실손보험과 질병보험이 다른건가요?
실손보험과 질병보험이 다르다고 하는데 같은 거 아닌가요? 만약 다르면 그 차이점이 어떻게 되는건지요? 그리고 만약 사회초년생이 가입한다면 어떻게 조립을 해야하나요? 보험은 너무 어려워요...
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.의료실손보험은 대한민국 국민 중 과반수가 가입한 보험으로 제2의 국민건강보험이라고 불리기도 합니다.
보장 범위가 가장 넓은 보험이기에 많은 분들이 가입하고 유지하시는 보험입니다.
질병이나 상해로 병원에 입원 혹은 통원 시에 보장 금액 한도 내에서 나온 비용의 상당 부분을 청구할 수 있는 보험입니다.
약 값도 본인 부담금을 초과하는 비용을 청구할 수 있습니다.
의료실손(실비)의 항목은 보험사마다 명칭이 조금씩 다르나 질병 입원/통원 의료비, 상해 입원/통원 의료비입니다.
위의 항목으로 순수보장형 30대 기준 1~2만원 내외로 가입 가능합니다.
항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.
저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.
늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 강샛별 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.질병보험은 포괄적입니다 건강보험.암보험.종신보험.실손보험도 질병보험에 해당 되십니다 초년생이 가입을 하신다면 실손보험.암보험.건강보험을 가입하시면 되실것 같습니다 감사합니다안녕하세요. 홍성종 보험전문가입니다.
실손보험은 병원치료비용 발생시 일부 돌려 받을수 있는 보험입니다.
질병보험은 보험증권에 기재된 특약에 한해서 질병진단, 질병수술, 질병후유장해등
질병분류코드가 맞아야만 보험금이 지급되는 보험입니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정광성 손해사정사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.흔히 말하는 실손 보험의 경우 의료 실비 보험을 말합니다.
의료 실비 보험의 경우 질병이나 상해로 인한 병원 치료비등을 부담하는 보험입니다.
질병 치료비도 의료 실비에 포함되기 때문에 질병 보험을 별도로 분류하기는 어려우나 굳이 분류하자면 치료비 이외에 암이나 뇌졸증 등 진단비나 질병 후유장해가 추가되는 보험이라고 보시면 될 듯 합니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 임주희 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험은 어렵기때문에 전문가가있는겁니다 ^^
실손은 진료비중 비급여부분을 자기부담금을 제외하고 보상받으실수
있는 보험이이고
질병보험은 질병에 대한 (예를들면 암에 진단되면 암진단비를 보상받고
수술을 하게되면 그 해당 코드에 맞는 수술비를 보상받으시는)
특약이 가입되어있으면 보상을 받으실 수 있는 보험입니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 안미정 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험어렵죠? 매일 다루는 저희도 어렵습니다.
매번 아프거나 다치는경우의 히스토리가 달라서 적용부적용을 결정하는 것도 어렵기때문입니다.
1. 실비보험은 말그대로 실제로손해본 비용, 이익금지의원칙을 가지고 있습니다. 실제병원비에서 내부담금을 제외한 금액을 보험금으로 받습니다.
2. 질병보험은 크게 진단, 수술, 입원비입니다. 이 담보들은 정액형(가입한금액을주기로약속한보험)입니다.
예를들어 입원비가 첫날부터 5만원담보가입.
보험료는 3만원. 가입한디 한달만에 교통사고가 나서 일주일입원. 그럼 5만원×7일=35만원지급입니다.
병원비는 상대 자동차보험사에서 내줬기때문에 내가 낸 돈은 없지만 질병보험에 가입한 입원비에서 35만원을 지급받습니다.
먼저 가입할건
1.실비
2.운전자,상해
3.질병보험입니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 농협손해보험 우수인증설계사 김은성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.실손보험이란 상해,질병으로 입,통원시 치료비를 돌려받으실 수 있는 가장 좋은 보험 입니다.
질병보험이 맞습니다. 대부분 질병보험을 고액의 치료비가 발생하는 암,뇌,심장 3대질환에 대한 건강보험으로 애기를 하시기
때문에 질병보험이 다른부분으로 이해하신 것 같습니다.
사회초년생이시라면 보험료 부담되지 않는 선에서 실손과 3대질환에 대한 보험을 가입해 주시는 게 좋습니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김화식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.실손보험은 간단히 질병 상해로 진료 또는 입원 수술 자기부담금 빼고 실제납입한 금액을 보장하는 것이고
질병보험은 입원 수술 진단비등 정해진 금액을 요건에 해당시 보상된다고 보시면 됩니다.
실손은 꼭 가입하시고 질병상해 보장되는 보험 설계받으시고 가입하시기 바랍니다.
100세 만기 20~30년납 비갱신 형으로 가입하시고 몇군데 비교하시고 환급안되는걸로 가입하셔야 보험료가 저렴해집니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 배치훈 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.실손보험은 실손의료비보험의 줄임말이며, 병원에서 치료 받고 발생하는 실제 비용을 자기부다금을 제외하고 돌려드리는 보험 입니다.
질병보험은 건강보험을 말씀하시는 듯 하네요.
건강보험 - 3대진단비, 수술비, 후유장해 등등의 보장을 위한 보험을 말하며, 이는 치료를 받고 실제 발생하는 비용을 지급하는것이 아닌 정해진 금액을 지급하는 보험을 말합니다.
자세한 프로필 확인 부탁드리고요~
도움 되셨다면 채택 부탁드립니다.
좋은 하루 되세요~ ^_^
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정구철 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.실비보험이란 실제로 병원에서 치료한 비용에 대한 보상을 해주는 보험을 말하며 통상 실손의료비보험이라고 합니다. 실손보험 가입을 위해서는 아래 내용 숙지하시면 좋습니다.(참고로 실손보험은 비례보상입니다. 여러가 가입했다고 해서 중복으로 보험금 지급이 되지 않습니다.)
실손보험의 정의 : 가입자가 질병/상해로 입원하거나 통원치료를 받는 경우 실제 부담한 의료비를 보험사가 보상하는 상품
단, 병원비 낸 것을 다 보장해 주지는 않음. 보험가입시기에 따라 자기부담금이 달라짐. 비급여 부분도 법정비급여와 임의비급여로 나뉘며, 실손보험에서는 법정비급여만 보상이 됨.
각기 다른 질병으로 하루에 여러 병원을 가게 되면 질병마다 한도만큼 보상 가능.
-> 건강보험이 보장하지 않는 의료비를 보장하는 사적(私的) 보험이라고 생각하시면 됩니다. 2019년말 기준 약 3,800만명 가입(단체보험, 공제계약 포함)
<2021년 7월부로 변경된 실비보험의 경우>
- 보장은 급여/비급여 상관없이 입/통원 연간 합산 5천만원 한도에서 보상(통원 회당 20만원)
- 자기 부당금은 급여 20%, 비급여 30% 또는 급여 1만원(단, 상급/종합병원 2만원), 비급여 3만원.
총 5등급으로 할증/할인 되며 병원 보험금 청구가 많을수록 할증되며 최대 300% 할증 될수 있음.
재가입주기는 5년이며 5년 마다 보장내용이 달라질수 있음.
실손보험이 자꾸 변경 되는 이유
1. 일부 가입자의 과다 의료 이용이 대다수 가입자의 보험료 부담으로 전가
(의료 이용량 상위 10%가 전체 보험금의 56.8%를 지급 받음)
2. 지급 보험금의 급격한 상승에 따른 국민의 보험료 부담 증가
3. 보험사의 적자 누적으로 보험회사의 실손의료보험 판매 중지 및 가입 심사 강화(19년말 기준 실손보험 판매 회사 총 30개 중 19개. 11개 판매 중지)
실손보험 가입방법
실손보험의 보장 내용은 모든 보험사가 동일 하기(표준화) 때문에 어디에 가입하셔도 상관없습니다.
단, 고려하셔야 할 사항은
첫째, 방문검진이 없는 보험사
방문 검진은 간호사가 가입예정자의 자택이나 직장으로 방문하여 체혈, 체중, 키, 허리둘레등을 측정하는 것을 의미합니다.
50세 이상일 경우 대부분의 보험사는 방문검진 필수로 택하고 있습니다.
또한 제 경험상 방문 검진하면, 콜레스테롤 수치등 걸리는게 많습니다. 그런 경우 가입 불가 이기 때문에 방문검진이 없는 보험사를 선택하시기 바랍니다.
둘째, 최저가 보험사.
실손보험은 보장내역이 전 보험사 동일합니다. 하지만 보험료는 미세하게 차이가 있습니다.
그렇기 때문에 꼭 비교해보고 저렴한 회사로 하시면 좋습니다.
이상입니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 안호빈 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.네 맞습니다 실손보험과 질병보험은 다른 보험입니다!
실손보험은 질병,상해에 대해 실제 발생한 손해에 7~80%정도 되돌려주는 보험이고
질병보험같은경우 먼저 보장금액을 정해놓고 어떤 질병을 진단 받았을때 보장금액이 나오거나 ,수술을 받거나 했을때 정해진 금액이보상이 되는 보험입니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정요섭 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.실손은 질병 또는 상해로 입원/통원/약제비가 발생할 경우 일정 공제금액 제외 후 발생한 병원비/약제비를 가입금액 한도(입원 5천만원, 통원 20만원, 약제비 10만원) 내에서 지급합니다!
실손과 질병보험의 큰 차이점 두개는
1. 보상금액
-실손 : 실제 발생한 금액에 대한 보상하며, 실제손해에 대해 보상한다 하여 실손입니다!
(ex :실제 발생금액 100만원 가입금액 5,000만원 인 경우 실제 발생 금액 100만원에서 공제금액 차감 후 지급)
- 질병보험 : 가입금액 지급
(ex :실제 발생금액 100만원 가입금액 5,000만원 인 경우 가입금액 5,000만원 지급)
2. 보상담보
- 실손 : 대표적으로 임신/치질 관련/정신병 관련을 제외한 입통원 전부 보상
- 질병보험 : 약관상 가입한 질병(ex: 암이면 암, 뇌질환이면 뇌질환) 만 보장
이러한 두 차이를 봤을때 기본적으로 실손을 가입한 상태에서 본인의 가족력 건강검진 결과 등을 토대로 추가하시고 싶으신 담보를 질병보험으로 커버하시면 됩니다!
주로 암/뇌/심장질환/15대 질병 관련 많이 가입합니다!
감사합니다!
먼저 간단하게 보험 가입 순서를 생각해 보기 전에 병원에 가면 어느 순서로 치료를 받는지 생각해 보면 이해가 쉽습니다.
먼저 병원에 가면 의사와 면담을 한 뒤 진료와 검사부터 합니다. 진단을 받게 되면 치료를 하게 되는데 이때 수술을 할 수도 있고, 약물치료나 입원을 할 수 있습니다. 치료 완료 후 장애가 생기는 등의 후유증이 발생할 수도 있고 만약 치료에 실패한다면 죽게 됩니다.
그럼 이때 각각 발생하는 비용을 생각해 보면
- 병원에서 면담, 검사 등에 필요한 실비
- 암과 같은 3대 질환 등 큰 진단을 받을 경우 일하지 못하는 기간 또는 실직으로 인한 생활비를 공백을 메꿀 진단비
- 치료에 필요한 약 값, 수술비, 입원비, 실비
- 후유증으로 인해 생활이 불편함을 대비한 후유 장해
- 사망으로 인한 리스크 즉 남은 가족들을 위한 경제적 부담 대비를 위한 사망은 사망보험금
등이 소모되게 됩니다.
간단히 순서로 보여드리면
실비(실손 의료비) - 진단비 - 수술비 - 후유 장해 - 사망보험금 등의 순서가 됩니다.
일단 첫번째 실비
당연히 가입 하셔야 합니다. 대한민국 사람이면 대부분 가지고 있는 것이 실손 보험이기도 합니다. 실손보험의 특징으로는 질병이나 사고로 인한 병원비, 입원비, 약 값을 보장해 줍니다. 또한 건강보험에서 보장해 주지 않는 비급여 항목을 보장해 줍니다.
아쉬운점은 전달 6월까지 착한실손으로 전환하여 지금보다 더욱 저렴하고 가성비 있게 가져가실 수 있었는데 기간이 지나서 현재 실비를 꾸준하게 유지하셔야 할 것 같습니다.
만약 실비를 가지고 있지 않다면 도수치료, 비급여주사, mri등 3대 비급여 항목을 추가해주시면 좋습니다.두 번째로 꼭 필요한 보험은 진단비입니다.
진단비는 의사로부터 진단을 받으면 바로 지급이 되는 담보입니다.
그럼 필수 진단비는 어떻게 될까요? 그 해답은 우리나라 사망 순위를 보면 알 수 있습니다.
1위. 암
2위. 심장질환
3위. 폐렴
4위. 뇌혈관질환
5위. 자살
등의 순서입니다. 한정된 금액으로 모든 질병을 대비하기는 힘듭니다. 보험은 확률 싸움입니다. 따라서 통계적으로 가장 가능성이 큰 3대 질병(암,뇌,심) + 폐렴을 먼저 가져가는 것이 유리합니다.
그럼 이렇게 생각하실 수 있습니다. 실손이 있는데 따로 보험이 필요할까?
실손은 실제로 발생된 병원비를 돌려받는 보험입니다. 앞에서 적은 사례처럼 진단비와 수술비로 휴직이나 실직으로 인한 경제 활동의 공백을 메꿀 수 있습니다.
그럼 이 3대 진단비를 어떻게 구성해야 할까요?
사실 암의 경우에는 실손이랑 암만 따로 구성을 할 정도로 다들 그 중요성을 인지하고 있습니다. 특히나 3대 질환의 경우 1회 성으로 끝나지 않고 지속적인 치료가 필요하기에 더욱 중요하다고 할 수 있습니다.
뇌혈관질환, 심장질환의 경우 뇌혈관질환과 허혈성심장질환으로 보장을 받으셔야 합니다.만약 현재 가지고 있는 담보가 뇌출혈, 뇌졸중, 급성심근경색이 있다면 추가적으로 보완이 필요하다고 생각할 수 있습니다. 상대적으로 보장 범위가 적기에 위의 그림을 참고해서 봐주세요.
뇌질환과 심장질환의 진단 코드가 그림과 같이 분류가 되어 있는데요. 뇌혈관 질환과, 심혈관 질환으로 가져가시면 좋습니다.
앞에서 말씀드렸듯이 보험은 확률 싸움입니다. 즉 조금이라도 본인이 걸릴 확률이 높은 것에 보장을 더욱 가져가시는 것이 더 유리하다고 할 수 있습니다.
세 번째. 치료를 위한 수술비
3대 진단비만 준비할 수는 없겠죠? 살면서 꼭 3대 질환만 걸린다는 보장은 없기에 치료를 위한 보장도 준비를 하여야 합니다.
먼저 3대 질환 수술비를 준비하셔야 합니다. 왜 진단비와 수술비를 따로 가져가야 할까요? 그 이유는 진단비의 경우 의사 진단 시 딱 한 번 지급이 되지만 수술비의 경우 대게 수술을 할 때마다 지급이 되기 때문입니다. 3대 질환 같은 경우에는 꾸준히 치료를 요하기 때문에 같이 준비하셔야 보장을 괜찮게 구성할 수 있다고 할 수 있습니다.
또한 수술비는 진단비 대비 조금 더 저렴하기에 참고하시면 좋을 것 같습니다. 이는 수술비가 진단비보다 덜 중요하다는 의미가 아니라 아직 보험사들의 손해율 책정이 제대로 이루어지지 않았기 때문입니다. 즉 준비할 수 있을 때 빨리 이러한 이점들을 챙겨가시면 좋다고 생각합니다.
그럼 수술비를 어떻게 준비해야 할까요?
일반적으로 종수술비 하나로 질병, 수술비 등을 폭넓게 가져가실 수 있습니다. 원래 종수술비는 생명사에 있던 담보이지만, 이젠 손해보험사에서도 가입이 가능한 담보입니다. 특히 m사의 경우 1 - 7종으로 기존 1 - 5종 담보를 강화 시킨 상품도 있으니 참고하시면 좋을 것 같습니다.
그 외에 질병 대수술, 질병수술, 상해수술 등의 특약들로 담보들을 구성하실 수 있습니다. 잘 구성한 수술비특약은 실손을 대체할 만큼 꼭 가져가시면 좋을 것 같습니다.
사회초년생의 경우 30대 이하라면 어린이 보험을 추천 드립니다.
궁금하신 내용들은 제 프로필 오셔서 확인해주시면 상담 친절히 도와드리도록 하겠습니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김동욱 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.실손보험 = 병원치료비의 일부를 돌려받는보험 (질병이든 상해든 다 돌려받습니다. 질병보험과 똑같아요)
사회초년생이 가입하기에 좋은 조합
1. 실손의료비
2. 만30살까진 어린이보험3. 운전하면 운전자보험
이렇게만 가져가시면 끝납니다.
어린이보험안에는 암/뇌/심장/질병/상해수술 거의 모든 특약을 넣을수 있습니다.
그래서 실비 + 어린이보험만 있어도 웬만한 보험걱정은 없어도됩니다.
현재 8월기준 N사 + D사조합이 제일 좋으며
실손과 차이점은 실손은 병원비에서만 돌려주는거구
어린이보험(종합보험이라고도함)은 병원비가아닌 진단비 + 수술비 개념이라 병원치료비보다 더 받을수 있습니다.
사회초년생 20대분이라면 실비+어린이보험으로 10만원안넘어가게 설계하시는걸 추천드려요.
