연금저축보험 세액공제 66만원이 계좌로 환급되는건가요?

Question

23살에 졸업하자마자 취업한지 6개월 됐습니다.

월급은 세 후 230만원인데, 연봉 5500만원 이하인 사람은 400만원씩 넣으면 연말정산때 66만원이 세액공제된다해서

월마다 35만원씩 10년 계약으로 꾸준히 넣고 있는데요

저는 환급 개념으로 66만원을 돌려주는건줄 알았는데 그게 아니라 절세시켜주는 방안 중에 하나라고 그러더라고요??

저는 소득세로 4만원 정도밖에 안내서 연말정산때 최대 환급금이 4*12=48만원이라는데

제가 한달에 체크카드로 100만원 정도 써서 카드공제만으로도 48만원 다 받을 수 있을 것 같다고 하더라고요

그럼 66만원은 그냥 못받고 끝나는건가요?

만약 날리는 돈인거면 지금이라도 비과세 혜택 있는 연금저축보험으로 변경하면 손해가 클까요?

Answer 1

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이선희 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

내년 1~2월 사이에 하는 연말정산시 연금저축 가입시 연 400만원까지 16.5% 환급받을 수 있습니다.소득공제 항목이 인적공제.특별소득공제.개인연금저축공제.주택마련저축공제.신용카드사용금액.기부금 등 다양한 항목이 적용되어 내야 할 세금에서 공제를 해주는데 그만큼 적게 낸다는 뜻입니다.

12월까지 400만원이 안된다면 추가납입을 해서 공제 받으시기 바랍니다.연금저축은 노후준비와 절세면에서 좋은 상품입니다.

Answer 2

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 강샛별 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

중도 해지하시면 큰손해를 봅니다 해지환급금이 백프로 시점이 아니기 때문에요 기존연금은 유지하시는게 좋으실것 같습니다 일반보장성보험도 연말정산 가능하니 참고해 주세요

Answer 3

안녕하세요

아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 전태욱AFPK입니다.

조금 더 명확하게 알고 계시면 좋을 것 같습니다.

66만원을 환급받기 위해서는

가입자가 결정세액 자체가 기본적으로 66만원 이상이 되어야합니다.

처음부터 세금을 내는 금액자체가 48만원이라면

48만원에 맞게끔 세액공제 상품을 준비하면 되는 것이죠.

연금저축 설정액은 초기 직장 근로 1년동안은 연말정산을 진행해보신적이 없기 때문에

그 금액을 결정하기 제약이 있지만,

1회 이상 연말정산을 진행하신다음에는 원천징수영수증을 살펴보시면서

자신의 절세 설계를 현명한 금액으로 설정하시면 좋습니다.

또한 연금저축보험은 절세의 목적도 있지만

향후 연금을 위한 상품입니다.

연금저축보험이 강제납의 성격이라는 점 공시이율로 연금이 운용된다는 점을

인지하고 계신지도 체크해보시면 좋겠습니다.

Answer 4

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박두성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

세제적격 연금보험을 납입중이신 분이시군요.

현재 가입중인 연금보험에 대해 정확히 이해를 하고 계신것 같습니다.

알고 계시는대로 세액공제혜택이 주목적이라면 궂이 35만원씩 납입할 필요는 없을것으로 예상되며,

현재 가입중인 상품을 비과세혜택이 있는 세제비적격연금보험으로 바꿀수 있는 기능은 없습니다.

현재 가입중인 연금저축보험은 가입후 10년이상 유지등 혜택을 받기 위해서는 유지 기간이 필요한데

현재까지 납입한 기간도 있고 현재는 세액공제 혜택을 별로 못받더라도 향후에 소득이 늘어나는 경우엔

세액공제혜택을 받을수 있기 때문에 해지하는것 보다는 납입금액을 최소금액(통상 월10만원)으로 줄이거나

그것또한 현재로써는 큰 의미가 없다고 판다되면 보험사에 가입되어 있는 연금저축보험을

증권사의 연금저축펀드로 전환할수 있습니다. 연금저축펀드로 전환후에는 추가 납입하지 않고

현재 납입한 금액만 그대로 펀드에 투자하다가 향후 소득이 늘어나서 세액공제가 필요할때

필요한 금액만큼 수시로 납입하여 혜택을 받는 것이 효과적이라 판단됩니다.

현재 가입되어 있는 상품과 납입기간등 전환조건등을 전문가와 상의후 결정하길 추천드립니다.

추가 도움 필요하면 연락주시기 바랍니다.