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특례보증 제도는 어떤 사람들이 이용할 수 있으며 신청 조건이 궁금합니다
특례보증 제도에 대해 알아보고 있는데 어떤 사람이 신청할 수 있는지 궁금합니다. 소상공인이나 자영업자뿐만 아니라 일반 직장인도 이용 가능한지, 신청 조건과 보증 한도, 금리, 준비해야 할 서류는 무엇인지 알고 싶습니다. 실제 이용해 보신 분들의 경험이나 주의해야 할 점도 함께 알려주세요.
4개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 박성훈 경제전문가입니다.
제가 아는 한도에서 간단히 말씀드려볼께요.
# 특례보증이란?
- 신용이나 담보가 부족해서 은행에서 대출받기 어려울 때 공공기관이 신용을 보증해주는 제도입니다. 보증을 서주니 은행이 대출을 쉽게 내주고, 금리도 일반 대출보다 낮게 나옵니다.
- 크게 소상공인·자영업자용과 일반 직장인·근로자용으로 나뉩니다.
# 대상
1. 소상공인·자영업자용 특례보증
- 대상: 연 매출 10억원 이하 소상공인·자영업자
- 조건: 사업자등록증 보유, 업력 보통 3개월~6개월 이상, 신용점수 일정 수준 이상
- 주요 상품: 소상공인시장진흥공단·신용보증기금·기술보증기금 특례보증
2. 일반 직장인·근로자
- 대상: 직장에 다니고 있는 근로자, 프리랜서, 임금근로자
- 대표 상품: 햇살론 특례보증, 서민금융진흥원 보증 상품
- 조건: 연소득 3천5백만원 이하 (신용등급 무관) / 연소득 5천만원 이하이면서 신용등급 6~10등급 이하
- 직장인도 충분히 이용 가능합니다!
# 준비서류
1.소상공인
- 사업자등록증, 부가가치세과세표준증명원 또는 매출증명서, 주민등록증, 재무제표 또는 장부
2.근로자,일반직장인
- 주민등록증, 재직증명서, 근로소득원천징수영수증 또는 급여명세서, 건강보험자격득실확인서
# 주의할 점
- 보증료가 따로 나옵니다. 대출 받을 때 한번에 내거나 매달 이자에 같이 붙어서 나오니 미리 확인하세요.
- 연체하면 보증이 취소되고 대출금 전체를 한번에 갚아야 할 수도 있습니다. 연체는 절대 안 됩니다.
- 여러 곳에서 중복으로 받기 어렵습니다. 특례보증은 보통 1인 1개 상품 원칙입니다.
- 신용점수가 너무 낮거나 연체 기록이 있으면 거절될 수도 있습니다.
# 정리하자면
소상공인뿐 아니라 직장인도 햇살론 등 특례보증 이용 가능합니다. 연소득 5천만원 이하·신용등급 10등급 이하면 신청할 수 있고, 한도는 최대 2~3천만원, 금리는 연 6~8%대에 보증료가 별도로 붙습니다. 연체하면 보증 취소되니 절대 연체 안 되게 하세요!
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채택된 답변안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
특례보증 제도는 신용점수가 낮고 지금 상황으로는 대출이 안나오는 차주를 위해 정부가 지원해주는 정부정책중 하나라고 보시면 됩니다
그러한 만큼 오히려 신용점수가 낮아야 받을 수 있으며 이는 금융기관에서도 승인율이 높은 편에 속합니다
감사합니다.
안녕하세요.
특례보증은 담보나 신용이 부족한 사람에게 보증기관이 보증서를 발급해 은행 대출을 받을 수 있도록 돕는 제도입니다. 하나의 상품이 아니라 대상과 지역에 따라 종류가 다양합니다.
소상공인 특례보증은 사업자등록을 하고 실제 영업 중인 소기업·소상공인이 대상입니다. 일반 직장인은 신청할 수 없으며, 직장인은 햇살론 등 별도의 서민금융 보증상품을 확인해야 합니다.
심사에서는 매출과 소득, 신용점수, 기존 대출, 세금 체납과 연체 여부를 봅니다. 보증 한도는 보통 수천만 원 수준이며 일부 사업은 1억 원까지 가능하지만 지역과 상품마다 다릅니다. 대출금리 외에 보증료가 별도로 발생할 수 있습니다.
소상공인은 사업자등록증, 임대차계약서, 매출·소득 증빙, 납세증명서 등을 준비하고, 직장인은 재직증명서와 소득증빙 자료가 필요합니다.
주의할 점은 보증 승인이 대출 승인을 의미하지 않는다는 것입니다. 은행 심사를 별도로 통과해야 하며, 지자체의 이자 지원도 일정 기간 후 종료될 수 있습니다. 보증료까지 포함한 실제 부담금리와 중도상환 조건을 반드시 확인해야 합니다.
저의 답변이 도움이 되셨기를 희망합니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
특례보증제도는 신용도가 낮은 소상공인, 자영업자, 사회적 취약계층 및 저신용저소득 서민을 주된 지원 대상으로 하기때문에 일반적인 직장인은 이용하기 어렵습니다. 필요한 서류는 사업자등록증 사본, 신분증, 국세 및 지방세 완납증명서, 임대차계약서 등이 기본적으로 요구됩니다.
주의할점은 지자체 예산이 한정되어 있기 때문에 조기 소진되는 경우를 감안해서 연초나 공고 직후 빠르게 신청하시는 게 유리합니다.