ELS상품에 대해 자세히 알려주세요
ELS상품은 원금을 일정 기간 예치해야하고, 중도에 매도할시 수수료가 다른 상품에 비해 크게 발생한다고 들었습니다.
ELS상품이 무엇인가요? 적금과는 어떤 부분에서 다른지, 만기시에 원금이 오히려 손실이 날 수 있는지도 궁금합니다.
안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.
ELS(주가연계증권, Equity Linked Securities)는 주식이나 주가지수의 변동에 따라 수익이 결정되는 파생금융상품입니다.
투자자는 특정 기초자산의 가격 변동에 따라 미리 정해진 조건에 따라 수익을 얻거나 손실을 볼 수 있습니다.
ELS의 주요 특징:
기초자산: 주로 주가지수(KOSPI200, S&P500 등)나 개별 주식이 사용됩니다. 기초자산의 성과에 따라 ELS의 수익이 결정됩니다.
수익구조: 일반적으로 일정 기간 동안 기초자산의 가격이 미리 정해진 범위 내에 있을 경우 약정된 수익을 제공합니다.
그러나 기초자산의 가격이 특정 수준 이하로 하락하면 원금 손실이 발생할 수 있습니다.
만기 및 조기상환: ELS는 보통 1~3년의 만기를 가지며, 일정 조건을 충족하면 조기상환이 가능합니다. 조기상환 조건은 상품마다 다르며, 기초자산의 가격이 일정 수준 이상일 때 상환됩니다.
ELS의 종류:
원금보장형: 만기 시 원금을 보장하지만, 수익률이 낮습니다.
원금비보장형: 수익률은 높지만, 기초자산의 가격 변동에 따라 원금 손실이 발생할 수 있습니다.
스텝다운형: 일정 기간마다 기초자산의 가격을 평가하여 조기상환 여부를 결정하는 구조입니다. 조기상환 조건이 단계적으로 낮아집니다.
적금과의 차이점:
수익구조: 적금은 약정된 이자를 제공하며 원금이 보장됩니다. 반면, ELS는 기초자산의 가격 변동에 따라 수익이 결정되며, 원금 손실 가능성이 있습니다.
유동성: 적금은 중도해지 시 약정된 이자보다 낮은 이자를 받을 수 있지만, 원금은 보장됩니다. ELS는 중도에 매도할 경우 시장 가격에 따라 원금 손실이 발생할 수 있으며, 수수료도 부과될 수 있습니다.
원금 손실 가능성:
ELS는 기초자산의 가격이 특정 수준 이하로 하락하면 원금 손실이 발생할 수 있습니다.
예를 들어, 기초자산의 가격이 최초 기준가격 대비 50% 이하로 하락하면 원금 손실이 발생할 수 있습니다.
투자 시 유의사항:
상품 구조 이해: 각 ELS 상품의 기초자산, 수익구조, 상환 조건 등을 충분히 이해해야 합니다.
위험성 인지: 원금 손실 가능성이 있으므로, 자신의 투자 성향과 위험 수용도를 고려해야 합니다.
중도매도 시 유의사항: 중도에 매도할 경우 원금 손실이 발생할 수 있으며, 수수료도 부과될 수 있으므로 신중하게 판단해야 합니다.
ELS는 주식 시장의 변동성을 활용하여 수익을 추구하는 상품이지만, 그만큼 위험도 존재합니다. 투자 전에 상품의 구조와 위험성을 충분히 이해하고, 자신의 투자 목적과 성향에 맞는지 신중하게 판단하는 것이 중요합니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 ELS 상품에 대한 내용입니다.
ELS 상품이란 금융기관과 금융기관, 금융기관과 일반기업 간의
맞춤 거래를 기본으로 하는 장외 파생상품을 의미합니다.
안녕하세요. 최한중 경제전문가입니다.
ELS는 파생결합 증권입니다. 특징으론 6개월 조기상환 조건이 있고 주로 지수를 추종하는 상품입니다.
만기전까지 기초자산이 요구수익률 이하까지만 떨어지지만 않으면 원리금을 모두 받습니다,
만약 만기전까지 ELS 요구 수익률까지 도달하지 않았다면 원금 손실이 일어납니다.
적금과에 차이로는 원금 손실이 일어난다는 점입니다.
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
ELS를 우선 적금과 비교하는 것 자체가 큰 문제입니다
ELS는 수익에 대해서는 제한이 있지만 손실은 최대 100%까지 나올 수 있는 매우 위험한
금융상품에 해당합니다
ELS를 간단하게 이해하시면 보험의 일종이라고 보시면 됩니다 무언가 특별한 상황없이
일반적으로 증시가 흘러가면 약정된 수익을 주지만 만약 급격한 하락이 한번이라도 있다면
보험이 깨지게 되고 손실이 발생하는 상품이라고 보시면 됩니다
감사합니다.
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.
많은 분들이 ELS에 관심을 갖지만, 구조가 복잡해 어렵게 느껴질 수 있어요.
ELS(Equity Linked Securities)는 주가연계증권으로, 특정 주식이나 주가지수의 변동에 따라 수익이 결정되는 금융상품입니다. 적금처럼 정기적으로 돈을 넣는 구조가 아니라, 한 번에 일정 금액을 예치해 운용하며, 적금보다 높은 수익률을 기대할 수 있습니다. 그러나 적금과 달리 원금이 보장되지 않으며, 주식시장 상황에 따라 원금 손실도 발생할 수 있습니다.
특히 ELS는 조건부 수익 상품으로, 기초자산이 일정 수준 이상 유지되면 약정한 수익을 지급하지만, 기초자산 가격이 크게 하락하면 원금 손실 위험이 커집니다. 중도 매도 시 수수료가 높고, 시장 상황에 따라 불리한 가격에 매도될 수 있으니 신중해야 합니다.
안전성을 우선시한다면 기초자산과 조건을 꼼꼼히 분석하고, 여유자금으로 투자해보세요. ELS는 적금과 다르게 위험을 감수하는 투자 상품이라는 점을 꼭 기억하세요.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
ELS 통상 투자금의 대부분을 채권투자 등으로 원금보장이 가능하도록 설정한 후 나머지 소액으로 코스피 200 같은 주가지수나 개별종목에 투자한 것으로
주가지수 옵션은 상승형과 하락형 등으로 다양하게 설정할 수 있습니다. 옵션투자에는 실패하더라도 채권투자에서는 손실을 보전할 수 있는 구조입니다. 만기 시 원금 손실이 날 수 있습니다.
안녕하세요. 이태영 경제전문가입니다.
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ELS (Equity Linked Securities)는 주가와 연계된 금융상품으로, 주식 시장의 움직임에 따라 수익이 결정됩니다. 적금과 달리 원금 손실 가능성이 있으며, 만기 시 주가가 크게 하락하면 원금 손실이 발생할 수 있습니다.
ELS는 위험한 예금이라고 볼 수도 있습니다
보통의 경우에는 예금보다 더 높은 수익률을 주면서 안정적인 수익을 거둘 수 있습니다
그런데 예상 외로 상당히 경제 상황이 변하게 되면 큰 손실을 볼 수 있습니다
기준이 되는 지수가 몇십프로 이하로 떨어지면 큰손실을 보고 아니면 높운 이자를 주는 개념입니다