isa계좌 서민형의 조건이 어떻게 되나요?
isa계좌 서민형의 조건이 어떻게 되나요?
서민형이되면 비과세 혜택이 커지잖아요?
서민형은 어떠한 조건이 필요한건지 궁금합니다.
안녕하세요. 김승훈 경제전문가입니다.
ISA 서민형 조건은 급여 수준이 핵심입니다.
직장인의 경우 총 급여액이 5천만원 이하여야 하며,
사업자의 경우 종합소득금액이 3,800만원 이하여야 합니다.
가입 이후에는 해당 금액이 넘어가도 계약기간 내에서는 유지가 되기 때문에
현재 조건이 되신다면 빨리 전환하시는 것이 유리합니다.
1명 평가안녕하세요. 하성헌 경제전문가입니다.
서민형 isa계좌는 일반형 보다 더 많은 자금을 혜택 볼 수 있도록 만든 하나의 제도라고 볼 수 있습니다. 따라서 이러한 과정에서 제한적인 조건을 만족해야 적용될 수 있습니다. 가령 근로소득이 1년을 기준으로 하여 5천만원 이내이고, 추가적인 종합소득 금액이 연 3800만원 이하일떄 적용이 될 수 있습니다. 이러한 상황일때 만 19세 이상의 성인을 대상으로 가입이 됩니다. 또한 일반형보다 높은 비과세 한도가 적용이 되어 일반은 200만원까지 적용이 되지만, 서민형은 400만원까지 적용이 된다고 볼 수 있으며, 이에 대한 의무 유지가 동일하게 3년이상 유지해야 적용이 됩니다.
1명 평가안녕하세요. 민창성 경제전문가입니다.
ISA 서민형 계좌는 소득 수준이 낮은 개인을 대상으로 더 큰 비과세 혜택을 제공합니다. 직전연도 근로소득(총급여) 5,500만원 이하 또는 종합소득금액 3.800만원 이하에 해당합니다. 무소득자도 해당되며 가입 시 국세청 홈텍스에서 ISA 서민형 계좌 가입용 소득확인증명서를 제출하셔야 합니다.
1명 평가안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.
ISA 서민형은 일반형보다 비과세 혜택이 2배(400만원)로 높으며, 가입 조건은 직전 연도 총급여 5,000만원 이하 근로자 또는 종합소득금액 3,800만원 이하 사업자입니다. 소득이 없는 무직자도 가입이 가능하며, 가입 시점 직전 3개년 동안 금융소득종합과세 대상자가 아니어야 합니다. 일반형으로 먼저 가입했더라도 추후 소득 증빙을 통해 서민형으로 전환할 수 있어, 요건을 충족한다면 반드시 서민형 혜택을 챙기는 것이 유리합니다.
1명 평가안녕하세요. 경제전문가입니다.
서민형 ISA는 직전 과세연도기준 근로소득이 5천만원이하 또는 종합과세 3800만원이하인 경우가능하며 비과세 한도는 4백만원, 초과 수익은 9.9% 분리과세됩니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 ISA 계좌 서민형으로 되기 위한 조건으로는 다음과 같습니다.
서민형으로 인정되기 위해선
근로 소득은 5,000만원
혹은 종합소득은 3,800만원 이하여야 할 것입니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
ISA 계좌 서민형에 대해 궁금하시죠. 서민형 ISA 계좌는 일반형보다 세제 혜택이 훨씬 크기 때문에 유리한 점이 많아요.
ISA 서민형 계좌에 가입하려면, 만 19세 이상 대한민국 거주자여야 하고, 직전 연도 또는 해당 연도의 총급여액이 5천만원 이하인 근로자이거나 종합소득금액이 3천8백만원 이하인 사업자여야 해요. 청년의 경우 만 19세에서 34세까지는 총급여액 5천만원 이하 또는 종합소득금액 3천8백만원 이하면 가입이 가능해요. 소득이 없다면 일반형으로 가입할 수 있지만, 서민형처럼 큰 세제 혜택을 받지는 못하죠.
현재 서민형 ISA 계좌는 400만 원까지 비과세 혜택을 주지만, 일반형은 200만 원까지 비과세가 적용돼요. 앞으로 개편될 내용을 보면 서민형의 비과세 한도는 1,000만 원, 일반형은 500만 원까지 상향될 예정이라고 하니, 운용 수익이 크더라도 세금 부담을 크게 줄일 수 있어 아주 매력적이라고 할 수 있습니다.