60대남자 예금, 펀드, 주식 등 투자방법
60대 퇴직자입니다.
3억 퇴직금 투자방법 어떻게 해야 할지 많은고민을 하고 있습니다.
적절한 투자방법 조언 등 부탁드립니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
60대 퇴직금 3억 원 투자 고민은 당연한 일이에요. 안정적인 노후를 위해 배당 ETF, 리츠, 고배당주 등 배당 성향이 높은 상품들로 월 생활비를 마련하는 전략과 함께, ISA, 연금저축, IRP 같은 절세 계좌를 적극 활용해 세금 부담을 줄이는 것이 중요해요. 또한, 한국 및 미국 주식, 금 등 다양한 자산에 분산 투자하여 위험을 관리하면서 상황에 맞는 구체적인 계획을 세우는 걸 추천드립니다.
1명 평가안녕하세요. 최현지 경제전문가입니다.
손실 위험이 큰 주식 비중을 줄이고 70% 이상을 예금이나 채권 등 안전자산에 배치하세요. 매달 생활비가 나오도록 월배당 ETF나 정기예금 위주로 구성하는 것이 유리합니다. 3억원을 한번에 넣지말고 3~6개월에 걸쳐 나누어 매수하여 위험을 분산하세요. ISA 계좌나 연금저축을 이용해 이자소득세를 최대한 아껴야 합니다. 2억정도를 원금 보장 및 확정 이자 수익인 정기예금/채권을 추천드리고 월배당 ETF 등에 7천만원, 3천만원은 긴급하게 필요할 자금이나 병원비 대비를 통해 파킹통장에이나 RP 통장에 넣어두시는 것을 추천합니다.
1명 평가안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 60대 퇴직자에 대한 내용입니다.
60대 퇴직이시면 은퇴시점이기 때문에
절대적으로 안정적으로
자금을 운영하셔야 합니다.
안녕하세요. 민창성 경제전문가입니다.
3억원의 퇴직금이 여유 자금이라는 전제 하에 아래와 같이 제안 드립니다. 개인마다 투자성향, 투자금의 성격 및 투자금 운영 기간에 따라 포트폴리오는 천차말별이라 일반적인 제안임을 말씀 드립니다.
연 목표 수익률을 4~5%로 제시 드리며 세전으로 연간 1,200만원에서 1,500만원 내외입니다. 세전으로 100~125만원입니다. 퇴직금을 통한 안정적인 운영이 핵심이며 1인당 1억원의 예금자 보호법도 활용하시면 좋을 듯합니다.
<60대 퇴작자 3억원 투자 포트폴리오 제안(안)>
IRP 계좌로 이체해 과세이연 혜택을 받고 안정 지향형 포트폴리오를 구성하는 것이 적합
원금 보존과 인플레이션 방어를 우선으로 채권 비중을 60-70%로 높이는 전략을 추천
포트폴리오 구성은 60대에는 안전자산 60-70%, 주식 등 위험자산 30-40%로 배분해 변동성 최소화
채권/예금 > 60~70%로 구성하되 원금 보존과 안정 수칙 추구(KODEX 국고채10년, TIGER 단기통안채)
주식 ETF > 20~30%로 구성하되 성장 추구 추구형 (TIGER 미국S&P500, KODEX 200)
금/대체자산 > 5~10%로 구성하되 물가상승 헤지 (KODEX 골드선물)
상기 포트폴리오로 연 목표 수익률을 4~5%로 추구
안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.
기본적은 포트폴리오는 연금수령을 한다는 전제하에 안정적인 자산으로 예금, 채권 등에 비중은 50% 두시는게 좋습니다. 노후자금이기 때문에 이부분은 지키면서 30%는 배당주, 리츠 등 월 수익이 조금이라도 나는 것에 투자하시고 15%정도는 주식등, 5%는 비상금으로 보유하시면 도움이 될수 있다고 봅니다.
모쪼록 투자에서 건승하시길 바랍니다.