연금성 저축 보험이 20대에게 좋은가

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김현성설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

Q)연금성 저축 보험은 20대에게 별로일까요? 저축 성격 중에 연금 저축개념을 해야할 것 같은데 고민이 됩니다! 답변 바랍니다!

A)우선 먼저 말씀드리고싶은 바는 연금이라는 단어가 들어가는 보험은 어느형태이던간에 노후를 준비하기 위한 저축이라는것을 인지하시기 바랍니다 저축은 가장 먼저 활용시점을 나누고 그에 따라 나누어가입하시는 방식을 취하셔야합니다 질문이 연금에 관한 질문이시기에 우선 연금보험의 종류에 대해 설명드리겠습니다

연금보험에는 크게 두가지가 있습니다(연금저축보험,연금보험)

연금저축보험은 연금수령시에 과세가 붙습니다, 하지만 반면에 내는동안 세액공제 혜택을 받을수 있습니다

연금보험은 일정조건 후 수령시에 비과세입니다, 반면에 세액공제 혜택이 없습니다(일정조건은 대부분 누구나  가능합니다)​

연금저축보험이 좋은지 연금보험이 좋은지는 상황에 따라 달라집니다 현재 연금저축에 가입하실 금액이 얼마신지 세액공제혜택을 얼마나 볼수 있는지 체크하시고 세액공제 받을수 있는 금액이 크다면 연금저축보험을 추천드리고 세액공제 금액이 미미하다면 연금보험을 추천드립니다

(추가적으로 연금저축보험의 경우 중간에 해지시 세액공제 혜택에 관해 2.2%의 추징세가 붙습니다 그렇기에 연금저축보험 가입시 당장의 세액공제 혜택만 보지말고 유지하여 연금까지 가지고 가실수 있는 적정금액 가입하시면 됩니다)

​*연금저축보험

연간 400만 원 한도 내에서 보험료의 13.2%에 해당하는 금액을 세액공제를 받을 수 있습니다.

(가입자의 연간 종합소득액이 4000만 원 이하이거나 근로소득만 있는데, 총 급여액이 5500만 원 이하라면 받을 수 있는 세제혜택이 16.5%로 상향 조정됩니다)

​모든 연금은 수령 시 연금 소득세 3.3 ~ 5.5%가 붙습니다(연금보험은 일정조건 충족시 비과세로 수령가능)

70세 미만 : 5.5 %

70세 이상~80세 미만 : 4.4%

80세 이상 : 3.3%

또한 연금수령액이 연간 1200만 원을 초과 시에 연금 소득세 대신 종합소득세로 6.6 ~ 44%까지 부과되기도 하니 연금 수령액을 미리 파악하고 조정하는 게 좋습니다.​

*연금보험

세액공제 혜택은 없지만 연금수령 시 비과세입니다.

(이 보험은 세액공제가 아닌 보험차익에 대한 이자 소득세 15.4%가 면제됩니다 즉 =비과세)

덧붙임)20대 때 노후를 위해 연금을 준비하신다면 장기간이기에 장기유지가산율 등 여러혜택이 적용되기 때문에 연로하신분들보다는 유리한점이 많습니다 질문 외에 추가적인 상담이 필요하시다면 프로필을 통해 블로그나 연락처로 연락주시면 도움드리겠습니다

김현성설계사 드림

안녕하세요. 김성준 보험전문가입니다.

보험사 연금저축보험은 일반연금처럼 일정기간 납입 후 약관에 명시되어 있는 시기에 매달 일정 금액을 받을 수 있습니다.

노후대비는 물론 매년 연말정산 때 세액공제까지 받을 수 있기에 많은 분들이 꾸준하게 가입하고 계십니다.

국민연금은 국민연금보험공단에서 관리 및 가입이 이루어지고 일반 사기업 보험사에서도 연금저축보험을 가입할 수 있는데

똑같이 연금 지급 및 세액공제 혜택을 받을 수 있기에 국민연금을 가입하고 추가로 가입을 하시는 것입니다.

늘 건강하시고 좋은 일 가득하시길 바랍니다.