연금저축계좌와isa개좌에서 미국배당다우존스

Question

연금저축계좌는 연에인출금액이정해져있고 배당금이갈수록늘어나면 인출금액보다많아질건데 그럼 isa개좌를계속연장하면서 배당금을인출하는게좋을까요

Answer 1

안녕하세요. 시호정 경제전문가입니다.

질문하신 상황에서는 연금저축계좌의 인출 한도 제약 때문에라도 ISA 만기 후 연금저축으로 이전하여 굴리는 것이 세금 측면에서 훨씬 유리합니다.

ISA는 3년마다 만기 연장이 가능하지만 계좌 내에서 배당금을 인출하거나 해지할 때 일반 금융소득종합과세가 적용되거나 세제 혜택이 제한될 수 있습니다.

반면에 ISA 만기 자금을 연금계좌로 이전하면 납입액의 10% 추가 세액공제 혜택을 받으면서 자산을 계속 불릴 수 있습니다.

Answer 2

안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.

연금저축계좌와 ISA는 세제 혜택과 인출 방식이 다르므로 목적에 맞게 활용하는 것이 좋습니다. 연금저축은 연금수령한도 내에서 인출하면 세제 혜택을 받을 수 있지만, 한도를 초과하면 세금 부담이 커질 수 있습니다. 반면 ISA는 의무가입기간 3년을 충족하면 비과세 및 저율 분리과세 혜택을 받을 수 있어 자금 활용이 비교적 자유롭습니다. 다만 ISA는 만기 연장이 가능해도 해지 시 세제 혜택을 정산하는 구조입니다. 따라서 연금저축은 장기 노후자금으로 유지하고, ISA는 필요한 생활비나 여유자금을 마련하는 용도로 활용하는 방법을 고려할 만합니다.

Answer 3

안녕하세요. 이대길 경제전문가입니다.

ISA는 만기 연장에 한계가 있고 혜택이 끝나 배당금을 계속 빼 쓰기 좋지 않습니다 따라서 ISA로 돈을 불린 뒤 연금계좌로 옮겨 은퇴 후 계획적으로 타 쓰는 것이 훨씬 유리합니다

Answer 4

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

ISA 계좌는 연장하게 되면 언젠가 해당 되는 비과세 혜택이 소진이 되기에

주기적으로 다시 개설하는 것이 더 나을 수도 있을 것입니다.

즉, 200만원 (경우에 따라서 비과세 혜택은 최대치가 400만원)

은 계좌 개설하시고 1회성으로만 지급이 되어서

혜택이 모두 소진되면 비과세 혜택은 사라집니다.

Answer 5

안녕하세요. 김명주 경제전문가입니다.

생활비로 배당금을 계속해서 인출할 목적이라면 ISA를 활용하는 것이 유리할 수 있습니다. 연금저축은 분배금이 연금수령한도를 초과하더라도 바로 문제되는 것이 아니라 실제 인출액과ㅏ 세금이 중요합니다.