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보험상품중에 연금보험이 있던데 이건 어떤 상품인가요?
안녕하세요. 친구가 보험 회사에 다니는데 연금 저축 보험을 하나만 들어 달라고 하네요. 저는 은행에 적금이나 예금을 하는 편인데 보험을 들어 달라고 하니 조금 난감하기도 합니다. 제가 보험에 대해 아는게 없다 보니 연금저축 보험에 대해 궁금한데요. 혹시 보험 상품중에서 연금저축 보험 상품은 어떤것인지 알수 있을까요?
8개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 정연주 보험전문가입니다.
매달 일정 금액을 납입하다가 55세 이후부터 연금 형태로 받을 수 있도록 만든 상품입니다.
또한 일정 요건을 충족하면 연말정산 시 세액공제를 받을 수 있다는 점이 큰 특징입니다.
보험설계사가 연금저축보험을 권하는 것은 상품 자체가 나쁜 것이라기보다는 판매 대상 상품이기 때문입니다.
물론 가입이 이루어지면 설계사에게는 수수료가 발생합니다.
따라서 가입 여부는 친구를 돕기 위해서가 아니라 본인에게 필요한지를 기준으로 판단하시는 것이 좋습니다.
채택된 답변안녕하세요. 최종호 보험전문가입니다.
은행은 예금 적금 모두 3년 이내의 상품들입니다
은행에서도 장기 상품이 있는데 보험회사에서 운영하는 방카상품입니다
모두 보험회사 상품이죠~
은행 단기적금이나 예금들은 이자율에 15.4%나 비과세 적금 예금을 활용해야 하는데
장기 목돈을 만들려는 목적이 있다면 월납 30만원정도 넣는다 생각하면 5년납 5년거치 해서 10년째 비과세를 만들 수 있는 상품이 존재합니다
장기 목돈과 비과세 효과를 누릴 수 있는 상품이 있으니 그 부분을 한 번 생각해보시고,
아니면 정말 노후에 필요한 연금을 생각해보신다면 그것도 나쁘지 않습니다제안서 한번 가볍게 받아보시고 마음에 들지 않으면 정중하게 거절하셔도 괜찮습니다
안녕하세요. 이대길 보험전문가입니다.
저축보험인데 비과세고 공시이율 3프로에서 4프로정도나옵니다 나중에 연금전환도 되고요
다좋은데 10년납 12년납 15 20년납하면 안됩니다 5년납입 7년납입으로 하면 본인이좋고 납입기간을 더 길게하면 회사와 설게사 이익이 훨씬커집니다
안녕하세요. 최철수 보험전문가입니다.
연금계좌와 비슷하게 운영되나 은행과 보험에서 연금보험은 적립형과 거치형으로 운영됩니다
계약 2개월미납시 실효가 됩니다(가장 중요)
젊은 나이에서부터 가입하신다면 중도인출없이 10년뒤 비과세로 빠르면 중년나이(증권에 따라 다를 수 있음) 때부터 받으실 수 있습니다
연금계좌보다 유동성이 불리합니다
변액연금보험은 채권형, 주식형+채권으로 비율에 따라투자하는 보험으로 일반연금은 이자가 평균보다 낮아질시 연금액도 낮아지나 이 상품은 인플레에 강점을 가집니다
친구분이 ※변액보험판매자격증이 필요합니다
미보증형은 보증하지 않고 수익화 가능 그러나 투자손실시 원금손해 발생되며 최소보장
보증형은 수익이 낮으나 투자손실시 원금보장이 됨
연금보험에서 연금계좌로 전환가능 단, 연금계좌서 연금보험전환 불가능
비과세 vs 절세
종신보험에서의 연금형
-연금기능(연금전환형) 해지환급금으로 연금을 받음
-사망+연금형 사망보험금이 추가로 ±줄거나오르지 않으나 연금을 받음
안녕하세요. 정형철 보험전문가입니다.
연금저축은 말그대로 노후에 연금수령을 위해 저축하는 상품입니다.
변액연금이 아니면 적립금이 변동될 일도 없습니다.
쉽게 생각해서 은행에 저축대신 보험회사에 저축하신다고 생각힌셔도 될듯합니다.
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.
우선 연금보험과 연금저축보험은 완전히 다른 개념이기 때문에 헷갈리시면 안됩니다.
연금저축보험을 쉽게 설명해서
납입도중에는 세액공제 혜택을 받지만
노후에 연금이나 일시 수령시 세금을 뱉어내는,
이른바 조삼모사 형태의 보험입니다.
① 납입 도중
연간 납입액의 16.5% (연간 소득 5500만원 초과시 13.2%)로
최대 연간 600만원까지 납부시 99만원을 세액공제받을 수 있습니다.
세금이 많이 나가시는분들께는 나쁘지 않죠.
다만, 보험저축은 대부분 비과세가 가능합니다.
저축보험, 연금보험, 종신보험 등이 해당하죠.
하지만 연금저축보험은 세액공제 혜택을 받기 때문에
비과세 혜택이 적용되지 않습니다.
② 납입 이후
연금 수령시에는 나이에 따라 3.3~5.5% (대체로 연금을 일찍받기에 5.5% 공제)의 연금소득세를 떼고
일시금 수령시에는 16.5%를 뗍니다.
익숙한 숫자죠? 맞습니다. 급전이 필요해서 일시금으로 수령하게 된다면
내가 받았던 세액공제 그 이상을 뱉어내야합니다.
왜? 공시이율에 따라 늘어난 돈에서 16.5%를 떼기 때문입니다.
그럼 연금으로 받을 때는 괜찮은거 아닌가요? 할 수 있습니다.
보험저축의 의미는 '비과세'에 있습니다.
기본적으론 소득으로 안잡힌다는거죠.
하지만 연금저축을 수령할 경우는 비과세가 아니기 때문에
소득으로 잡힙니다.
이 경우 소득분위에 따른 건강보험료가 산출되기 때문에
노년에 지출이 늘어날수도 있습니다.
③ 연금 수령
그렇다고 연금이 많이 늘어나냐?
그것도 아닙니다.
은행에서 기준금리에 따라 이율이 변동되듯
보험은 공시이율이 변동됩니다.
현재는 평균 2.8~3.5% 정도의 변동되는 복리이율이 나옵니다.
하지만 요금 나오는 연금보험은 7~8% 단리 (복리 환산시 약 4%대)를 보증합니다.
그래서 연금액도 다른 상품에 비하면 한참 못미치죠.
④ 마무리
그래서 솔직히 말씀드리면
연금저축은 전 절대 추천 안드립니다.
그럼에도 만약 '난 세액공제가 필요해' 라고 하신다면
연금저축 '보험'이 아니라
연금저축 '펀드'를 하시는게 더 유리하실겁니다.
안녕하세요. 석한승 보험전문가입니다.
종신 보험상품이며 연금방식으로 받을수 있습니다.
사망보험=저축성보험=납입기간 설정(짧은 납입가능)=월 납이보험료(내가 월 납입할수 있는 보험료 설정가능)=납이 끝나면 총 납입금액+10년유지시 복리개념 이자로 해지환급금 생겨요= 그러다 연금 개시일인 나이가 되면
납입된보험료+이자로 연금 혜택으로 받음
*종신보험으로 시밍보험금이지만 총 납입된 보험료+이자로 연금전환시 해지환급금내로 월 연금빙식으로 받는다.
대신 월 연금혜택을 크게 받고자할려면 총 납입 보험료를
믾이 쌓아야해서 월보함료+납입기간 설정을 비교해보셔야 합니다.:)
안녕하세요. 채정식 보험전문가입니다.
연금저축보험은 노후자금을 마련하면서 세액공제 혜택도 함께 노릴 수 있는 장기 저축성 보험입니다 즉 꾸준하게 넣은 뒤 나중에 연금 형태로 받는 구조로 보시면 됩니다 하지만 중도해지 시 불이익이 있기에 장기 유지가 전제가 되니 친구의 부탁이라고 수락하시기 보다는 나에게 필요할까를 고민 후 결정하시기 바랍니다