자동차/집/예금/연금 등 담보로 대출 받는 건 신용점수에 얼마나 영향을 주나요? 신용점수가 얼마 정도 변화가 있는지요?

Question

남한테 손 안벌리고 복잡한 과정 거치지 않은 장점이 있어서 줄곧 카드론만 이용했는데 생각해보니 엄청난 이자를 부담하고 또 신용점수도 많이 하락하게 되더라구요. 다행히 지금은 모든 빚을 청산해서 좀 홀가분한데 차라리 담보대출을 받는 것이 낫다는 생각을 뒤늦게 깨달았습니다. 카드론과 비교해서 담보대출은 아예 영향이 없나요? 담보대출을 받아서 연체가 발생하면 신용점수가 어느 정도 낮아지는지도 궁금합니다.

Answer 1

안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.

담보대출은 신용대출보다 리스크가 낮아 하락 폭이 적지만, 부채 증가로 인해 일시적인 점수 하락을 불가피합니다. 예금 담보대출은 신용대출보다 리스크가 낮아 하락 폭이 적지만, 부채 증가로 인해 일시적인 점수 하락은 불가피합니다. 예금담보는 5~10점 내외로 영향이 미미하며, 주택 담보는 약 20~30점 정도 하락할 수 있습니다. 다만 고금리인 2금융권 자동차 담보는 하락이 더 클 수 있으니 주의해야 하며, 성실 상환 시 점수는 대출 전보다 더 높게 회복될 수 있습니다.

Answer 2

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 담보 대출이 신용점수에 영향을 얼마나 주나에 대한 내용입니다.

담보가 있는 대출도 신용 점수 하락에 영향을 주며

이는 건마다 다르기에 몇 점이 떨어진다

일반화하기 어렵습니다.

Answer 3

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

자동차, 집, 예금, 연금 등 담보를 기반으로 하는 대출은 일반 신용 대출에 비해 신용점수에 미치는 영향이 상대적으로 적은 편입니다. 담보대출이 기본적으로 담보자산을 기반으로 대출이 이루어지기 때문으로, 신용 점수 하락 요인 중 신용 평가에 미치는 부담이 적습니다. 일반적으로 담보대출이 시작된다고 해서 신용점수가 크게 변하지는 않으며, 다른 신용 활동(예: 신용카드 사용, 연체 등)이 점수에 더 큰 영향을 미칩니다.

Answer 4

안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.

담보대출이라고 해서 연체시 신용점수에 덜 영향을 받는 것은 아닙니다.

신용점수 하락은 카드론이랑 동일하죠.

다만 담보대출은 장기적인 연체가 지속된다면 은행에서 담보를 경매로 넘겨 원금을 회수하게 됩니다.

때문에 한도나 이자, 신용점수에서 대출실행할때 유연할수 있지만 연체하는 경우 더 심각해 질 수 있습니다.

참고 부탁드려요~

Answer 5

안녕하세요. 경제전문가입니다.

주택, 자동차, 예금, 연금 담보 대출은 카드론보다 신용점수 영향이 훨씬 적고 정상 상환 시 거의 변동은 없습니다. 다만 제2금융권인지 여부에 따라, 또한 연소득금액 대비 대출 금액 비중이 얼마나 되는지에 따라 하락폭이 결정될 수 있습니다.

Answer 6

안녕하세요. 최현지 경제전문가입니다.

카드론은 신용점수 하락 폭이 큽니다. 제 2금융권 고금리 대출로 분류되어 신용 평가시 부정적 수치가 큽니다. 반면에 담보대출은 하락 폭이 매우 작습니다. 자산을 맡기고 빌리는 것이라 금융사가 안전하다고 판단합니다 특히 예금 담보는 영향이 거의 없습니다. 점수 변화 폭은 카드론은 실행히 50~100점 가까이 하락하는 반면에 담보대출은 10~30점 내외로 살짝 떨어졌다가 성실하게 갚으면 오히려 점수가 더 오릅니다. 주의할점은 연체는 담보가 있든 없든 신용점수에 치명적입니다. 5일 이상 연체 시 점수가 폭락하며 기록도 오래 남습니다. 앞으로 급전이 필요하면 예금>집> 차 순서가 이자나 신용 관리 면에서도 이득입니다.