보험
정신질환 유병자 실비보험 가입문제.
20대 후반 여성이고 10대 후반 부터 10년 이상 정기적으로 정신과 진료를 받고 있습니다. 가지고 있는 실비보험이 오래된거라 정신과 진료에 대해서는 청구가 불가능해서 새로운 실비보험을 찾고 있어요. 그런데 진단시기랑 진단명(F43, F329, F401) 치료 기간이 오래되었고 호전이나 완치소견 나올 확률이 없습니다. 유병자 보험이라고 하더라도 가입이 어렵겠죠...?
6개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 최종호 보험전문가입니다.
지금 질문 내용에 보면 실비를 가지고 있다고 하시는걸로 이해가 되는데요 해지하신거면 새로운 실비가 가입이 불가하세요
해지를 하지 않고 현재 실비를 유지하고 있다면 지금 나오는 실비로 계약전환이라는 기능을 써서 정신과진료를 받을 수 있는 실비로 바로 전환이 가능합니다
실손보험 가입하고 있는 보험회사 고객센터로 전화하셔서 실손보험 계약전환하려고 하는데 안내해달라고 이야기하시면 되세요^^
안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.
결론부터 말씀드리면, 현재 상태에서 '정신질환 보장'을 받기 위해 새로운 실비로 갈아타는 것은 현실적으로 불가능에 가깝고, 오히려 위험할 수 있습니다.
그 이유를 세 가지로 나누어 설명해 드릴 테니 꼭 끝까지 읽어보세요.
1. 유병자 실비보험의 '결정적 한계'
유병자 실비보험은 일반 실비보다 가입 문턱이 낮은 것은 맞습니다. 하지만 가장 큰 문제가 있습니다.
약제비(조제료) 보상 제외: 유병자 실비는 '처방전으로 짓는 약값'을 보상하지 않습니다. 정신과 진료의 큰 비중이 상담료와 약값인데, 가장 부담되는 약값을 보전받을 수 없습니다.
비급여 보장 제외: 도수치료, 비급여 주사, MRI 등 비급여 항목이 보상에서 빠집니다.
2. 가입 심사(인수)의 어려움
질문자님이 언급하신 코드들(F329 우울에피소드, F401 사회공포증 등)은 보험사에서 매우 까다롭게 보는 질환입니다.
완치 소견 부재: 보험사는 '완치 후 일정 기간(보통 1~5년)'이 지나야 인수를 검토합니다. 현재 정기적 진료 중이고 호전 가능성이 낮다면, 유병자 보험이라 하더라도 '정신질환'에 대해서는 부담보(보장 제외) 조건이 붙거나 아예 가입이 거절될 확률이 99%입니다.
10년 이상의 치료 기간: 치료 기간이 길다는 것은 보험사 입장에서 '확정된 손해'로 간주하기 때문에 일반적인 심사로는 통과가 어렵습니다.
3. 가장 중요한 주의사항: "기존 실비를 절대 깨지 마세요!"
지금 가지고 계신 보험이 오래된 것이라 정신과 청구가 안 된다고 하셨죠? (아마 2016년 이전 가입 상품일 겁니다.)
갈아타기의 함정: 만약 정신과 보장을 받으려고 새 보험을 알아보시다 기존 보험을 해지해버리면, 새 보험에서도 정신과 보장은 못 받고(인수 거절이나 부담보로 인해), 기존에 가지고 있던 다른 질병에 대한 좋은 혜택들만 날리게 됩니다.
오래된 보험의 가치: 예전 실비는 자기부담금이 적거나 아예 없는 등 지금은 가입할 수 없는 좋은 조건인 경우가 많습니다.
요약하자면: "정신과 보장을 받기 위해 유병자 실비를 드는 것은 실익이 전혀 없으며 가입도 어렵습니다."
마음의 병을 다스리는 중에는 경제적인 부분까지 신경 쓰여 더 힘드실 텐데, 지금은 보험을 바꾸기보다 치료에 전념하며 기존의 '든든한 구관'인 옛날 실비를 잘 지키시길 권합니다
안녕하세요. 장서연 보험전문가입니다.
그래도 전 유병자 보단 기존 유지중인 실비를 갖고 가심을 추천 합니다.
정신과 진료 부분에 대한 실비 청구때문에 유병자 실비로 바꾸려는 이유가 병원 진료치 청구를 받고자 하시는 내용인듯으로 해석됩니다.
유병자 약관은 매년 1년마다 갱신 / 3년 재가입형으로 약관은 재가입때 마다 변동될수 있는 점도 있으며
보장이 된다 해도 아래 해당 상병코드에 들어간다 할지라도
약관에 (F04∼F09, F20∼F29, F30∼F39, F40∼F48, F51, F90∼F98과 관련한 치료에서 발생한「국민건강보험법」에 따른 요양급여에 해당하는 의료비는 보상합니다)
→ 정신 및 행동 장애에 대해서는 건강보험이 적용되는 급여 비용은 보상됩니다.
안녕하세요. 박지연 손해사정사입니다.
4세대로 전환하신다고 하더라고 실손의료비 보상이 되지 않습니다. 유병자실비는 약처방 3대비급여항목이 보상되지 않아서 지금 가지고 계신 부분보다 더 보상혜택이 축소되고 보험료도 비싸기 때문에 권유드리고 싶지 않습니다.
안녕하세요. 이원태 보험전문가입니다.
예전실비는 정신과질환을 보상하지 않는다해서 지금의 실비로 새로 가입하는건 위험할 수 있습니다 당연히 건강체 가입은 어려우며 유병자로 가입한다해도 약제비는 보상이 안됩니다 그리고 정신과 의료비는 급여부분에 대해서만 보상이 되기 때문에 예전실비가 언제 가입한 실비인지는 모르겠지만 2013년 4월부터 가입된 실비는 만기 재가입형이라 만기때 재가입을 해야합니다
안녕하세요. 이상수 보험전문가입니다.
4세대 실손의로 전환하세요.
정신과 진료 급여부분 보장이 가능해집니다.
유병자실비는
실손이 없이 새로 가입할 때입니다