ISA계좌 만기 후 연금저축으로 이전 시 혜택이 자세히 어떻게 되나요?

Question

isa 만기된 후 연금저축으로 이전을 하면 혜택이 있다고 들었는데요. 몇가지 질문이 있습니다.

1. 연금저축 이전이 주식이 그대로 이전인지, 아니면 매도 후 금액이 이전인가요?
2. 자세한 혜택이 어떻게 되는지 궁금합니다.

Answer 1

안녕하세요. 전중진 경제전문가입니다.

1. 위와 같은 경우에는 매도 후에 현금이 이전 되는 것입니다.

2. 3천만원 한도에서 이전 금액의 10%에 대하여 세액공제 혜택이 있고 약 16.5%의 세액공제 혜택이 있게 되는 것이니 참고하시길 바랍니다.

Answer 2

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 ISA 계좌 만기 이후 연금저축으로 이전시의 혜택에 대한 내용입니다.

만기 이후에 연금저축으로 이전하시면

최대 300만원까지 추가 세액 공제를 받게 됩니다.

또한 만 55세 이후에는 저율 분리과세로 세금 부담이 낮아집니다.

Answer 3

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

ISA 계좌 만기 후 연금저축으로 이전할 때는 ISA 계좌 내의 주식이나 다른 자산들을 매도한 후 현금화된 금액을 연금저축 계좌로 옮기는 방식이 일반적이며, 이때 가장 큰 혜택은 ISA 만기금액의 최대 100%를 연금저축계좌로 이체 시 해당 이체 금액에 대해 연간 300만원 한도 내에서 10% 추가 세액공제가 가능하다는 점과 ISA 계좌 내에서 발생한 순이익 중 비과세 한도를 초과하는 과세 대상 소득에 대해 분리과세(9.9%) 혜택을 제공하며, 연금저축계좌로 이전 시 해당 금액은 연금 수령 시 3.3~5.5%의 저율 분리과세가 적용되어 사실상 세금 이연 효과와 함께 낮은 세율로 연금을 받을 수 있게 되어 절세 효과를 극대화할 수 있습니다.