종신보험을 나중에 연금처럼 받을 수 있다하여 가입했는데, 그게 가능한 건가요?

2021. 11. 05. 17:31

종신보험을 노후에 연금처럼 수령 가능하다며 소비자를 속여 상품을 팔고 있다는 뉴스를 봤습니다. 정말 불가능한가요?

만약 노후자금으로써 이용할 수 없다면 납기일을 채우고 해지환급금을 받는 게 나을까요? 아님 지금이라도 해지하는 게 나을까요? 21년 1월에 가입한 것들입니다.

그리고 이 보험들은 세제 혜택이 있나요?

제가 가입한 보험 상품들은 아래와 같습니다.

  • 미래를 선택하는 종신보험 (무) 2101 [해지환급금이 적은 유형(납입기간 50%)] 체증 Plan

  • 마음든든유니버셜종신보험 무배당 2101(보증비용부과형) 가산형


총 8개의 답변이 있어요.

힘찬**** 전문가 인증 뱃지

안녕하세요. 김성준 보험전문가입니다.

종신보험(생명보험)은 피보험자가 사망해야지 주계약인 사망보험금이 지급되는 사망보험입니다.

남은 가족들의 경제적인 도움에 대한 강한 니즈가 없으시다면 추천드리지 않습니다.

여러 질병도 부가적으로 보장해주고 저축성도 있다고는 하지만 보장 범위가 넓은 보험을 순수보장형으로 저렴하게 가입하고 차액으로 연금저축보험 등을 가입하는 것이 좋습니다.

의료실손보험(실비)은 꼭 가입하시고 잘 유지하시기를 권유 드립니다.

의료실손보험은 대한민국 국민 중 과반수가 가입한 보험으로 제2의 국민건강보험이라고 불리기도 합니다.

보장 범위가 가장 넓은 보험이기에 많은 분들이 가입하고 유지하시는 보험입니다.

질병이나 상해로 치료 목적으로 병원에 입원 혹은 통원 시에 보장 금액 한도 내에서 나온 비용의 상당 부분을 청구할 수 있는 보험입니다.

약 값도 본인 부담금을 초과하는 비용을 청구할 수 있습니다.

의료실손(실비)의 항목은 보험사마다 명칭이 조금씩 다르나 질병 입원/통원 의료비, 상해 입원/통원 의료비입니다.

위의 항목으로 순수보장형 30대 기준 1~2만원 내외로 가입 가능합니다.

항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.

저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.

늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!

2021. 11. 07. 06:53
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    한화금융서비스

    안녕하세요. 정구철 보험전문가입니다.

    고객님들이 종신보험을 가입하는 이유를 들어보면 해지환급금이 높다, 확정금리 및 납입보험료보다 더 큰 금액을 받을 수 있다. 암보장도 되는거다, 비과세다. 연금전환된다.입니다.

    그러나 종신보험은 저축성보험이 아닙니다. 보장성보험입니다. 한마디로 사망이나 사고 또는 질병에 대한 위험을 담보하는 보험인 것입니다. 금감원등의기관에서는 종신보험을 저축보험인것처럼 판매하는 설계사들이 많아서 경고까지 하고 있습니다.

    종신보험의 유니버셜기능(추가납입-몇년전만해도 보험료 2배까지 납입이 가능해서 목돈이 되기도 했음. 그러나 지금은 1배까지여서 큰 메리트가 없음. 중도인출, 납입중지), 연금전환, 중대질병 진단시 선지급기능이 있는건 맞습니다.

    그러나 이러한 기능은 부수적인 기능이지 사망 보장이라는 주기능이 중요한겁니다.

    TV를 예를 들면 TV구매할 때 제일 중요한건 TV의 화질이지, 기타 기능이 아닌 것처럼 말입니다.

    그럼 위에서 가입 이유에 대한 답변을 하고자 한다.

    해지환급금이 높다, 확정금리 및 납입보험료보다 더 큰 금액을 받을 수 있다? ->해지환급금이 높다는건 보험료가 높다는 의미이며, 납입보험료보다 많은 해지환급금이 생기는 시점은 통상 납입 시작 후 20년이 지났을 때입니다. 물론 이 기간을 줄일수 있습니다. 추가 납입이라고 해서 지금내고 있는 보험료의 1배(10만원 내고 있는 상태에서 10만원을 또 내는 겁니다.)를 내면 한 10~11년으로 줄긴 합니다.

    하지만 물가상승률과 화폐가치를 생각하면 관연 이게 맞을까요? 그냥 삼성 주식이나 샀다가 10년 묵혀두는게 낫겠네요.

    비과세다? -> 보통 10년 이상 보유해야지 비과세입니다.그냥 비과세가 아닙니다.

    연금전화 된다? -> 네, 연금전환 가능한 상품도 있습니다. 그런데, 연금전환은 해지환급금을 가지고 연금을 준다는겁니다. 한번에 받을 수 있는 돈을 왜 나눠서 받아야 하는건가요?

     

    이러한 이유로 사망에 대한 보장, 즉 남겨진 가족에 대한 경제적 지원을 주고 싶다면, 종신보험보다 정기보험을 추천 드립니다.(미혼인 경우는 아얘 들 필요도 없어요. 남겨진 가족이 없으니까. 그리고 보통 보장성 보험에 상해/질병 사망보장을 들었으니까 크게 신경쓰지 마세요.)

    그래도 궂이 가입해야 겠다면 무조건 다이렉트로 가입하십시오. 보험다모아를 통해 비교해보시는것도 추천드립니다.(생명보험협회 공시실에 보험 회사별 이율 있으니 확인해보시는것도 좋습니다.)

    정기보험의 나이를 설정하실때는 자녀가 대학 졸업시점 또는 졸업하여 자립 가능한 시기를 고려하시면 됩니다. 통산 60세~65세 정도로 설정하시라고 합니다.

    다시 정리하자면 다음 단계에 맞추어 가입하시면 됩니다.

    보험다모아사이트 접속

    정기보험 찾기

    나이 60~65세, 무해지, 20년납, 비흡연 건강체로 가입.(보통 건강체가 아니시기 때문에 표준체로 가입)

    2021. 11. 07. 15:38
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      안녕하세요. 김봉수 보험전문가입니다.

      상품만봐서는 알수가 없습니다.

      제일좋은 방법은 질문자 본인에게 답이 있다는것 입니다.

      가입한보험사에 전화해서 전체기간해지환급표를 팩스 메일 우편으로 보내달라 하시거나

      집에있는 약관을 잘살펴보심 됩니다.

      65세쯤 보통 수령하는데 그때 해지환급금이 얼마인지 그걸 연금으로 받으면 또 얼마인지

      약관에 다 나와있습니다.

      약관이 없다하시면 해당보험사에 다시보내달라하시면 됩니다.

      2021. 11. 07. 13:54
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        더블유에셋

        안녕하세요.

        종신보험의 연금 수령 관련하여 문의 주셨는데요. 뉴스에서 어떤 내용으로 방송되었는지 모르겠습니다만 요즘 판매되는 종신보험(일부 상품)의 경우 연금 수령으로도 가능하다는 점 먼저 말씀 드립니다.

        예전의 종신보험들도 연금전환 기능은 있었지만, 그 당시에는 해약환급금을 연금으로 전환하는 것이었기 때문에, 보험 상품 특성상 해약환급금이 얼마 되지 않아서 실제적으로 그저 형식적인 기능이었다고 할 수 밖에 없었습니다.

        그러나 최근 판매되는 일부 종신 보험의 경우 약정한 사망보험금을 사망시 유족에게 돌아가게 하거나, 아니면 본인이 원할 경우 연금으로 수령할 수도 있게 만들어져 있습니다. 하지만, 이 또한 가입시 약정한 사망보험금이 얼마냐에 따라 실질적으로 연금으로써 가치가 있느냐, 아니면 그저 형식적일 뿐이냐 차이가 있을 것입니다.

        예를 들어, 가입시 사망보험금을 10억 이상으로 설정해서 본인이 60~70세 됐을 때 이 금액을 연금으로 나눠 받는다면 생활에 좀 보탬이 되겠지만, 가입시 몇 천 만원으로 사망보험금을 설정했을 경우, 이 금액을 후에 연금으로 받는다면 그저 형식적인 금액 밖에 되지 않을 것입니다.

        그리고, 질문자님께서 가입하신 보험들의 경우 기본적으로 세제 혜택은 없는 상품들입니다. 단, 연말 정산시 보장성 보험 세제 혜택을 받을 수 있는 한도 산정에는 포함되겠지만, 이 상품들 자체로 연금 상품과 같은 세제 혜택은 따로 없습니다.

        질문에 도움이 되었기를 바랍니다.

        2021. 11. 07. 11:51
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          안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 강샛별 보험전문가입니다.
          질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다..

          종신보험중 추후 연금전환 가능한 상품이 많습니다.하지만 연금보험보다는 환급율이 떨어 집니다

          2021. 11. 06. 22:14
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            엠금융서비스/영업부

            안녕하세요. 안미정 보험전문가입니다.

            1.세제혜택은 보장성보험료 년100만원 세제혜택받을수있습니다.

            2.종신이 예전과 달라졌습니다. 현재를 반영하다보니 오래사는 세대입니다. 그래서 초창기 죽어서나오는 사망보험금에 대한니즈는 거의 없어졌습니다. 그래서 보험회사에서 멀티기능을하는 종신보험을 만듭니다.

            1)최저보증확정이율(2%나 단리5%)

            2)납기가 끝나면 환급률이 100%가넘고 그금액으로생활자금신청가능 (60세부터 20년간 생활비지급-이런식으로 세팅)

            3)연금전환가능(종신연금형 확정연금형선택가능)

            그럼에도불구하고, 말이 많은건 상품의 주목적이 사망보험이라는것때문입니다.

            2021. 11. 06. 16:18
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              안녕하세요. 이민규 보험전문가입니다.

              정확한건 증권을봐야 가능합니다.

              현재 납입기간과 만기 기간을 확인해봐야하고 정확한 증권을 봐야 이득을 보실수있는 상품인지 봐드릴수있습니다.

              보장분석을 받아보시고 특약을 제거하시거나 리모델링하시는걸 추천드립니다.

              담당 설계사가 없으시면 보장분석을 도와드릴수있습니다.

              보험사마다 보장범위와 보험료가다르기때문에 꼭 비교해보시고 가입하시는걸 추천드립니다!

              2021. 11. 05. 18:11
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                kb손해보험, 농협

                안녕하세요. 문효상 보험전문가입니다.

                종신보험이라도 연금보험 기능이 있는 상품들이 있습니다. 종신보험은 특성상 확정이자를 주게 되고 납입기간이 끝나면 그 시점으로 납입금액보다 환급금이 많아 집니다.

                여기서 모아져 있는 환급금을 연금처럼 나눠주면서 그 비율만큼 사망 보험금은 줄어들지요.

                결국엔 보험료로 낸 돈보다 조금 더 받더군요~

                2021. 11. 05. 18:00
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