요즘들어 미국에서 뱅크런이 많이 발생하고 있는데 왜 이렇게 연쇄적으로 일어나는 것일까요?
요즘들어 미국에서 뱅크런이 많이 발생하고 있는데 왜 이렇게 연쇄적으로 일어나는 것일까요? 뱅크런이 발생하는 원인이 무엇인지 궁금합니다!
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
최근 미국은행의 뱅크런 사태는 미국은행들의 수익성의 부재로 인해서 발생하는 것입니다.일반적으로 은행은 고객이 예치한 예금을 재원으로 하여 대출을 하거나 혹은 다른 투자를 해서 수익을 창출하게 됩니다. 이렇게 얻은 수익금으로 고객이 맡긴 예금에 대한 원금과 이자를 지급하게 되는데, 만약 대출이 부실화가 발생하거나 투자를 했던 상품의 손실이 커져서 회수가 힘들어지게 되는 경우 은행들은 예금을 맡긴 고객의 돈을 돌려주지 못하는 상황이 발생하게 됩니다.
이번 미국은행의 경우에는 대출채권이 아니라 '국채' 투자에 따른 유동성의 부족과 채권 평가손실이 발생하게 되면서 해당 은행들은 고객이 예치한 예금을 돌려주지 못하는 상황이 발생하게 되었습니다. 이러한 상황이 발생하게 되면 고객들은 본인들이 맡긴 예금을 찾지 못할 수도 있다는 불안감을 가지게 되고, 이러한 불안감의 상태가 고조되면 은행에 한 번에 돈을 찾아가려는 사람들이 몰리게 되고 이런 사태를 '뱅크런'사태라고 부르게 됩니다. 뱅크런사태가 발생 과정을 살펴보면 다음과 같습니다.
은행은 고객에게 예금 100억원을 받아 예치
은행은 고객의 자금을 PF대출에 투자
PF대출의 연체와 부실화 가능성이 이야기 되기 시작
고객 B는 불안한 마음에 은행에 맡긴 예금을 해지
은행은 PF대출을 회수해서 B에게 돈을 지급하려고 하나 PF대출이 부실화가 되어서 돈을 회수 불가
고객 B에게 줄 돈을 여러가지 이유를 대면서 지연
은행의 돈 지급이 미뤄지는 이야기가 퍼져나감
은행에 돈을 맡긴 고객이 전부 몰려와서 돈을 찾아가려고함
은행은 돌려줄 돈이 없어서 결국은 파산
답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!