신용점수는 개인의 어떤 지표를 보고 책정되는 것인지 궁금해요.

Question

저희가 신용점수로 등급을 금융회사에서 매기고 있는 것으로 알고 있어요.

신용 점수는 어떤 원인으로 결정되는지 궁금해요.

대출을 많이 받으면 신용 점수가 올라가는지, 떨어지는지

카드 사용량(금액이나, 구매처 등이 많으면)이 많으면 신용이 올라가는 것인지

보유 자산이 많으면 올라가는지, 수입원이 다양하면 올라가는지

지출이 많으면 올라가는지 등 신용 점수가 결정되는 요인들이 궁금합니다.

Answer 1

문의글 답변드립니다.

답변 :

나이스점수 평가기관은 나이스지키미 / KCB점수 평가기관은 올크레딧이고,

두 기관은 평가 항목의 비중에 차이가 있습니다.

예시

1) 상환이력 평가 (채무를 잘 갚아 왔는지)

: 나이스지키미 30.6% / 올크레딧 21%

2) 부채수준 평가 (현재 채무는 얼마나 있는지)

: 나이스지키미 26.4% / 올크레딧 24%

3) 신용거래 형태평가 (어떤 대출상품을 이용했는지)

: 나이스지키미 29.7% / 올크레딧 38%

4) 신용거래 기간평가 (신용카드 또는 대출은 언제부터 이용했는지)

: 나이스지키미 13.3% / 올크레딧 9%

5) 비금융거래 평가

: 나이스지키미 0% / 올크레딧 8%

결론

: 나이스지키미는 상환이력을 위주로 평가를 합니다.

(즉 연체가 있다면 점수가 크게 떨어지고, 신용거래 기간등이 적어도 점수가 낮게 책정)

: 올크레딧은 신용거래 형태를 위주로 평가합니다.

(즉 은행권 대출을 이용했다면 크게 문제 없지만 카드대출이나 비금융권 상품을 이용하셨다면 점수가 낮아집니다.)

🪪 세부정보를 원하신다면 프로필 확인해주세요.

Answer 2

신용점수와 같은 경우에는 상환 이력 정보와 신용 거래 형태, 부채 수준, 신용거래기간 등 이 4가지를 토대로 결정되니 참고하시길 바랍니다.

Answer 3

신용점수는 개인의 금융거래 정보를 기반으로 계산되며, 주로 신용카드 발급 및 대출 신청 시 활용됩니다. 한국에서는 2021년 1월부터 신용등급제를 폐지하고 신용점수제를 도입하였으며, 이는 NICE신용정보(나이스지키미)나 KCB 올크레딧과 같은 개인신용조회회사에서 1점부터 1,000점까지 산출됩니다.

신용점수는 신용형태, 부채수준, 소득/재산, 연령, 연체이력 등 여러 요소를 고려하여 평가됩니다. 신용형태는 주로 신용카드 사용 실적과 대출 상환 이력을 바탕으로 판단되며, 부채수준은 대출 금액과 보증 내역 등을 기준으로 결정됩니다. 또한 소득 수준과 재산 규모는 개인의 경제력을 반영하여 신용점수에 영향을 미칩니다. 나이 역시 중요한 요소로, 연령이 많을수록 안정된 수입과 신용도를 유지할 가능성이 높습니다. 그리고 연체 이력이 있는 경우 신용도가 하락할 수 있으며, 이로 인해 신용한도의 상향이 어렵거나 한도가 줄어들 수 있습니다.

Answer 4

안녕하세요

• 개인의 신용을 평가하는 기관은 국내에 대표적으로 두곳이있습니다.

• 기본적으로는 개인의 채무현황과 소득수준을 고려하며 전반적인 경제활동을 종합하여 점수로 환산합니다

• 그렇다보니 신용평가사별로 차이가 있고 경제활동을 하지 않는 사람들의 신용은 평가가 어렵습니다

감사합니다.