최근 가계대출이 급증하고 있는게 관련해서 가계부실위험지수란 어떤 의미인가요?

Question

최근 가계 대출이 급증하고 있어서 위험하다는 이야기가 나오면서

종종 가계부실위험지수란 것이 언급되는데

이는 어떤 의미를 지니고 있는 경제 용어인지 궁금합니다.

소재남 경제전문가 · Accepted Answer

안녕하세요. 소재남 경제전문가입니다.가계부실위험지수(Household Debt Risk Index, HDRI)는 가계부채 현황을 전반적으로 평가하여 부실 위험을 측정하는 지표로 이해하시면 됩니다. 부채 상환 비율, 신용등급 현황, 가처분 소득 대비 부채 비율 등의 지표를 통해 부실 위험을 종합적으로 평가하는 지수입니다.참고부탁드립니다. 감사합니다.

탈퇴한 사용자 · Answer

안녕하세요. 정진우 경제전문가입니다.가계부실위험지수는 가계의 부채 수준과 상환 능력을 평가해 가계가 부실 위험에 얼마나 처해 있는지를 나타내는 지표입니다. 이 지수는 가계의 소득, 자산, 부채 상황을 종합적으로 고려해 산출되며, 특히 원리금상환비율과 부채/자산비율을 결합해 계산합니다.HDRI 값이 높을수록 가계의 경제 상황이 좋지 않고 부실 위험이 크다는 신호로 해석할 수 있으며, 반대로 값이 낮으면 재정 상태가 상대적으로 안정적임을 의미합니다. 이 지수는 가계뿐만 아니라 국가 경제에도 중요한 의미를 가지며, 경제 위기나 금융 시스템의 안정성을 평가하는 데 중요한 역할을 합니다.

인태성 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.질문해주신 가계부실위험지수에 대한 내용입니다.가계부실위험지수란 가구의 소득 흐름은 물론 금융 및 실물 자산까지 종합적인 측면에서 고러해서 가계부채의 부실 위험을 평가하는 지표입니다.이는 원리금상환비율과 부채자산비율을 결합해서 산출하게 됩니다.

탈퇴한 사용자 · Answer

안녕하세요. 신동진 경제전문가입니다.가구의 소득 흐름은 물론 금융 및 실물 자산까지 종합적으로 고려하여 가계부채의 부실위험을 평가하는 지표로, 가계의 채무상환능력을 소득 측면에서 평가하는 원리금상환비율(DSR; Debt Service Ratio)과 자산 측면에서 평가하는 부채/자산비율(DTA; Debt To Asset Ratio)을 결합하여 산출한 지수입니다.

이강하 경제전문가 · Answer

가계부실위험지수는 가계의 채무 상환 능력을 평가하여 금융 시스템의 잠재적 위험을 예측하는 지표입니다. 주요 요소로는 부채 비율, 이자 부담, 부실채권 비율, 소득 대비 부채 서비스 비율이 포함됩니다. 이 지수는 가계의 재정적 안정성과 금융기관의 신용 리스크를 분석하는 데 사용되며, 지수가 높으면 가계의 대출 상환 능력이 취약하고 경제 전반에 부정적인 영향을 미칠 수 있음을 의미합니다.

전중진 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 전중진 경제전문가입니다.가계부실위험지수란 가계의 소득과 자산을 바탕으로 채무상환능력을 측정하는 지표입니다.가계의 소득은 가구의 수입을 나타내고, 자산은 금융자산과 실물자산을 포함합니다. 가계부실위험지수는 DSR이 40%, DTA가 100%인 경우를 기준으로 100으로 정해져 있습니다. 이 기준보다 높은 경우 ‘위험가구’로 분류하며, 위험가구는 ‘고위험가구’, ‘고DTA가구’, ‘고DSR가구’로 나눌 수 있으니 참고하시길 바랍니다.

이동하 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 이동하 경제전문가입니다.가계부실위험지수란 원리금상환액이 처분 가능소득에서 차지하는 비중과 총부채가 보유자산 대비 얼마나 많은지를 계산한 지수입니다.가계부실위험지수=원금과 대출 이자 / 차입자의 처분 가능 소득 으로 계산됩니다.이와 같은 가계부실위험지수가 100을 넘으면 위험가구로 분류됩니다.

정의준 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.가계 부실 위험 지수는 가계의 채무 상환 능력과 재무 건전성을 종합적으로 평가하는 지표로써 가계의 부채 수준, 소득 대비 부채 비율, 자산 대비 부채 비율 등 여러 요소를 고려하여 산출합니다. 해당 지수를 통해 경제의 건전성 평가, 위험예측(가계의 잠재적 위험), 정책결정의 지원(정책수립의 참조)하고 있습니다.가계부실위험지수의 상승은 가계 부채의 증가, 경제 전반의 위험성 증가, 금융 안정성의 잠재적 위협이 될 수 있습니다.

최현빈 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.DSR과 DTA로 평가를 하는데 DSR한도는 40% DTA는 100% 기준으로 하여 이보다 높은가계는 부실의 위험성이 있다고 판단합니다DSR은 내 소득대비 원리금 상환 비율을 말하고 DTA는 내 자산 대비 총부채비율을 말합니다.이 가계부실위험한 곳들이 늘어갈수록 우리나라 경제의 뇌관이 커진다고 볼 수 있습니다.감사합니다.

홍성택 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 홍성택 경제전문가입니다.가계부실위험지수는 가계의 부채 상환 능력과 관련된 위험을 평가하는 지표로, 가계의 재정 건전성을 나타냅니다. 이 지수는 가계의 소득, 부채 수준, 금리 변동, 고용 안정성 등을 종합적으로 고려하여 산출됩니다. 최근 가계대출이 급증하면서 이 지수가 높아질 경우, 가계가 부채를 상환하지 못할 위험이 증가함을 의미합니다. 이는 경제 전반에 부정적인 영향을 미칠 수 있으며, 금융기관의 부실채권 증가, 소비 감소, 경제 성장 둔화 등의 문제를 초래할 수 있습니다.

이상열 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 이상열 경제전문가입니다.가계부실위험지수는 가계의 부채(대출) 상황을 분석해, 가계가 빚을 갚지 못할 가능성을 평가하는 지표입니다.이 지수는 가계의 부채 수준과 소득 수준, 금리 상황, 경제적 여건 등을 종합적으로 고려해 가계가 파산하거나 채무를 불이행할 위험을 수치화한 것입니다.주요 지표로는 가계부채 비율, 금리 수준, 소득 대비 상환 비율, 경기 침체나 실업률 등 경제적 변수 등이 있습니다.최근 가계대출 급증과 맞물려 가계부실위험지수도 높아질 가능성이 커지는데, 이는 대출이 많아지면서 가계의 상환 부담이 커지고 경제 충격이 있을 때 부채 불이행 위험이 증가할 수 있음을 의미합니다.

이수원 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 가계부실위험지수란 가구의 소득 흐름은 물론 금융 및 실물 자산까지 종합적으로 고려하여 가계부채의 부실위험을 평가하는 지표로 가계의 채무상환능력을 소득 측면에서 평가하는 원리금상환비율과 자산 측면에서 평가하는 부채/자산비율을 결합하여 산출한 지수 입니다.가계부실위험지수는 가구의 DSR과 DTA가 각각 40%, 100% 일때, 100의 값을 갖도록 설정되어 있으며, 동 지수가 100을 초과하는 가구를 '위험가구'로 분류합니다. 위험가구는 소득 및 자산 측면에서 모두 취약한 '고위험가구', 자산 측면에서 취약한 '고DTA가구', 소득 츨면에서 취약한 '고DSR가구'로 구분할 수 있습니다.참고가 되셨으면 합니다.

경제용어

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최근 가계대출이 급증하고 있는게 관련해서 가계부실위험지수란 어떤 의미인가요?