도, 운용규제, 일부중도 인출 유무 등에서 차이가 있다고 합니다. 개인형퇴직연금 가입자가 근로소득자로 제한하는데 연금저축은 가입자격에 제한없이 누구나 가입할 수 있고 개인형퇴직연금은 700(2023년 1월부터 현재는 900)만원까지 세액공제 혜택을 부여하는데 연금저축은 연간 400(2023년 1월부터 현재는 600)만원까지 세액공제 혜택을 부여하고 개인형퇴직연금에서는 주식형 펀드, ETF 등의 위험자산에 대한 투자한도 70% 규제가 적용되며 일정사유(예를 들어서 무주택자인 가입자가 본인 명의로 주택을 구입하는 경우, 근로자, 근로자의 배우자 또는 부양가족이 질병 또는 부상으로 6개월 이상 요양을 필요로 하는 경우)인 경우를 제외하고는 일부인출이 불가능하며 연금저축은 위험자산 투자한도에 대한 제한이 없고 일부인출이 자유로운 것이라고 안내를 했었습니다.
그외에 차이점은 연금저축은 계좌 관리 수수료가 없는데 개인형퇴직연금은 계좌 관리 수수료가 부과된다는 것입니다. 연금저축이나 개인형퇴직연금은 둘 다 만 55세 이상이어야 연금수령이 가능한데 연금저축은 저축기간이 5년이고 퇴직연금 퇴직 또는 이직 시 발생하는 퇴직금과 추가납입을 운용해서 연금으로 받을 수 있다는 것입니다. 연금저축의 장점은 노후 생활을 대비한 장기저축상품으로 세액공제, 자산관리, 일부인출, 계좌이전등의 장점이 있으며, 퇴직연금의 장점은 세금절약, 세액공제, 노후자금 관리, 퇴직금 통산 등이 있겠습니다.
안녕하세요. 이대길 보험전문가입니다.
차이점: 연금저축은 개인이 가입하는 노후 대비 금융상품이며, 퇴직연금은 회사가 근로자를 위해 운영하는 연금제도입니다.
장점: 연금저축은 세액공제 혜택과 자유로운 추가납입이 가능하고, 퇴직연금은 회사 부담으로 운용되며 안정성이 높습니다.안녕하세요. 강성훈 보험전문가입니다.
연금저축은 우선 현재 연말정산 세액공제를 받는 세제적격 연금과, 미래 연금소득세를 비과세 받는 세제비제격이 있습니다.
퇴직연금은 연금저축을 미래 퇴직 용도로 활용하기 위해서 가입하는 것으로, 퇴직시 저율과세 및 연금 수령시 요건에 따라 비과세나 저율과세 받습니다.