신용점수는 어떻게 평가가 진행되며 신용점수를 높일수 있는 방법은 무엇인가요?
제가 신용점수가 800점이 넘었다가 대출금 이자를 딱하루 밀렸더니 신용점수가 그거 한번으로 700점대로 떨어졌습니다. 어떻게 한번에 이렇게 추락할 수 있는지... 다시 회복 하려면 어떤 노력을 해야 빠르게 회복할수 있는지 방법 알려주시면 감사하겠습니다.
7개의 답변이 있어요!안녕하세요. 성삼현 경제·금융전문가입니다.개인의 신용점수에 영향을 미치는것은 연체와 신용거래종류 그리고 선용거래횟수등입니다.여기에 각각 가중치를 부여해서 점수로 환산을 하는데 가중치 비중이 큰것이 연체부분입니다.따라서 연체가 발생되면 신용점수에 큰 영향을 미치기때문에 연체없이 관리하는것이 중요합니다.
안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.
대출이자 등을 미납하시고 지연이 된다면 신용점수가
일회성임에도 불구하고 엄청난 신용점수의 하락이 있습니다.
일단은 통신비 등을 꾸준하게 납부하시고 신용카드 대금도 꾸준하게
잘 납부하시고, 체크카드도 꾸준하게 사용하신다면 신용점수 회복에 도움을 줍니다,
안녕하세요. 이원진 경제·금융전문가입니다.
맞습니다. 신용점수라는 것이 올리는 데에는 시간이 많이 걸리는데 떨어지는 것은 한순간입니다. 일단은 앞으로 연체 없이 잘 이자를 납부하시는 것이 중요하고 신용카드도 한 두개 정도는 적절하게 쓰시면 신용점수에 도움이 됩니다.
안녕하세요. 이예슬 경제·금융전문가입니다.
신용점수가 높으면 더 낮은 금리로 더 많은 자금을 대출을 받을 수 있습니다.
https://www.mk.co.kr/news/economy/view/2021/08/832786/
대학생이나 사회초년생의 신용점수는 평균 600~800점정도 수준인 것으로 보입니다.
https://sidongblog.tistory.com/975
일반적으로 신용점수 상승/하락요인은 다음과 같습니다.
1. 신용점수 상승 요인
- 대출금상환이력
- 신용카드(체크카드 포함) 사용이력
- 연체 대출금에 대한 상환
- 통신/공공요금 성실납부 실적 등
2. 신용점수 하락 요인
- 대출금 연체
- 신규대출 및 대출건수 증가
- 제2금융권 대출
- 현금서비스 이용 등
또한 다음의 내용을 참고하시기 바랍니다.
http://www.niceinfo.co.kr/creditrating/cb_score_1_4_1.nice
또한 기사를 통해 나온 신용점수 관리 내용을 참고해보시기 바랍니다.
① 주거래 금융회사를 정해 한 곳에서만 거래하기
“채무를 통합해 한 곳에서 관리하기 쉽다는 차원도 있지만, 급여통장·공과금 납부 등 여러 거래실적이 한 은행에 쌓이면 기존 2금융권 이용자라도 1금융권에서 대출이 가능한 경우가 생길 수 있다. 2금융권 대출을 이용하던 사람이 거래 실적을 잘 관리해 1금융권을 이용할 수 있게 된다면, 당연히 신용점수는 상승한다.”
② 소액 연체 만들지 않고 오래된 연체부터 정리하자
“연체 기간이 오래된 것일수록 점수가 많이 깎인다. 반드시 오래된 연체부터 상환해야 한다. 무엇보다 중요한 것은 소액이라도 연체를 절대 하지 않아야 한다는 점이다. 주기적인 결제 대금은 자동이체를 걸어두는 것이 낫고, 상환 알림을 제때 받을 수 있도록 연락처 등이 변경되면 반드시 금융회사에 통보해야 한다.”
③ 통신비·국민연금·건강보험료 등 성실납부 이력 등록하기
“통신비·국민연금·건강보험료 등의 비금융정보도 신용점수에 반영할 수 있다. KCB·나이스신용평가 등 신용평가사나 서금원 애플리케이션(앱), 일부 핀테크 앱을 통해 공공요금을 장기간 성실 납부해왔다는 사실을 조회하고 나서 이를 직접 등록하면 가산점이 부여된다. 예로 KCB의 경우, 국민연금을 성실 납부한 기간이 36개월 이상이면 최대 41점까지 점수가 오를 수 있다.”
④ 신용카드 한도는 30~50%만 쓰도록 하자
“신용카드의 개수 자체는 신용점수에 영향을 미치지 않는다. 더 중요한 것은 한도 안에서 어느 정도를 쓰느냐다. 한 달에 1000만원을 신용카드로 쓰는 사람이 있다고 가정해보면, 1000만원 한도인 카드 하나를 가지고 꽉 채워 쓰는 것보다 카드 여러 개로 나누어 쓰는 게 낫다.
안녕하세요. 최현빈 경제·금융전문가입니다.
신용점수를 환산하는 css 는 각 cb사 별로 다르고 고유한 시스템이 있기 때문에 정확하게 공개하진 않습니다.
하지만 따로 유추를 하여 대출을 받을 때도 2금융권이나 대부업에 대출을 받으면 신용점수가 더욱 떨어지게 됩니다.
신용점수를 다시 상승시키는 방법은 꾸준히 경제활동을 하고 대출금을 성실하게 갚아간다면 올라갈 것입니다.
감사합니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
신용점수를 회복하기 위해서는 다음과 같이 해주세요
소득증명, 통신요금, 관리비 내역을 등록한다
고금리 대출을 갚는다
대부업 대출은 이용하지 않는다
연체, 세금 체납은 절대 하지 않는다
신용카드, 체크카드를 꾸준히 이용한다
다수의 대출계좌가 있는 경우 대출통합을 한다.
카드론, 현금서비스를 절대 이용하지 않는다
신용카드의 개수는 2개정도로 이용하며, 한도의 50%정도 내에서 소진하며 이용하도록 한다
현재 질문자분께서 대출이자 연체를 하루 하셨는데 등급이 크게 하락하셨는데, 한번의 단기 연체 기록은 사실 크게 영향을 미치지 않는데 조금 이상한 것 같기는 합니다. 그 외의 다른 사유가 있었는지도 한번 더 확인해보실 필요는 있을 것 같습니다.
그리고 신용점수 산출은 1개월 3개월 6개월 12개월로 따로 산출하며, 그 기간에 대한 가중점수를 매기다 보니 단기연체 기록은 3개월쯤으로 갔을 때 크게 희석되어서 거의 영향이 없다고 봐도 무방 합니다.
저위에서 제일 먼저 하셔야 하는 것은 대출채무 통합을 해주시는것이 좋으며, 그 이후부터는 고금리 대출 즉 제2금융권 있다면 2금융권 대출부터 그리고 담보와 신용중에서는 신용대출부터 지속적으로 갚아나가시는 것이 중요합니다.
그리고 절대! 카드론이나 급하다고 현금서비스는 이용하지 마세요. 사용하는 즉시 신용점수에 마이너스 영향을 주게 됩니다.
(평소 부채가 없는 사람이 사용하면 바로 영향이 없으납 부채가 있거나 많은 사람은 이자부담 비용증가로 인한 상환 리스크 점수로 바로 영향을 주게 됩니다.)
다음번엔 실수하지 마시고 잘 관리해주세요!
행복한 하루 되세요!
안녕하세요. 홍성택 경제·금융전문가입니다.
안타깝네요. 한번 떨어진 신용등급은 다시 복구하는데 오랜 시간이 걸립니다.
당연히 그 기간중에는 연체나 현금서비스등 신용을 떨어트리는 일은 하지 마셔야하고요.
대략 신용등급이 다시 회복되는데는 기본 3년 이상의 기간이 걸립니다,
