경제
45세 사업자입니다. 변액연금 vs ISA vs IRP vs 연금저축펀드, 여러분이라면 어떤 선택을 하시겠나요?
성별
남성
나이대
40대
직업
자영업
근로형태
개인사업자(자영업 포함)
결혼여부
기혼
월 수입 현황
1000
월 부채 비용
200
월 고정 지출 비용
300
월 가용자금
200
희망 상담 분야
은퇴 설계
안녕하세요.
현재 45세 자영업자(개인사업자)입니다.
노후 준비를 위해 월 100만원 정도를 장기 투자할 계획인데, 변액연금보험과 ISA, IRP, 연금저축펀드
중 어떤 선택이 더 유리할지 의견을 듣고 싶습니다.
제 상황은 아래와 같습니다.
1981년생 (45세)
개인사업자
장기 투자 가능
노후 준비 + 상속도 함께 고려 중
현재 검토 중인 상품은 카디프 ETF 변액연금보험입니다.
설계 내용은
월 105만원
주계약 35만원
추가납입 70만원
10년 납입
S&P500 50%
나스닥100 50%
비과세 조건 충족 후 중도인출 가능
약관대출 가능
사망 시 적립금 상속 가능
입니다
.
제가 확인한 바로는
추가납입은 사업비가 거의 없고
펀드 운용보수는 연 0.5% 수준
비과세 조건 충족 후에는 인출 제약이 거의 없음
79~80세 전후에 해지 후 목돈 수령도 가능
이라고 설명을 들었습니다.
반면 ISA, IRP, 연금저축펀드는
장점
세액공제
과세이연
낮은 ETF 수수료
단점
연금수령 조건
연금소득세
건강보험료 영향 가능성
수령 한도 초과 시 세금 문제
등이 있다고 이해하고 있습니다.
현재 제 생각은
"단순 수익률만 보면 ETF가 좋을 수 있지만, 비과세·상속·약관대출·장기 운용까지 고려하면 변액연금도 충분히 경쟁력이 있는 것 같다"
쪽입니다.
혹시 실제로
변액연금 운용 중이신 분
ISA/IRP/연금저축 위주로 준비 중이신 분
보험업계 또는 재무설계 경험 있으신 분
계시면 객관적인 의견 부탁드립니다.
특히
"내 상황이라면 어떤 선택을 할 것인지"
말씀해주시면 정말 감사하겠습니다.
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