보험
노후를 준비하기 위한 연금 계획에 대하여
차차 노후준비를 하다보니 노후에 국민연금 만으로는 부족하니 개인 연금을 들던데 어느정도가 좋을까요?
목돈 보다는 연금이 좋다고 하는데요
6개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 서대승 보험전문가입니다.
노후준비는 질문자님께서 말씀하신것처럼 국민연금만으로는 부족한 경우가 많아 개인연금을 함께 준비하시는 분들이
많습니다. 일반적으로 은퇴 후 생활비의 70% 80% 정도를 연금으로 확보하는 것을 목표로 하셔야 합니다.
국민연금 예상 수령액을 확인한 뒤 부족한 금액만큼 개인연금으로 준비하는 것이 좋습니다.
연금은 목돈을 한번에 만드는 것보다 매달 꾸준히 생활비처럼 받을 수 있다는 장점이 있어 노후 대비에 적합하며
특히 연금저축 , IRP 같은 세액공제 혜택이 있는 상품을 우선 활용하면 절세 효과도 받을 수 있ㅂ니다 .
결론적으로는 국민연금 + 개인연금(연금저축 , IRP ) 을 함께 준비하는 것이 가장 현실적인 노후 대비 방법이며 ,
가입 전 예상 노후자금과 연금 수령액을 먼저 계산해보는 것을 추천드립니다.
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.
■ [목돈] <<< [연금]!!!
저도 연금을 더 좋게 봅니다^^
최대 강점은 안정적이죠!
그걸로 게임 끝이라 생각합니다^^
국민연금도 평생 받게 되는데요.
평생 받는 개인연금을 따로 준비한다면,
그게 얼마가 되던
무조건 도움이 될거라 판단합니다. ^^
■ 최소 금액으로 잡아 주세요!
이유는?
길게 내는거 쉽지 않습니다.
중간에 멈추지 않으려면 소액이 좋습니다.
■ 대신 [추가 납입]이 가능한 상품을 고르세요!
이유는?
납입금액을 내맘대로 조정 하기 위함입니다.
예를 들어 50만원을 납부할때
(A) 50만원 전부 월납으로 계약하는 것과
(B) 20만원은 기본계약 + 30만원 추가납입 하는 것.
A는 납부가 힘든 상황이 와도 50만원 그대로 내야 합니다.
유지가 힘들죠!
B는 납부가 힘들어 지면, 기본20만원으로 줄일 수 있습니다.
추가 납입은 언제든 중단할 수 있죠.
(또는 추가 납입은 0~30만원 사이에서 납입금액을 조정 할 수도 있습니다)
따라서
B의 경우엔 20~50만원 사이에서는 힘들때 마음껏 조정이 가능합니다.
(중요)
보험 상품마다 추가납입 제도, 한도가 다르니 각 상품을 참고해 주세요.
■ 납입기간을 길게 잡으시고, 줄일 수도 있는 상품을 선택하세요!
이유는?
연금재원이 최대한 많이 쌓이는게 좋습니다.
첫 계약시 [월납입금X납입기간]에 따라서 [그릇의 크기]가 정해집니다.
더 많이 더 오래 내고 싶을 수 있으니 처음에 크게 잡고
나중에 여의치 않으면 기간을 줄일 수 있는 상품이면 딱이죠!^^
■ 마지막으로 젤 중요한것!!!
다 중요하지만, 젤 중요한거는 [보증 연금액] 입니다!
✓ 내가 꼭 써야 하는 거니까
✓ 금리/수익이 바뀐다고 적게 나와도 안되니까.
그래서
[보증]해서 [얼마는 꼭 주겠다] 라는 상품을 저는 좋아합니다^^
'얼마는 꼭 주겠다'는 보증이 있으면서
'투자수익이 많이 나면 더 주겠다' 라는 옵션이 있는 연금도 있습니다.
현시점에서는 최고의 선택이라 봅니다. ^^
안녕하세요. 최종호 보험전문가입니다.
네 확정금리 연금 상품도 있고 상황에 따라 3배 적립금을 통해 주는 보험회사도 있습니다
비교견적을 내어보시면 예상 연금금액이 나옵니다
그걸 보시고 가장 큰 연금을 받을 수 있는 연금상품을 가입하시면 됩니다
안녕하세요. 이태현 보험전문가입니다.
국민연금은
기초생활보장을 위해 국가에서 운용을 하여 의무적으로 가입하는 것이고
퇴직연금은
안정적인 삶을 위해 회사나 근로자가 자산운용을 한다고 보면 됩니다
다만 근로소득이 있는 경우 가입이 가능합니다.
위 두가지로 윤택한 삶을 위해 가입하게 되는것이 개인 선택에 따라
금융기관 중 보험사에서 운용하는 상품이 연금, 저축, 종신 보험등이 있습니다.
질문자 분의 어느정도가 좋냐?에 대한 답은 연금개시시점에 월 얼마정도가 필요한가에 따라서 결정되며
목돈vs연금에 대해서는 환급률과 계약자 적립액에 따라 선택하실 수 있습니안녕하세요. 최철수 보험전문가입니다.
연금으로 인해 건보료가 대폭으로 오르지 않는 정도로 준비하는 것 같습니다
국민연금을 높게 잡고 후에 민간연금과 배당주로 튼튼히 하시면 될 것 같습니다
연금보험
순수연금상품, 중도인출은 유니버셜상품만 가능
변액연금보험
채권형과 주식형으로 투자손실 있음, 보증형으로 원금손실 방지가능
연금계좌
중도인출 가능(일부 절세&이익세금 내야 함), 주식투자이므로 1억보증이 없고 손실 가능성 있음, 절세 가능
IRP
퇴직연금을 이전시켜 같이 받음, 퇴직연금과 기간을 분리해 받을 수 있음, 중도인출 불가. 연금계좌와 함께 납입 절세 가능
종신보험(연금전환,연금기능)
해약환급금내 연금전환 가능상품, 낸 보험료를 중도인출로 1년마다 받을 수 있음 (사망을 담보로 목돈,연금)
안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.
개인연금, 매월 얼마가 더 필요할까?
연금 준비의 기준점은 막연한 감이 아니라 명확한 통계 지표여야 합니다.
적정 생활비 기준: 국민연금연구원 공시 자료에 따르면 50대 부부 기준 '적정 노후 생활비'는 월 277만 원, '최소 생활비'는 198만 원 수준입니다. (매년 물가상승에 따라 오름세입니다.)
발생하는 빈 공간: 본인과 배우자의 국민연금 예상 수령액 합산이 월 120만 원이라고 가정할 때, 부부가 사람답게 살기 위해서는 최소 월 100만 원 ~ 150만 원의 추가 현금흐름이 반드시 필요합니다. 개인연금은 딱 이 빈 공간을 채우는 목적으로 준비하셔야 합니다.
목돈보다 '종신연금'이 무조건 유리한 이유
가장 큰 이유는 장수 리스크때문입니다.통계청 생명표 기준 60세 남녀의 기대여명은 85세를 넘어섰으며, 의료 기술의 발달로 90세 이상 생존 확률이 급격히 높아지고 있습니다.
은퇴 시점에 현금 2억 원을 들고 있어도 매월 150만 원씩 빼 쓰면 약 11년 뒤 통장이 텅 비어버립니다. 반면 '종신형 개인연금'은 통장 잔고가 0원이 되어도 내가 살아있는 한 약관에 명시된 금액을 죽을 때까지 지급하므로 가장 강력한 노후 안전판이 됩니다.
참고로 개인연금은 일찍 시작할수록 '시간'이 복리로 일해주기 때문에 나이가 한 살이라도 젊을 때 일찍 시작하는게 좋습니다. 정책상 회사명, 상품명을 남겨 드릴수 없는데요, 대부분 비슷합니다.