갱신형보험과 비갱신현보험의 장단점을 알려주세요.
갱신형보험과 비갱신현보험의 장단점을 알려주세요. 무조건 비갱신이 좋다는것 보다는 쓰임새에 따라 다를꺼같은데 어떤 장단점들이 서로 있는 것인가요?
안녕하세요. 이원태 보험전문가입니다.
갱신형은 피보험자의 나이가 젊거나 어리고 건강할때는 보험료가 저렴하게 산출되지만 나이가 들수록 병에 노출될 확율이 높아지면서 보험료도 인상됩니다 그렇게 보장을 보기위해서는 계속 또는 평생 납입을 해야 합니다 반면 비갱신형은 보험료 인상없이 일정기간 납입을 하고 만기때까지 보장이 됩니다 처음에 보험료가 다소 비싸게 산출되어 부담이 될 수는 있으나 경제활동이 가능할때 납입을 끝내고 나중에 납입없이 보장이 되는 장점이 있습니다
1명 평가안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.
갱신형보험과 비갱신형보험을 비교하면 만기까지 일정 보험기간 경과시 새로운 보험기간에 대한 보험료를 재산정하는지 여부에 따라 갱신형보험과 비갱신형보험으로 나뉘게 됩니다. 갱신형보험은 보험가입 후 일정기간이 경과시 연령과 위험률을 변경하여 보험료를 다시 산정해 유지하는 보험입니다. 갱신형봏머은 위험률 변동이 너무 커 갱신시 보험료를 조정함으로써 안정적인 보험 계약운용을 위해 도입한 것으로 실손의료보험을 비롯한 일부 질병보험과 간병보험 등에 적용되고 있는 것입니다. 대부분의 생명보험 상품은 가입 이후 보험료가 변동되지 않는 비갱신형 상품입니다. 갱신형상품의 장점은 초회보험료가 저렴하다는 것입니다.
그리고 단기에 이용할 경우에 좋습니다. 그리고 라이나생명 암보험이 대표적인 갱신형 상품인데요. 일반적인 암보험은 면책기간 90일이 지나야 보장되는데요. 라이나생명 암보험은 가입 첫날부터 보장이 된다는 것입니다. 갱신형이기 때문입니다. 단점은 갱신시 보험료 상승이 크다는 것이 결과적으로 장기적으로 봐서 누적보험료가 비싸진다는 것입니다. 비갱신형보험의 장점은 같은 비용의 보험료를 낸다는 것입니다. 그래서 지출관리에 유리합니다. 대신 초회보험료가 비싸다는 점은 있습니다.
안녕하세요. 마희열 보험전문가입니다.
갱싱형과 비 갱신형.
같은 보장 조건이라고 가정하여 설명
갱신형= 초기 보험료가 저렴
갱신시 마다 보험료 인상. 보험료는 보장 받는날까지 납입해야하므로 보험료 납입의 부담
비갱신형= 초기 보험료는 비쌈(갱신형에 비해서)
보험료 납입기간동안만 납입하고 보장 기간까지 보장만 받으면 되세요.
어떤 질병에 대하여 조기에 진단을 받는다고 가정하면 갱신형이 유리.
안녕하세요. 권태민 보험전문가입니다.
갱신형의 장점은 짧은 기간을 산정하여 보험료를 산출하기에 초기 보험료가 저렴하게 보입니다.
그렇기에 낮아진 보험료만큼 더 큰 보장금액으로 가입할 수 있다는 장점이 있습니다.
다만 단점으로는 갱신형은 유지하는 동안 끝없이 보험료를 납부해야하며, 갱신시 보험료가 인상하여 배보다 배꼽이 더 커질 수 있습니다.
비갱신형은 10~30년 일정기간만 보험료를 납부하고, 80~100세 까지 보장을 받을 수 있습니다.
단점으로 긴 보장기간의 보험료를 산출하기에 초기 보험료가 높아 부담이 되실 수 있으며,
중도 해지하게 되면, 그동안 냈던 보험료를 모두 손해보게 될뿐 아니라 갱신형보다 납입한 총 금액이 많을 수 있습니다.
또한 시간이 흐름에 따라 화폐가치 하락에 따른 실질 가치가 감소할 수 있으며,
보험사의 새로운 특약들이 나오게되었을때 중간에 새로이 특약들을 추가하기 어려워
새로 추가 가입해야한느 상황이 발생할 수 있습니다.
안녕하세요. 이형석 보험전문가입니다.
갱신형보험과 비갱신형보험, 둘 중에 어떤 것이 무조건 더 좋은 건 아니고, 각자의 상황과 보험의 목적에 따라 선택이 달라질 수 있습니다.
갱신형보험은 말 그대로 일정 기간마다 보험계약을 갱신하는 방식이라, 초기에는 보험료가 저렴해서 가입 부담이 적습니다. 사회초년생이나 경제적 여유가 많지 않은 분들이 처음 보험에 접근하기 쉽다는 장점이 있죠. 하지만 이 보험은 시간이 지날수록 나이와 건강상태에 따라 갱신 시점마다 보험료가 오르게 됩니다. 실제로 40대 남성이 5년 갱신형으로 가입할 경우, 초반엔 저렴하게 느껴지지만 계속 갱신하면서 보험료가 많이 인상되어 장기적으로는 부담스러워질 수 있습니다. 또, 내가 경제활동을 하지 않는 노후나 은퇴 이후에도 보험료를 내야 하니, 그 시점에 소득이 줄거나 끊기면 유지가 어려운 경우도 있습니다.
반대로 비갱신형보험은 처음 가입할 때 정한 보험료를 일정 기간만 부과하고 그 이후엔 보험료를 더 내지 않아도 됩니다. 그래서 장기적인 재정계획을 세우기 쉽고, 노후에 보험료 부담 없이 계속 보장을 받을 수 있다는 점이 큰 장점입니다. 하지만 초기에 납입해야 하는 보험료가 갱신형보다 많이 높다 보니, 가입할 때 부담이 될 수 있습니다. 게다가 나이가 들거나 건강상태가 좋지 않으면 비갱신형 보험에 아예 가입할 수 없는 경우도 생길 수 있습니다.
정리하자면, 평소 소득이 넉넉하고 장기적으로 안심되는 보장을 원한다면 비갱신형이 더 맞을 수 있고, 초기에 비용 부담을 덜고 싶으면 갱신형이 도움이 될 수 있습니다. 요즘은 주계약은 비갱신형으로, 부가 특약은 갱신형으로 설계하는 혼합 옵션도 많이 쓰이고 있으니, 본인에게 어떤 유형이 실질적으로 더 유리한지 꼼꼼하게 비교하고 가입하는 게 현명하겠습니다.
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.
갱신형 보험은 비교적 저렴한 보험료로 보장을 받을 수 있다는 것이 가장 큰 장점입니다.
가입하고 근 시일내에 보험금을 받을 일이 생긴다면 무조건 갱신형 보험이 유리하죠.
그러나 갱신형보험은 자동차보험처럼 내가 보장을 받는 기간동안은 계속 보험료를 납입해야 한다는 점과, 갱신시점에 보험료가 오를 수 있다는 점을 단점으로 꼽습니다.
갱신이 반드시 보험료가 오른다는 뜻은 아닙니다.
상해보험의 경우 갱신을 기점으로 오히려 보험료가 내려가는 경우가 더 많으니까요.
다만 대부분의 건강보험은 나이가 먹어감에따라 발병률이 자연스럽게 올라가고, 이에 따라서 갱신형보험의 보험료가 자연스럽게 상승하는 구조로 이루어져 있습니다.
비갱신과 갱신중 두 보험중 선택을 할만한 나이라면 비갱신을 선택하는 것이 좋습니다.
특정 나이대가 넘어가는 순간부터는 비갱신보험의 보험료가 너무 비싸서 선택자체를 못하는 경우도 생깁니다. 또 건강이력때문에 아예 손을 댈 수 없는 경우도 비일비재 하구요.
비갱신형 보험의 단점은 보험료가 비싸다는 점이 가장 명확하고 유일한 단점으로 꼽을 수 있습니다.
그래서 효율적으로 가입하기 위해서는 오랫동안 길게 가져갈 보험은 비갱신형으로 셋팅해놓고, 경제 활동시기와 중년의 암 발병율을 대비해 갱신형 보험을 믹스해서 설계하는 방법도 많이 권장되는 추세입니다.
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.
간단히 두 보험을 정리해드리면
갱신형 보험은? 나이에 맞는 적절한 보험료(젊을땐 조금, 노후엔 많이)를 내는 보험
단, 평생 납부
비갱신 보험은? 보장기간 전체의 보험료의 평균값으로 보험료를 정해진 기간동안 몰아서 내는 보험
이라고 설명이 가능합니다.
몇년전까지만해도 보험을 가입하는 원초적이고 큰 이유인
암, 뇌, 심장 3대 중대질환에 대한 보장은 1회성이였습니다.
그렇기에 살면서 한번받고 사라질 보장이라면 갱신형으로 저렴하게 가입하는게 맞지 않을까?
해서 갱신형을 판매하는 경우도 꽤나 많았습니다.
하지만 현재는 1회성이 아닌 다회성, 장기보장의 형태로
보험이 발전했기 때문에
한번받는다고 없어지지 않고 계속 보험을 유지하게 되기 때문에
이 경우 60대 이후로 갱신시 보험료 부담이 심히 커지며 이로인해
보험계약을 해지하는 사태가 생길 수 있습니다.
그래서 8할은 비갱신 계약으로 이루어지고 있죠.
물론 개개인의 의견차이는 있겠으나
제가 갱신/비갱신을 안내드릴 때는
기본적으로 평생, 노후까지 가져갈 기초 보장을 비갱신으로 우선 준비하되,
소득이 있는 기간동안에 사고가 발생하면
은퇴 후 사고보다 손해가 크기 때문에 (휴업손해, 실직, 취업의 어려움)
소득기간동안에 갱신형으로 추가적인 보장을 준비하는 것을
추천드리고 있습니다.
보험료 비율로는 비갱신 7 : 갱신 3 정도 되고요.
안녕하세요. 한기성 보험전문가입니다.
보험의 가장 큰 구분 중 하나가 갱신형 vs 비갱신형인데, 각각 장단점이 확실합니다.
*갱신형 보험
(정해진 주기마다 보험료가 조정되는 구조)
장점
초기 보험료가 저렴 → 젊을 때 부담이 덜함.
넓은 보장 가능 → 같은 금액으로 보장을 더 크게 가져갈 수 있음.
필요할 때 해지 가능 → 단기간 보장이 필요할 경우 유리.
단점
보험료가 나이·손해율에 따라 계속 오름 → 특히 고령이 될수록 부담이 급격히 커짐.
평생 납입 부담 → 오래 살수록 총 납입액이 비갱신형보다 많아질 수 있음.
갱신 거절 가능성 → 건강 상태에 따라 갱신이 제한되거나 보험료 폭등 가능성 있음.
*비갱신형 보험
(가입 시 정한 보험료를 만기까지 그대로 유지)
장점
보험료 변동 없음 → 물가·나이와 상관없이 가입 시점 보험료 그대로.
노후 부담 적음 → 은퇴 후에도 보험료가 안정적.
장기간 보장 안정성 → 갱신 걱정 없이 계속 유지 가능.
단점
초기 보험료가 비쌈 → 젊을 때는 갱신형 대비 부담이 큼.
보장 대비 보험료 효율이 떨어짐 → 같은 보장을 가져가려면 더 많이 내야 할 수 있음.
중도 해지 시 손해 → 장기 유지가 전제라 단기간 이용 시 비효율적.
* 정리
젊고 단기간 보장을 크게 가져가고 싶다 → 갱신형 유리
노후까지 안정적으로 보장을 원한다 → 비갱신형 유리
보통은 기본 큰 질병·사망 보장은 비갱신형으로, 일부 특약(실손·치아 등)은 갱신형으로 섞어 구성하는 경우가 많습니다.
안녕하세요. 김상웅 손해사정사입니다.
갱신형 보험은 갱신시 보험료상승, 계약내용 변경 등이 이루어질 수 있습니다.
위험도가 낮을때는 낮은 보험료를 연령이나 피보험자의 위험이 높아지는 경우 보험료가 상승하는 구조입니다.
비갱신형 보험은 보험료의 경우 일정하게 설정 되어있는 경우가 많은데
특별히 혜택이 있는 것이 아니라 총 납입예상 보험료를 합산하여 총 납입기간으로 나누어
월 평균보험료를 산출하여 일정한 보험료를 납입하게되는 것입니다.
비갱신형 보험은 계약 내용 변경은 발생하지 않습니다.
감사합니다.
안녕하세요. 채정식 보험전문가입니다.
갱신형 보험은 초기 비용 부담이 적고 유연하지만 장기적으로는 보험료가 오를 수 있는 부분과 갱신 거절 위험이라는 단점이 있습니다.
비갱신형 보험은 장기적으로 보험료가 고정이 되어 안정적이지만 초기 비용 부담이 크고 단기간 필요 시 비용 효율이 떨어질 수 있는 단점이 있습니다.
단기적인 보호와 초기 보험료 부담을 줄이고 싶으시다면 갱신형을 장기적으로 안정적인 노후 대비 보장을 원하신다면 비갱신형을 생각해 보시는 것이 좋습니다.