최근에 은행이 발행한다는 커버드본드가 정확히 무엇이고 무슨목적으로 나오는건가요
파생결합증권 사채라고 하면 기업의 전환사채나 신주인수권부사채는 많이 발행되고 접하는데요
그런데 이번에 은행이 발행한다는 커버드본드 상푸이 정확히 무엇인지 왜 기존의 은행채나 모기지증권과 달리 무슨목적으로 나오는건지 궁금합니다
안녕하세요. 김옥연 경제전문가입니다.
은행에서 많이 발행하는 커버드본드라고 하는 것은 은행과 같은 금융회사가 주택담보대출이나 국공채등과 같은 우량자산을 담보로 발행하는 담보부채권의 일종으로서, 실제 해당 채권은 신용채권이지만 담보자산에 대해서 우선적으로 변제받을 수 있는 권리가 부여된 채권을 말하는 것이라고 볼 수 있어요
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
은행이 보유하고 있는 안전자산 채권을 담보로 하여 추가로 자금을 조달하기 위하여 커버드본드를 발행합니다
즉 안전 자산이 담보가 잡혀있기 때문에 자금 조달비용이 저렴하다는 장점이 있으며 은행은
이 자금으로 다른 대출을 내보내며 수익성을 극대화할 수 있습니다.
감사합니다.
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.
커버드본드는 은행보유 우량자산(대출)을 담보로 발행하는 채권입니다. 은행의 자산은 대출인데 주로 공공기관에 대출한 채권이나 주택을 담보로한 채권 등은 향후 원금회수및 이자회수가 우수하기 때문에 이런 채권을 모아 커버드본드라는 채권을 만들어 투자자에 파는 것을 말합니다.
커버드본드의 발행목적도 일반 채권과 같이 자금 조달원을 다양화하고 우수채권을 발행함으로 인한 조달 비용 감소, 그리고 채권 유동화에 따른 신용등급 향상 등의 이유로 발행합니다. 은행은 자산을 유동화하는 것이 참으로 중요합니다. 그래야 유동화한 자산(현금)으로 또다시 대출을 해줘 레버리지를 높일 수 있기 때문입니다.
안녕하세요. 전중진 경제전문가입니다.
커버드 본드는 금융기관이 중장기자금 조달을 위해 주택자금대출채권, 공공기관대출채권 등 우량자산을 담보로 발행하는 채권을 말합니다.
안녕하세요. 홍성택 경제전문가입니다.
커버드본드(covered bond)는 은행이 발행하는 채무증권의 일종으로, 주택담보대출이나 상업용 부동산 담보대출과 같은 안전한 자산을 담보로 하는 채무증권입니다. 커버드본드는 발행 은행의 자산 외에도 특정 자산을 담보로 하여 발행되기 때문에 안전성이 높고, 투자자에게 상대적으로 안정적인 수익을 제공합니다.
안녕하세요. 민창성 경제전문가입니다.
커버드 본드(covered bond)는 부동산 담보 채권, 국공채 등 위험이 낮은 채권을 담보로 발행하되 투자자는 해당 본드 발행 금융회사가 파산하더라도 우선적으로 해당 본드의 담보 물건에 대한 우선 변제권을 가지는 차이점을 가지고 있습니다.
안녕하세요. 이동하 경제전문가입니다.
커버드본드는 은행 등 금융기관이 보유하고 있는 주택담보대출채권을 담보로 발행하는 유동화 채권을 의미합니다.
AAA등급 은행이 발행한 커버드본드의 발행 금리가 내려가기 때문에, 소비자들은 낮은 금리에 장기 대출 상품을 이용할 수 있습니다.
안녕하세요. 이대길 경제전문가입니다.
커버드 본드(Covered Bond)는 은행이나 금융기관이 발행하는 채권 중 하나로, 투자자들에게 추가적인 안전성을 제공하기 위해 특정 자산으로 뒷받침된 채권입니다.버드 본드는 높은 신용도로 인해 낮은 금리로 자금을 조달할 수 있습니다. 이는 발행 기관에게 유리한 조건으로 자금을 조달할 수 있는 방법을 제공합니다.
그리고 이 이중 상환 청구권 구조는 투자자들에게 추가적인 보호를 제공합니다.
안녕하세요. 이상열 경제전문가입니다.
커버드본드(Covered Bond)는 은행이 발행하는 채권 상품으로, 주로 주택담보대출이나 공공부문에서 발행됩니다.
이는 특정 자산(일반적으로 주택담보대출)을 담보로 발행되며, 발행된 채권의 상환은 담보 자산의 현금 흐름에서 이루어집니다.
주요 목적은 자금 조달 비용을 절감하고, 자산 관리 및 운용을 효율적으로 할 수 있는 장점을 제공하는 것입니다.
자료를 조사해보니 은행등 금융회사가 주택담보대출 국·공채 등 우량자산을 담보로 발행하는 담보부채권의 하나라고 합니다. 커버드 본드의 특징은 투자자가 금융회사 등 커버드 본드 발행자에 대해 소구권을 가지며 발행자가 파산할 경우 담보자산에 대한 우선변제권도 갖는다는 점이 특징이라고 합니다.
안녕하세요. 정진우 경제전문가입니다.
커버드본드는 은행이 발행하는 채권으로 발행한 은행의 자산으로 보장됩니다. 이 채권은 투자자에게 안정적인 수익을 제공하기 위해 발행되며 은행은 이를 통해 자금을 조달해 다양한 금융 활동에 사용합니다.
기존 은행채나 모기지증권과 달리 커버드본드는 더 높은 안정성을 제공해 투자자들이 더 안전하게 투자할 수 있도록 합니다.
안녕하세요. 윤지은 경제전문가입니다.
커버드본드(Covered Bond)는 은행이 발행하는 특수한 형태의 채권으로, 다음과 같은 특징과 목적을 가지고 있습니다: 커버드본드는 특정 자산(주로 주택담보대출)을 담보로 설정한 채권으로, 일반 은행채와 달리 담보자산이 별도로 관리되며, 이 자산은 채권 상환을 위해 사용됩니다. 투자자는 발행 은행과 담보자산 모두에 대해 이중 상환청구권을 가지며, 담보자산의 존재로 인해 일반 은행채보다 높은 신용등급을 받아 상대적으로 낮은 금리로 자금을 조달할 수 있습니다. 은행은 커버드본드를 통해 장기적이고 안정적인 자금을 조달하고, 높은 신용등급으로 인해 자금조달 비용을 절감하며, 주택담보대출 등 장기 자산을 기반으로 유동성을 확보할 수 있습니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
기존의 적격담보는 국채, 정부보증채, 통안증권, 산업금융채권, 중소기업금융채권, 수출입금융채권 및 주택금융공사 발행 주택저당증권에 한했습니다.
은행채 대비 5~21bp 정도 발행금리가 인하될 것으로 보이고, 커버드본드
적격담보증권 확대에 따라 한은이 금융 시장 불안 등 필요시 은행에 대해 유동성을 공급할 수 있는 여력을 확충해 금융 안정 기능을 강화하는 효과가 있을 것으로 예상됩니다.
공사채 < 커버드본드 < 일반 은행채의 순으로 스프레드는 형성 될 것으로 예상하고 있습니다.
안녕하세요. 이강하 경제전문가입니다.
커버드본드는 은행이 발행하는 채권 상품으로, 일반적으로 정부나 공공기관이 발행하는 채권에 의해 보호되는 채권입니다.
이는 발행자가 만약 채무 불이행 시에 대한 위험을 낮추기 위해 사용되는데, 주로 금융기관이나 기업이 투자자들에게 안정적인 수익을 제공하고자 할 때 발행됩니다.
안녕하세요. 신동진 경제전문가입니다.
은행등 금융회사가 주택담보대출(모기지), 국·공채 등 우량자산을 담보로 발행하는 담보부채권의 하나입니다. 커버드 본드의 특징은 투자자가 금융회사 등 커버드 본드 발행자에 대해 소구권을 가지며 발행자가 파산할 경우 담보자산에 대한 우선변제권도 갖는다는 점입니다. 대출자산을 담보로 발행되는 자산유동화증권(ABS)이나 모기지를 담보로 발행되는 주택저당증권(MBS)와 비교해 담보자산뿐 아니라 발행 금융사의 상환의무까지 부여해 안정성을 높인 게 특징입니다. 따라서 발행 은행이 파산하더라도 은행의 담보자산에 대해 우선적으로 변제받을 수 있는 권리가 부여돼 안정적이며 자금조달 비용이 낮다는 장점이 있습니다. 그래서 이중상환청구권(dual recourse)부 채권이라고도 합니다.독일, 프랑스, 영국 등 유럽은행들이 장기 자금 조달수단으로 활발히 이용하고 있습니다.
안녕하세요. 신기백 경제전문가입니다.
커버드본드(Covered Bond)는 금융기관이 발행하는 채권으로, 이 채권은 발행기관의 신용뿐만 아니라 발행기관의 특정 자산을 담보로 하여 발행됩니다. 주로 대출 포트폴리오나 주택담보대출(모기지) 같은 우량 자산을 담보로 하여 발행되기 때문에 매우 안전한 투자 수단으로 간주됩니다.
커버드본드는 기존의 은행채나 모기지증권(MBS)과 비교할 때 몇 가지 중요한 특징이 있습니다. 첫 번째로, 커버드본드는 이중 담보 구조를 가지고 있습니다. 발행기관의 자산과 별도로 특정 자산군, 즉 커버 풀(Cover Pool)을 담보로 하기 때문에 발행기관이 파산하더라도 이 자산군은 채권자에게 우선적으로 지급됩니다. 이는 채권자의 보호를 한층 강화하는 구조로, 투자자들에게 더 높은 안전성을 제공합니다.
두 번째로, 커버드본드는 발행기관의 자산 상태를 지속적으로 모니터링하고 유지해야 합니다. 커버 풀에 포함된 자산이 일정 수준 이하로 떨어지면 발행기관은 추가 자산을 편입하여 담보 가치를 유지해야 합니다. 이로 인해 커버드본드는 지속적으로 높은 담보 비율을 유지하며, 투자자에게 안정적인 수익을 제공할 수 있습니다.
커버드본드가 발행되는 목적은 다양합니다. 주요 목적 중 하나는 금융기관의 자금 조달 비용을 낮추는 것입니다. 커버드본드는 일반적인 채권보다 낮은 금리로 발행될 수 있기 때문에, 금융기관은 저렴한 비용으로 자금을 조달할 수 있습니다. 이는 대출 금리를 낮추거나, 더 많은 자금을 다양한 대출 상품에 투자하는 데 도움이 됩니다.
또한, 커버드본드는 금융기관의 자산유동화 방안 중 하나로 활용될 수 있습니다. 대출 자산을 담보로 하여 발행된 커버드본드를 통해 금융기관은 유동성을 확보할 수 있으며, 이를 통해 새로운 대출을 확대하거나 자산 포트폴리오를 다양화하는 데 기여할 수 있습니다.
기존의 은행채나 모기지증권과의 차이점도 눈여겨볼 만합니다. 은행채는 발행기관의 신용에 의존하는 반면, 커버드본드는 발행기관의 신용과 더불어 담보 자산의 가치를 기반으로 합니다. 모기지증권(MBS)은 대출 자산을 유동화하여 발행하는 증권으로, 주로 대출 상환금이 투자자에게 직접 지급되는 구조입니다. 반면, 커버드본드는 발행기관의 책임 하에 일정한 이자와 원금 상환을 보장받는 구조입니다.
이와 같이 커버드본드는 금융시장에서 안정성과 안전성을 동시에 제공하는 투자 수단으로 각광받고 있습니다. 이는 투자자들에게는 안전한 투자처를, 금융기관에게는 효율적인 자금 조달 방안을 제공하여 상호 이익을 도모할 수 있는 효과적인 금융 상품입니다.
