연금저축 만기 수령방법중 조언 부탁 드립니다.

Question

안녕하세요

내년1월부터 연금저축 만기로 연금을 수령할 예정입니다

다음 선택중 어떤걸로 선택하는게 좋을지 조언 부탁 드립니다(현재 나이 만 55세)

보험금은 적립식 ETF 에 투자할 예정입니다

1. 10년 확정형 매달 75만원 수령(세후): 10년 수령후 수령 종료

2. 15년 확정형 매달 53만원 수령(세후) : 15년만 수령하고 수령종료.

Answer 1

안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.

연금저축 만기 수령 방법에 대해 고민하고 계시군요. 두 가지 옵션을 고려할 때, 각각의 장단점을 살펴보겠습니다.

1. 10년 확정형 (매달 75만원 수령):

장점: 매달 수령액이 더 높아 당장 필요하신 자금이 더 많이 확보됩니다. 이는 생활비나 기타 지출을 충당하는 데 유리할 수 있습니다.

단점: 10년 후에는 수령이 종료되므로, 그 이후에 안정적인 수입원이 필요할 경우 추가적인 재정 계획이 필요합니다.

2. 15년 확정형 (매달 53만원 수령):

장점: 수령 기간이 길어지므로, 15년 동안 안정적인 소득을 유지할 수 있습니다. 이는 장기적으로 재정적 안정성을 높일 수 있습니다.

단점: 매달 수령액이 상대적으로 적어 초기 자금 운용에 제약이 있을 수 있습니다.

고려할 점:

재정 계획: 만약 10년 후에 큰 비용이 필요하지 않다면 10년 확정형이 좋을 수 있지만, 장기적으로 안정적인 수입이 필요하다면 15년 확정형이 더 나을 수 있습니다. 65세 이후 국민연금 수령하시는 것도 고려하신다면 10년확정형도 좋다고 봅니다.

투자 전략: ETF에 투자할 계획이라면, 초기 자금이 더 많아지는 10년 확정형이 더 유리할 수도 있습니다. 그러나 ETF의 성과가 불확실하므로, 이는 리스크를 고려해야 합니다.

결국, 개인의 생활 상황과 재정 목표에 따라 선택이 달라질 수 있으므로, 이러한 요소들을 잘 고려한 후 결정하시길 바랍니다. 추가적으로 연금에서 600만원 이하는 16.5%의 세액공제를 받고 600만원 초과는 13.2% 세액공제라는 점을 염두에 두시고 미래자산플랜을 세우는 것이 좋겠습니다.

Answer 2

안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.

10년 확정형은 매달 수령액이 높아 단기적인 자금 운용에 유리하고, 15년 확정형은 장기적인 안정성을 제공합니다.

ETF 투자와 장기적인 재정 계획을 고려해, 안정적인 소득이 필요하면 15년, 당장 더 많은 자금이 필요하면 10년

확정형을 선택하는 것이 좋습니다. 감사합니다.