적금이 예금보다 이자율이 높은 것은 어떤 이유로 그런 것인가요?
항상 은행의 상품들을 살펴보고 있으면
적금 상품이 예금 상품보다 이자율이 높게 형성이 되는데
어떤 이유로 그렇게 높은 이자를
줄 수 있는 것인지 궁금합니다.
안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.
적금은 은행에서 정해진 기간동안 고객이 묶어두는 돈이기 때문에 언쩨 빠져나갈지 모르는 예금과는 다른 성격입니다.
상대적으로 안정적이게 현금을 확보할 수 있어 예금보다 높은 이자 메리트를 부여해 적금을 유도하는 것이지요.
참고 부탁드려요~
안녕하세요. 전영균 경제전문가입니다.
적금은 전체 기간을 평균적으로 잡아도 원금의 약 절반정도에 대해서만 이자가 지금된다고 보시면 됩니다.
예금은 한번에 돈을 맡기고 그것에 대한 이자가 지급되는 반면 적금은 월마다 적금이자가 산정되죠.
그래서 이율이 같다면 예금이 더 유리한 것이고 마케팅 적으로 매력적인 숫자를 내걸어서 고객을 유치하는 것 입니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
적금 상품의 이자율이 예금 상품보다 높게 형성되는 것은 은행의 자금 운용 방식과 이자 계산 방식의 차이 때문입니다. 예금은 목돈을 한꺼번에 예치하기 때문에 은행 입장에서는 해당 자금을 계약 기간 동안 온전히 활용할 수 있어 안정적인 자금 조달원으로 볼 수 있습니다. 반면, 적금은 매달 일정 금액을 나누어 납입하므로 은행은 만기까지 해당 금액 전체를 한 번에 받을 수 있는 것이 아니라, 점차적으로 돈을 받게 됩니다. 따라서 은행이 실제 운용할 수 있는 돈의 평균 금액은 예금보다 적게 되는 것이죠. 은행은 이렇게 점진적으로 돈을 모으는 고객들을 유치하고 장기적인 저축 습관을 장려하기 위해, 겉보기에는 예금보다 높은 이자율을 제시하지만, 실제로는 만기 시 받게 되는 원금 기준으로 계산하면 평균 예치액에 대한 이자율을 고려하여 책정된 것이라고 볼 수 있습니다.
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
그 이유는 예금은 처음부터 목돈을 예치하기 때문에 같은 금리라고 해도 더 많은 이자를 내야 합니다
따라서 예금이 적금 보다 금리가 낮게 유지가 되는 것입니다
적금과 같이 예금의 금리도 높아지게 된다면 은행의 이자 부담만 커지게 됩니다
감사합니다.
안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.
적금은 예금과 달리 매달 돈을 나누어 내기 때문에, 은행 입장에서는 고객의 돈을 굴릴 수 있는 기간이 짧습니다. 예를 들어 1년 적금의 마지막 달 납입금은 겨우 한 달치 이자만 주면 되므로, 은행은 실제 지급하는 총 이자 부담이 적습니다. 이 덕분에 겉으로 보이는 숫자를 예금보다 높게 책정하여 고객을 유인할 수 있는 것입니다.
안녕하세요. 최현지 경제전문가입니다.
적금은 매달 돈을 나눠 내기 때문에 나중에 넣은 돈은 이자가 거의 붙지 않아 은행이 실제 지급하는 이자 총액이 예금보다 적습니다. 은행은 실제 이자 부담은 낮으면서도 표면 금리를 높게 효시함으로써 고갱을 유인하는 마케팅 수단으로 활용합니다. 고객이 매달 소액을 꾸준히 저축하도록 동기를 부여하기 위해서 예금보다 높은 금리를 제시하는 측면도 있습니다. 정리하자면 적므은 예금보다 이자를 주는 기간이 짧아 은행의 실제 비용 부담이 적기 때문에 마케팅 지원에서 겉으로 보이는 금리르 더 높게 책정하는 것입니다.
안녕하세요. 김한 경제전문가입니다.
일단 은행에서는 은행이자를 총 금액으로 환산하여 판단합니다.
적금을 많이 들게해서 자금가용을 높이고자 마케팅적으로 이영하는데 예금보다 금리를 높게해도 예금보다 실제 이자지급액이 작습니다.
그리고 락인효과가 있기 때문에 조금 높게 주더라도 오히려 은행입장에서는 좋은 것이죠.
안녕하세요.
적금이 예금보다 표면적인 금리가 높게 설정되는 이유는 은행의 자금 운용 효율성과 마케팅 전략 때문입니다.
우선, 적금은 고객이 매달 일정 금액을 나누어 납입하므로, 은행 입장에서는 총 예치 기간 중 실제로 자금을 굴릴 수 있는 기간이 예금보다 짧습니다. 예금은 목돈을 처음부터 끝까지 예치받아 안정적으로 운용할 수 있지만, 적금은 마지막 달에 넣은 돈의 경우 고작 한 달만 운용할 수 있습니다. 따라서 은행은 실질적으로 지급해야 하는 이자 총액이 예금보다 적다는 점을 고려하여, 고객을 유인하기 위해 겉으로 보이는 '금리 숫자'를 더 높게 책정하는 것입니다.
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.
적금이 이자율이 예금보다 좀더 높은 이유는 사실상 실질 이자효과는 예금보다 더 낮기 때문입니다. 이를 다시 해석하자면 적금의 경우에는 목표 만기금액에서 실제 표기된 이자가 지급되는 구조가 아니며 실제 목표 만기금액에서 표기된 이자보다 절반정도의 이자율을 곱한 비용만 지출되는구조입니다.
예를 들어보자면 예금의 경우 천만원을 거치식으로 입금하고 약속된 이자율을 3%로 제공한다고 하면 세전기준으로 30만원이 지급되나 적금의 경우 천만원을 거치식으로 입금하고 약속도니 이자율 3.5%로 제공한다고 하면 얼핏 35만원으로 생각하지만 35만원이 아니라 이보다 절반정도가 적은 17~18만원 수준입니다. 그 이유는 적금의 경우 기간에 따라서 입금된 금액에 따라서 이자율이 계상되기 때문에 첫달에 입금된것은 전액기간에 따른 약속된 이자율이 제공되지만 그다음달은 11/12 그다음달은 10/12 이런식으로 줄어들기 떄문입니다.
그렇기 때문에 표면적으로 적금이 예금보다 이자율이 더 높게 계상되는것으로 이해하시면됩니다.
안녕하세요. 경제전문가입니다.
적금은 매달이체방식이기 때문에 첫달입금분만 1년동안 유지되고 다음 달부터는 1개월씩 유지기간이 짧아져 예금보다 이자율이 높아도 실질 이자금액은 예금이 더 많은 경우가 많습니다.
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.
적금은 매달 조금씩 넣기 때문에 실제 이자가 붙는 기간이 짧습니다.
(첫 달 돈 → 거의 1년 이자 / 마지막 달 돈 → 1달 이자뿐)
→ 평균 이자 기간이 예금의 절반 정도 → 실질 수익률이 훨씬 낮음
그래서 은행이 금리를 높게 제시해서
겉보기엔 더 좋아 보이게 만들고, 고객을 끌어들이는 거예요.
핵심 비교 (같은 1년 만기, 총 1,200만원 기준)
예금 4% → 실제 이자 많이 받음
적금 4% → 이자 절반 정도밖에 안 됨.
적금 7~8% 정도 돼야 예금 4%랑 비슷하거나 조금 나음.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 적금이 예금보다 이자율이 높은 것은 다음과 같은 이유입니다.
일단, 적금은 매달 돈을 넣어야 하며
그렇기에 이자율이 예금보다 높더라도 실제 이자는
예금보다는 낮은 것이 일반적입니다.