종신보험 왜이렇게 비싼가요??
종신보험의 경우 월에 16만원정도 지출되며 따라서 대략 1년에 200만원, 10년에 2000만원이 지출되는데,
암 진단시 3-5천, 사망시 5천 대략 이정도밖에 주질 않네요.
현재 30세인데 50년안에 사망또는큰질병에 걸릴 확률이 100프로라고해도 손해보는 구조인데,
이거 제가 잘못계산해서 그런건가요?
알려주시면 감사하겠습니다.
16개의 답변이 있어요!안녕하세요. 김성준 보험전문가입니다.
신체와 관련된 보험의 보험료 총 합이 세 후 월 소득의 5%를 넘지 않는 것을 추천드립니다.
종신보험(생명보험)은 피보험자가 사망해야지 주계약인 사망보험금이 지급되는 사망보험입니다.
남은 가족들의 경제적인 도움에 대한 강한 니즈가 없으시다면 추천드리지 않습니다.
여러 질병도 부가적으로 보장해주고 저축성도 있다고는 하지만 보장 범위가 넓은 보험을 순수보장형으로 저렴하게 가입하고 차액으로 연금저축보험 등을 가입하는 것이 좋습니다.
의료실손보험(실비)은 꼭 가입하시고 잘 유지하시기를 권유 드립니다.
의료실손보험은 대한민국 국민 중 과반수가 가입한 보험으로 제2의 국민건강보험이라고 불리기도 합니다.
보장 범위가 가장 넓은 보험이기에 많은 분들이 가입하고 유지하시는 보험입니다.
질병이나 상해로 치료 목적으로 병원에 입원 혹은 통원 시에 보장 금액 한도 내에서 나온 비용의 상당 부분을 청구할 수 있는 보험입니다.
약 값도 본인 부담금을 초과하는 비용을 청구할 수 있습니다.
의료실손(실비)의 항목은 보험사마다 명칭이 조금씩 다르나 질병 입원/통원 의료비, 상해 입원/통원 의료비입니다.
위의 항목으로 순수보장형 30대 기준 1~2만원 내외로 가입 가능합니다.
항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.
저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.
늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!
안녕하세요. 김재용 보험전문가입니다.
종신보험은 절대 하지말라고하는 보험입니다
이건 개인적인 의견입니다
종신보험은 내가 사망했을때 사망보험금을 받는대
30세남자기준 1:2.8 비율정도나오실거에요
2000만원내면 사망시 대략 5600정도 받으시는겁니다
20~30년안에 사망하신다면 상관이없지만. 문제는 늙어서 자연사할때쯤되면 너무 쓸모없을정도의 푼돈이되죠
70년대부터 20년대까지 약 50년간. 물가가 20배가량올랐다는 계산이있습니다
http://kostat.go.kr/incomeNcpi/cpi/cpi_ep/2/index.action?bmode=pay
80년대부터 20년대까지 40년간은 약 5배 가량올르게됩니다
그럼 고객님이 종신보험가입하시고.
딱 30년만생존한다 하더라도 2.6배가량의 물가상승이나오는대 그때는 쓰레기죠.
절대하지마시고
사망했을때 받는 보험권유해준 설계사가 지인이시면 모르는척 사시는게좋구요
나 아플때 나 다쳤을때 보상받을수있는 종합보험으로 가입하시는게좋습니다.
혹시나 대면상담 원하시면 오픈카톡있으니 카톡주시면됩니다.
안녕하세요. 김성국 보험전문가입니다.
증권을 살펴보시면 주계약(사망) 가입금액과 해당 보험료
나머지 특약들의 가입금액 보험료를 확인해주세요.
해지환급금을 보시면 한 20~30년 납입하셔야 원금납입과 해지환급금이 비슷할 것 같아요.
일단 보험료는 순보험료와 부가보험료로 나뉘며
질문자님이 고려하신 부분은 순보험료의 위험보험료에 대한 부분입니다.
종신보험은 사업비가 많이빠져나가는 상품 중에 하나이고 사업비는 부가보험료에 포함이 되어있습니다.
순보험료는 저축보험료와 위험보험료로 나누어져 있습니다..
보장성보험의 해지환급금은 일정 기간 이후 다시 감소합니다.
그 감소하는 구간을 납입완료 후 위험률 증가(보험금 지급사유의 증가)로 인해 해지환급금이 감소한다고 보시면 될 것 같습니다.
종신보험은 주로 상속.. 목적 외에 추천드리지 않습니다..
저축이 아닌 종신보험은 '보장'성 보험이며 금감원에서도 이를 강조하고 있습니다.
사망에 대한 리스크를 대비하신다면 일정기간(ex. 자녀 취업까지)만 사망을 보장하는 정기보험을 준비하시는 걸 추천드립니다.
해지환급금은 거의 없지만 종신보험보다 최소7배(보험사, 연령, 상품마다 다를 수 있습니다.) 저렴한 금액으로 특정 기간에 순수보장으로 대비하는게 어떨까요?..
보험을 리스크햇징의 목적으로 바라보시고 순수보장형 상품 위주로 알아보시면 손해를 따지기 어렵다 라는 결론이 나올것 같습니다.
보험: 우발적인 사고로 인한 손실에 대비하거나 경제적 필요를 충족시키기 위하여 다수의 경제 주체가 미리 공동기금을 구성하여 두고, 재난을 당했을 때 이를 지급함으로써 개개 피해자의 부담을 덜어주는 상호부조 성격의 경제제도.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.정확한답변은약관을확인해바야알수있지만 보장이작다는건환급형일가능성이높습니다
안녕하세요. 강샛별 보험전문가입니다.
질문에 답변 드리겠습니다. 종신보험은 주계약이
사망 담보 위주로 가입이 되시는거라 보험료가
비싸다고 보시면 되겠습니다. 감사합니다....
안녕하세요. 정구철 보험전문가입니다.
종신보험은 종신토록 사망을 보장하는 보험입니다.
고객님들이 종신보험을 가입하는 이유를 들어보면 해지환급금이 높다, 확정금리 및 납입보험료보다 더 큰 금액을 받을 수 있다. 암보장도 되는거다, 비과세다. 연금전환된다.입니다.
그러나 종신보험은 저축성보험이 아닙니다. 보장성보험입니다. 한마디로 사망이나 사고 또는 질병에 대한 위험을 담보하는 보험인 것입니다. 금감원등의기관에서는 종신보험을 저축보험인것처럼 판매하는 설계사들이 많아서 경고까지 하고 있습니다.
종신보험의 유니버셜기능(추가납입-몇년전만해도 보험료 2배까지 납입이 가능해서 목돈이 되기도 했음. 그러나 지금은 1배까지여서 큰 메리트가 없음. 중도인출, 납입중지), 연금전환, 중대질병 진단시 선지급기능이 있는건 맞습니다.
그러나 이러한 기능은 부수적인 기능이지 사망 보장이라는 주기능이 중요한겁니다.
TV를 예를 들면 TV구매할 때 제일 중요한건 TV의 화질이지, 기타 기능이 아닌 것처럼 말입니다.
그럼 위에서 가입 이유에 대한 답변을 하고자 한다.
해지환급금이 높다, 확정금리 및 납입보험료보다 더 큰 금액을 받을 수 있다? ->해지환급금이 높다는건 보험료가 높다는 의미이며, 납입보험료보다 많은 해지환급금이 생기는 시점은 통상 납입 시작 후 20년이 지났을 때입니다. 물론 이 기간을 줄일수 있습니다. 추가 납입이라고 해서 지금내고 있는 보험료의 1배(10만원 내고 있는 상태에서 10만원을 또 내는 겁니다.)를 내면 한 10~11년으로 줄긴 합니다.
하지만 물가상승률과 화폐가치를 생각하면 관연 이게 맞을까요? 그냥 삼성 주식이나 샀다가 10년 묵혀두는게 낫겠네요.
비과세다? -> 보통 10년 이상 보유해야지 비과세입니다.그냥 비과세가 아닙니다.
연금전화 된다? -> 네, 연금전환 가능한 상품도 있습니다. 그런데, 연금전환은 해지환급금을 가지고 연금을 준다는겁니다. 한번에 받을 수 있는 돈을 왜 나눠서 받아야 하는건가요?
이러한 이유로 사망에 대한 보장, 즉 남겨진 가족에 대한 경제적 지원을 주고 싶다면, 종신보험보다 정기보험을 추천 드립니다.(미혼인 경우는 아얘 들 필요도 없어요. 남겨진 가족이 없으니까. 그리고 보통 보장성 보험에 상해/질병 사망보장을 들었으니까 크게 신경쓰지 마세요.)
그래도 궂이 가입해야 겠다면 무조건 다이렉트로 가입하십시오. 보험다모아를 통해 비교해보시는것도 추천드립니다.(생명보험협회 공시실에 보험 회사별 이율 있으니 확인해보시는것도 좋습니다.)
정기보험의 나이를 설정하실때는 자녀가 대학 졸업시점 또는 졸업하여 자립 가능한 시기를 고려하시면 됩니다. 통산 60세~65세 정도로 설정하시라고 합니다.
다시 정리하자면 다음 단계에 맞추어 가입하시면 됩니다.
보험다모아사이트 접속
정기보험 찾기
나이 60~65세, 무해지, 20년납, 비흡연 건강체로 가입.(보통 건강체가 아니시기 때문에 표준체로 가입)
안녕하세요. 강석호 보험전문가입니다.
종신보험은 말 그대로 죽을 때까지 보장해 주는 보험입니다.
특약으로 질문자님 람보험 처럼
약속기간 동안만 보장해 준다고 해도
종신보험응 기본적으로 죽을 때 까지 보장해 준다는 성격의 보험입니다.
평생 책임 진다고 해서 보험료가 비쌉니다.
암보험 가입시
80세 90세 100세
혹은 20년 30년 이렇게 보장을 받고 싶으시다면 화재보험 쪽으로 알아보세요.
안녕하세요. 김유진 보험전문가입니다.
종신보험은 주계약이 일반사망인 보험으로
사망시에 100% 보험금을 지급받게됩니다
사람이라면 누구나 한번은 죽음이란것을 겪게 됩니다.
종신토록 사망 보장을 하기에 보험료가 비싸게 책정됩니다
말씀하신 보험은 종신보험에 특약으로 암진단금이 포함되어
월 16만원 납입하시는것으로 생각되며
정확한내용은 증권을 봐야 알겠지만 20년납 가정시에
16만×240개월 3840만원 납입후 사망시에 5천만원 보장/암진단시에는 3000~5000만원 추가보장하는상품으로 보여집니다.
또한 상품마다 다르긴하지만 납입도중 보험금 지급사유 발생시 납입면제 (더이상 납입을 하지 않으며 그 돈을 회사에서 대신 지불)의 기능도 있으니 무조건 손해인 상품만은 아닙니다
본인의 재정상황에 맞게 가입목적에 맞게 가입된 상품인지 확인해보시길 권장드립니다.
안녕하세요. 진미정 보험전문가입니다.종신보험은 말 그대로 종신토록 보장하는건데 사람은 한번은 죽는거니까 손해볼일은 없지만 종신보험은 자녀들의 자립전 혹시나의 위혐을 대비해 들거나 상속재원으로 드는경우가 많습니다.
안녕하세요. 진윤제 보험전문가입니다.
보험의 꽃은 종신보험이라는 말이 있는데, 금액대가 높은 만큼 보장금액이 장난아니죠.
종신보험의 경우 선택사항인데 금액적으로 부담이 많이 되니, 가입자 입장에선 유지나 가입이 망설여지는 것도 사실이구요.
질문자님께서 올려주신 금액은 아닌듯 한데.. 약관 다시 한번 살펴보셨으면 하네요.
감사합니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.○ 종신보험은 피보험자가 사망해야지 주계약인 사망보험금이 지급되는 사망보험입니다.
집안의 가장이거나 주요 경제권을 가진 사람으로 남은 가족들의 경제적인 도움에 대한 목적이 없으시다면 추천드리지 않습니다. 여러 질병도 부가적으로 보장해주고 저축성도 있다고는 하지만 보장 범위가 넓은 보험을 보장형으로 다이렉트등을 통하여 저렴하게 가입하고 남은 금액으로 적금이나 연금 등을 가입하는 것이 좋아 보입니다.
안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.
종신보험이 비싼 이유는 바로 사망을 보장하는 보험이기 때문입니다 사망보험금 5천만원이라고 했는데 만일 어떤분이 3회정도 납입 후 불의의 사고로 사망하면 보험사는 3회분 보험료 받았지만 사망보험금으로 5천만원이 지급이 되는것으로 보험사는 손해가 막심? 합니다
그래서 이러한 위험때문에 보험료가 비싸고 그리고 사업비도 크기 때문에 종신보험으로 완납 후에도 원금회복이 안되는 것입니다
그리고 암진단시 보험료가 면제 된다는 사실 알고 계시죠? 완납 후에도 본인이 사망한다면 어쨌든 사망보험금이 낸 보험금보다 많습니다
안녕하세요. 김선우보험전문가입니다.
요즘은 사망도 살아 있을때 쓸 수 있고 사망했을때 사망 보험금으로 쓸 수 있는 기능이 있습니다
그런걸로 준비하시는게 훨신 더 좋아요!!
안녕하세요. 문효상 보험전문가입니다.
10년에 2천만원 지출하고 무슨일이 생겻을때 암3-5천 +사망5천이면 1억인데.. 이게 어떻게 손해보는 구조이죠?
또한 종신보험은 말 그대로 죽을때까지 보장.. 100세까지..
100세 안에는.. 질병도 걸리고.. 죽기때문에.. 무조건 보험금이 나가기 때문에 비싼거에요~~
보험받을 확률이 낮은 특약이나 보험은 엄청 쌉니다.
또한 종신보험은 납입 완료하면 환급금이 납입금 보다 많져.
안녕하세요. 김현 보험/경제·금융전문가입니다.
종신보험에 투입되는 보험료가 적립이 되고 적립된 보험료는 추후
연금전환을 통해 돌려 받을수 있기 때문 입니다.
두번째는 생명보험사의 종신보험은 어떠한 경우라도 사망보험금을
지급 하며 보장의 만기가 정해지지 않은 종신(평생)이기 때문에 그렇기도 합니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.종신보험은 암보험이아닙니다. 사망시 지급됩니다.
가족들을 위해서 많이들 가입합니다.
