보험
시그널 플래너 보험 분석 부탁드려요 !
27세 남자이고, 현재 가입된 보험은 없습니다.
시그널 플래너를 통해서 현재 상담받고 있는데, 괜찮은가 해서 문의 남깁니다.
아버님이 간이 좋지는 않은 것 같아서 걱정되기는 합니다.
현재는 이렇게 된 구성입니다.
5개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 박희준 보험전문가입니다.
"27세 남성이시라면 암/뇌/심 성인보험 대신 어린이보험으로
진행하려는 주요 이유가 단순히 '환급률' 때문인지, 아니면 '보장 범위와 납입 면제 혜택'의
우위 때문인지 명확한 비교 확인이 필요합니다."💡 리스크 매니저의 꼼꼼이 설명
질문자님이 이 부분을 확인해야 하는 이유는 크게 3가지입니다.
진단비 플랜은 ,소득 공백기간이 발생할 수 있기에 가입하는 것인데 현재는 부족한 것으로 보입니다.
물가상승률을 고려했을때 3~4천만원은 보장을 받으셔야 치료에만 전념하실 수 있습니다.
리모델링에서 가장 중요한 부분은 최신 특약 탑재입니다 ( 항암중입자 치료 로봇 수술 치료 ( 비급여 수술) 등,
암 주요치료비,전액본인부담 치료, 질병1-5종, 수술비, 통합재해 치료비(골절 및 디스크 등 ) 경증질환도
보장받을 수 있는 플랜이 필요한 것으로 보입니다.
1. 환급률보다 중요한 '납입 면제' 리스크 관리
어린이보험은 성인보험보다 '납입 면제' 범위가 훨씬 넓습니다.
성인보험: 암, 뇌졸중, 급성심근경색 시에만 남은 보험료 면제.
어린이보험: 유사암(갑상선암 등), 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 등 더 빈번하게 발생하는 질병에도 납입 면제 혜택이 주어지는 경우가 많습니다. 27세라면 앞으로 20년 이상 보험료를 내야 하므로 이 혜택이 환급률보다 훨씬 큰 리스크 관리 수단이 됩니다.
2. '간 가족력'을 위한 보장 한도 차이
가족력이 있는 경우 특정 부위(간)에 대한 보장을 크게 가져가야 합니다.
일반 성인보험은 가입 연령에 따라 특정 진단비 한도를 낮게 제한하는 경우가 있지만, 어린이보험은 고액의 진단비(암 1억 등)를 상대적으로 저렴한 보험료로 설정할 수 있습니다. 환급률보다는 '가성비 있게 높은 보장 한도를 확보할 수 있는지'를 체크해야 합니다.
3. 실손보험이 타 보험보다 우선적 고려 대상
실손보험 4세대를 가입하시면서, 단독으로는 받아주는 보험사가없기 때문에 건강보장 보험을 최소보험료 이상 가입해야 합니다.
실손보험은 약 5년 주기로 큰 개편이 있었습니다.
현재 '4세대'가 강조되는 이유는 단순히 절판 마케팅 때문이 아니라,5세대 가입이 1개월 연기된 현 시점에서
보험료 구조의 근본적인 변화 때문입니다.
1. 왜 '지금'이 기회라고 하는가?
보험료의 파격적 저렴함: 1~3세대 기존 실손 대비 보험료가 약 10%~70%까지 저렴합니다. 사회초년생인 27세에게는 고정 지출을 줄이는 강력한 리스크 관리 수단입니다.
비급여 차등제(할인/할증): 병원을 거의 가지 않는 건강한 사람이라면 내년 보험료를 최대 5% 할인받을 수 있습니다.
보장 범위의 확대: 불임 관련 질환, 선천성 뇌질환, 피부과 질환,탈모 등 기존 세대에서 보장하지 않던 일부 항목이 새롭게 포함되었습니다.
2. 반드시 알아야 할 '리스크' (주의사항)
5세대 자기부담금 상승: 병원비 중 본인이 직접 내야 하는 비율이 20~30%로 이전 세대(0~20%)보다 높습니다.
비급여 할증 리스크: 도수치료, 영양제 주사 등 비급여 이용이 많을 경우 보험료가 최대 300%까지 할증될 수 있습니다.
위 내용 참고하셔서 결정하시기 바랍니다.
안녕하세요. 오승현 보험전문가입니다.
그냥 무난한 옛날 설계안입니다.
요즘엔 중증 질환(암뇌심)의 경우 장기 치료비를 같이 구성해 주는 것이 트렌드입니다.
후유장해보단 차라리 장기 치료비를 구성하여 준비하시길 권해드립니다
안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.
보험이란, 한번 가입하고 끝까지 가는게 아닙니다, 현재 내 수입에 맞게 먼저 보험을 가입하고 그리고 조금씩 조금씩 부족하거나, 아니면 보장을 키워야 할 때, 보험을 추가로 가입하여 최초 가입한 보험을 보완한다라고 생각하셔야 합니다
그런면에서 27세 남성의 수입으로 보험료 13만원을 넘게 낸다는건, 솔직히 말해서 끝까지 유지가 아닌 3~4년 지나면 해지 할 가능성이 높은 부담되는 보험료입니다
보험료를 낮출 필요가 있습니다, 10만원 미만으로 보험료를 줄이시기 바랍니다, 그럼 어떻게 보험료를 줄일까요?
첫째. 질병 후유장해 (3%~): "보험료 주범, 조정 대상"
노화, 치매, 암 합병증 등 질병으로 인한 장해를 보장합니다,보장 범위가 워낙 넓어 보험료가 매우 비쌉니다. (27세 남성 설계안에서 보험료가 높은 주원인일 확률이 큽니다.), 이 '질병 후유장해' 금액을 낮추거나 삭제하는 것이 가장 확실한 보험료 줄이는 방법입니다
둘째. 상해 사망 담보
이 담보 역시 보험료가 비싼 편은 아니지만, 미혼이신 경우 굳이 고액으로 설정할 필요는 없습니다. 최소 담보로 낮추면 전체 보험료를 소폭 더 절감할 수 있습니다.
암진단금 5천만원을 2천만원이나 3천만원으로 줄이시고, 하이클래스암주치보다는 상급종합병원 암주치 혹은 비급여암주치를 준비해보시기 바랍나다