4세대 실손의료비에 그냥 100% 실손의료비를 가져가면 안되나요?
실손의료비가 100%를 가져가고 있어요.
그런데 착한실손이니, 4세대 실손이니 하면서 실손의료비를 갈아 타라고 하는데 꼭 해야만 하나요? 아님 그냥 이대로 가지고 가면 무슨 불이익이 생기나요? 좋은 조언 바랍니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.○ 전환은 계약시기에 따라 장단점을 따져보셔야 할꺼 같습니다.
현재 실손의료비는 09년 10월, 16년 1월, 17년 4월 의 3차례 약관개정에 따라 보장율이 축소되었습니다.
또한 올해 7월 약관개정에 따라 보장율이 더욱 축소될 예정입니다.
따라서 지병이 있으시거나 계속적인 치료를 하시는 분이라면 현재 유지하는 보험이 더 나은 선택일수 있습니다.
다만 새로 개정되는 실손의료비 약관은 보험료를 청구금액대비 차등하여 할증과 할인 혜택을 주기때문에 병원에 많이 가시지 않는다면 보험료가 상대적으로 저렴할수 있습니다.
○ 보장성을 중시하신다면 현재계약을 보장성보다 월 보험료가 신경쓰이신다면 개정후 상품을 알아보시는 것도 한 방법입니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정광성 손해사정사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.의료 실비의 경우 가입 시가에 따라 보상 비율이 차이가 납니다.
100% 지급형이라면 구 실손으로 보이며 보험료 부담이 크지 않다면 굳이 현재 실손이나 7월 이후 판매되는 새로운 실손으로 변경할 이유는 없습니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박성현 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.100% 실비는 5년갱신시점에서 보험료가 많이 오릅니다.
현재 나이가 어리다면 유지하시고
현재 50대중반이라면 갈아타세요~ 다음갱신되면 보험료 폭탄 됩니다.
그리고 백내장수술하실꺼면 갈아타기전에 하셔야 다초점 렌즈삽입술 보상됩니다.
착한실비로 갈아타고 다초점 보상안된다고 민원 넣으시는분들 많이 봤습니다. ㅎㅎ
원망하면 그땐 늦습니다.!!
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이창민 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.정확히 안내드리려 노력하고 있습니다. 꼭 잘 읽어주시기 바랍니다.
금융소비자보호법 시행으로, 특정 보험사 혹은 상품명은 언급하지 못하는 점 양해바랍니다.
보험모집종사자 등록번호 20150686070012호
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착한실손이든, 4세대 실손이든 가입중인 100%보상되는 실비든 가장 중요한 것이
바로 '보험료'가 아닌가 싶습니다.
물론 가입중인 실비가 현재, 그리고 앞으로 판매될 4세대 실손보다 보장에 대한 부분에서는
유리할 수 있는 것이 사실입니다. (보상금액을 기준으로 한다면)
다만 가입중인 실손은 손해율이 굉장히 높고, 인상폭에 제한이 없는 실손이기 때문에
갱신시점에 보험료가 얼마나 올라갈지 가늠이 되지 않는다는 점이 치명적입니다.
보험료 부담이 안되신다면, 그리고 과장된 가정이긴 하지만 실비 보험료가 30만원이 되도
유지할 수 있으시다면 지금 가입중인 실손을 계속해서 유지하시기 바랍니다.
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안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이준식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보장내용은 기존 실손이 좋은게 기정사실입니다.
다만 보험료 갱신율이 과대해져 보험료의 상승이 부담으로 다가올 것으로 예상하여 전환하는게 좋다고 안내 받으신것 같습니다.
보험료 부담이 없으시다면 유지하셔도 문제될 것은 없습니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.질문자님!
실손보험을 유지하는것 아니면 전환하는것 모두 질문자님의 선택이십니다. 그러나 정확한 정보를 알고 선택하셔야 하겠지요.
100실손은 2003년부터 2008년 4월까지 가입된 실손보험이며 구실손이라고 말하는 실손입니다. 100%보장이라는 아주 대단한 장점이 있는 반면 갱신율이 높다는 아주 치명적인 단점도 있습니다. 40세를 기준으로 100%실손을 37000원정도 납부하고 계시다면 65세가 되면 약27만원 75세가 되면 약 60만원 정도의 실손보험료가 지출하게 될 수도 있습니다(갱신시 10%할증이 된다고 할때). 이번에 많은 분들이 착한 실손으로 전환을 하셨기 때문에 구실손에 남아있는 사람들이 많이 없습니다. 아직 구실손에 남아계시는 분들은 보험금 수령이 많아서 전환이 잘 안되는 분들이 대부분이실겁니다. 즉 남아계시는 분들은 앞으로도 보험료를 많이 청구하게 되겠지요. 소수의 인원이 남아서 보험료 청구를 해서 보험사의 지출이 높아진다면 소수의 인원이 보험사 손해율을 나누어 모두 충당을 해야 합니다. 그렇기 때문에 아마도 갱신율은 10%가 넘을 것이라는 것은 쉽게 추측할 수 있습니다. 참고로 올해는 구실손 갱신율이 20%였습니다.
따라서 구실손을 유지하느냐 아니면 착한 실손으로 갈아타느냐의 선택지에서 가장 먼저 생각할 것은 보험료가 오르는것보다 실손혜택이 훨씬 큰지 아니면 90%형인 착한 실손으로 갈아탔을때 10%를 자기 부담금으로 내더라도 90%를 받을때가 더 유리한지 잘 생각해보시면 판단하시기 쉬우실 것입니다.
물론 병원을 아주 안다니시는 분이라면 4세대 실손이 더 유리할수도 있습니다. 그러나 4세대 실손이 어떻게 정착될지, 그리고 어떻게 바뀔지 모르기 때문에 일단 3세대 실손으로 전환을 한 후 4세대 실손이 정착되는 모습을 보면서 4세대 실손으로 갈아탈수도 있을 것입니다. 그러나 구실손을 그대로 유지하시고 계시다 보험료가 너무 많이 올라서 전환을 하려고 할때는 이미 착한 실손은 존재하지 않고 4세대 실손이 아무리 나빠졌더라도 선택지가 4세대 실손밖에 없게 되겠지요. 그렇기 때문에 10%라는 갭에 대한 득실을 잘 따져봐야합니다. 저는 전문가로서 3세대 실손인 착한실손으로 당연히 전환하시는 것이 질문자님께 유리할것이라고 생각합니다. 아래 정래해드리는 내용을 참고하시기 바랍니다.
질문자님 2017년 4월 이전의 실비는 전환하시기를 추천드립니다. 이전의 실비는 갱신율이 높아서 앞으로 점점더 보험료 부담이 많이 됩니다. 머지않아 보험료부담 때문에 실비를 유지할 수 없는 날이 올수도 있습니다.
또한 올해 7월부터 4세대 실비가 시작되는데 4세대 실비는 소비자에에 아주 불리하게 구성되었습니다. 최대 갱신율이 년300퍼센트까지입니다. 정말 폭탄을 맞을 수도 있습니다.
따라서 현재 가지고 계신 실비보험을 3세대 실비인 착한실손으로 전환하시기를 권면해드립니다. 앞으로는 착한실비보다 더 좋은 실손보험이 나올 수 없습니다. 현재까지의 실손중 착한실손이 가장 저렴하며 갱신율도 낮아서 오래 유지하기에 가장 좋은 실손보험입니다.
질문자님! "전환"이라고 말씀드렸습니다. 즉 해약하고 다시 가입하는 것이 아니라는 뜻입니다. 말그대로 이전의 실손을 착한실손으로 전환하는 것입니다. 이 업무는 담당설계사만 진행할 수 있습니다. 따라서 담당 설계사에게 연락하셔서 현재 가지고 계신 실손보험을 "계약자전환"을 요청하시면 당일에 처리됩니다. 이렇게 전환하시면 실손보험료도 많이 줄게될것이며 앞으로도 실손을 유지하며 보장을 받으시기에 문제가 없을 것입니다.
아래에는 실손변천사 표를 7월부터 시작되는 4세대 실손까지 포함하여 올려드리니 꼼꼼히 읽어보시면 판단하시는데 큰 도움이 되실것입니다.
이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.
리치앤코 테헤란본분 제4지점 조정기지점장이었습니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최용수 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.실손의료비보험을 갈아 타는 건 계약자 자유 입니다.
다만 기존 실손의료비보험은 갱신이 되면서 보험료가 많이 인상이 되어 계약자들이 보험료를 부담스러워 합니다.
질문자님도 보험료가 부담이 된다면 갈아타시는 걸 생각해 보실 수 있으나
보험료가 부담이 되지 않는다면 기존 보험 유지하시는게 더 좋습니다.
실손보험을 갈아타는 이유는 보험료가 부담이 되기 때문에 갈아타는 겁니다.
안녕하세요 :-)
7년차 간호 근무 경력이 있는 권진주 설계사입니다.
실비를 전환하시려는 이유는
너무 비싼 보험료가 감당되지 않는 경우나,
가입한도가 너무 적거나,
만기가 80세라 짧다던지의 경우가 있습니다.
질문자님이 혜택을 많이 보고 계시고,
보험료가 부담되지 않는다면 유지하셔도 불이익은 없습니다.
다만 가입중인 실비는 청구가 난무하여 보험료 상승의 폭이 크기 때문에
당장이 아닌 노년기에도 유지할 수 있는가를 고려해보셔야합니다.
답변이 도움이 되셨길 바라며
추가적인 질문은 프로필 클릭하셔서
편하신 방법으로 연락부탁드립니다 :-)
안녕하세요.
간호사 보험설계사
💊 보험간호사 🩹
서한나 팀장 입니다.
문의글을 잘 읽어보았습니다.
과거 가입한 실비는 입원 100% 보장을 해줬었는데요.
지금 판매하는 실비는 3세대 실비, 7월부터 판매하는 실비는 4세대 실비 입니다.
실비를 전환할 경우, 전환할 당시 판매하고 있는 실비로 변경되기 때문에
각 시기별 시비의 장단점에 유의하고 준비하셔야 합니다.
과거에 가입했던 실비와 현재 판매하고 있는 실비 2가지를 모두 가입할 순 없습니다.
실비는 중복가입이 불가합니다.
실비를 전환하실 예정이라면, 올 6월까지 진행하시는 게 낫습니다.
보험료 갱신폭이나 자기부담금 등 여러 조건들을 비교해 보신 후
가입자에게 유리한 실비로 유지하시면 됩니다.
의료인의 책임감을 가지고
정직하고 현명하게 이해하기 쉽도록
설명해 드립니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 안호빈 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.정확한 부분은 질문자님 가입되어 계신 실비 약관을 보지 못해 안내드리기 조심스럽지만.
이전에 가입된 실비는 동일한 보장내용으로 100세까지 가져가실 수 있지만
현재 실비는 15년마다 재가입형식으로 그때당시 실손보험으로 재가입되는 단점이 있습니다.
현재실비보다 월등히 좋은조건이니 유지하시는걸 추천드립니다 ^^
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이주한 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.현재 유지중인 100% 실손을 그냥 가져가도 상관이 없으며 어떠한 불이익도 발생하지 않습니다.
과거 실손이든 현재의 실손이든 앞으로 보험료는 계속 갱신이 될 텐데요.
현재의 실손이 보험료가 상대적으로 낮아 전환을 추천하는 것이라고 보시면 되는데 가입 시기에 따른 장, 단점이 있습니다.
전환을 고려하고 계시다면 장, 단점을 비교해보시는게 좋으며 만약 현재 납인중인 보험료에 큰 부담을 느끼지 않는다면 전환하실 필요는 없겠습니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정구철 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.실손보험 가입예정이시거나 7월에 바뀌는 실손보험으로 전환을 고민하시는 분들께서는 아래 내용을 미리 숙지하시어 판단하시는게 좋습니다.(참고로 실손보험은 비례보상입니다. 여러가 가입했다고 해서 중복으로 보험금 지급이 되지 않습니다.)
실손보험의 정의 : 가입자가 질병/상해로 입원하거나 통원치료를 받는 경우 실제 부담한 의료비를 보험사가 보상하는 상품(단, 병원비 낸 것을 다 보장해 주지는 않음)
-> 건강보험이 보장하지 않는 의료비를 보장하는 사적(私的) 보험이라고 생각하시면 됩니다. 2019년말 기준 약 3,800만명 가입(단체보험, 공제계약 포함)
실손보험이 자꾸 변경 되는 이유
일부 가입자의 과다 의료 이용이 대다수 가입자의 보험료 부담으로 전가
지급 보험금의 급격한 상승에 따른 국민의 보험료 부담 증가
보험사의 적자 누적으로 보험회사의 실손의료보험 판매 중지 및 가입 심사 강화(19년말 기준 실손보험 판매 회사 총 30개 중 19개. 11개 판매 중지)
실손보험을 현재 판매되는 착한실손으로 변경(전환) 하는게 좋은 이유(해지가 아님!)
17년 3월 이전 실손의료비는 35년 주기로 갱신되며 갱신시 보험료 상승이 수십%수백%임.
올 7월에 신실손이 나오게 되면 현재 판매중인 착한실손은 판매 정지
개정되는 신 실손보험은 최대 3단계 300%까지 보험료 인상 가능, 5년 마다 재계약, 자기부담금 20~30%로 상승
4. 착한 실손은 다음과 같은 질병도 보장 함. : 치매, 우울증/조울증(급여만 보상), 선청성질환(Q05Q099), 요로감염/단백뇨, 직장/항문질환(급여만 보상), 치과치료(K0008)(급여만 보상), 한방치료(급여만 보상),외모개선목적의 다리 정맥류 수술(치료목적 보상)
실손보험 가입방법
실손보험의 보장 내용은 모든 보험사가 동일 하기(표준화) 때문에 어디에 가입하셔도 상관없습니다.
(표준형 80% 환급, 선택형 90% 환급. 보통은 선택형 가입)
단, 고려하셔야 할 사항은
첫째, 방문검진이 없는 보험사
방문 검진은 간호사가 가입예정자의 자택이나 직장으로 방문하여 체혈, 체중, 키, 허리둘레등을 측정하는 것을 의미합니다.
50세 이상일 경우 대부분의 보험사는 방문검진 필수로 택하고 있습니다.
또한 제 경험상 방문 검진하면, 콜레스테롤 수치등 걸리는게 많습니다. 그런 경우 가입 불가 이기 때문에 방문검진이 없는 보험사를 선택하시기 바랍니다.
둘째, 최저가 보험사.
실손보험은 보장내역이 전 보험사 동일합니다. 하지만 보험료는 미세하게 차이가 있습니다.
그렇기 때문에 꼭 비교해보고 저렴한 회사로 하시면 좋습니다.
이상입니다.