기준금리와 시장금리 차이가 발생하는 이유가 뭔가요?

Question

미국 기준금리는 세계 증시 방향에 영향을 줄 정도로 중요합니다. 그런데 기준금리의 방향과 시장금리 방향이 다를 때가 있는데 그 이유는 뭔가요?

최현빈 경제전문가 · Accepted Answer

안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.기준금리는 말그대로 기준이 되는 금리로 시작 기준점을 잡아주는 역할을 합니다반대로 시장금리는 해당 기준금리를 바탕으로 각 금융기관의 수익에 맞게 움직이는 것입니다.예를들어 가산금리는 돈일 빌리는 차주별로 차이가 있는 것처럼 시장금리는 금융기관의현재 상황에 맞게 바꾸는 것이기 때문에 차이가 있을 수밖에 없습니다.감사합니다.

이대길 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 이대길 경제전문가입니다.기준금리와 시장금리가 다를 때는 중앙은행의 정책 의도와 시장의 기대가 다를 수 있기 때문이며, 시장금리는 경제 상황, 투자자 기대, 유동성 등 다양한 요소에 의해 영향을 받을 수 있습니다.

곽주영 경제전문가 · Answer

기준금리가 조정되더라도 시장금리가 즉시 동일한 방향으로 움직이지 않을 수 있습니다. 이는 기준금리 변화가 시장에 전달되기까지 시간이 소요될 수 있기 때문입니다. 또한 기준금리가 변경되기 전에 기준금리 변경 예상에 따라 시장금리가 선반영 되어서 막상 실제로 기준금리가 변경 되었을때 시장금리는 움직이지 않을수도 있습니다.

인태성 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.질문해주신 기준금리와 시장금리의 차이가 발생하는 것에 대한 내용입니다.기준금리는 말그대로 기준이 되어주는 금리이고시장금리는 그 기준이 되는 기준금리 위에 서 책정되기에차이가 발생합니다.

하성헌 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 하성헌 경제전문가입니다.기준금리는 위원회에서 정한 금리를 말하는 것이며, 시장금리는 가산금리 등의 변동금리를 말하는 것입니다. 보통 대출을 받게 되거나 하며 기준금리와 시장금리를 고려하여 하거나, 기준금리만으로 가능합니다.

김창현 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.기준금리와 시장금리의 차이가 발생하는 이유는 금리를 결정하는 주체와 금리가 반영되는 시장 상황이 다르기 때문입니다. 기준금리는 중앙은행이 경제 안정과 통화 정책을 목적으로 설정하는 금리입니다. 예를 들어, 미국의 경우 '연방준비제도'가 기준금리를 결정하고, 한국은 한국은행이 기준금리를 결정합니다. 이 금리는 은행들이 서로 자금을 빌릴 때 적용되는 금리로, 주로 단기 금리에 영향을 미칩니다. 시장금리는 금융 시장에서 형성되는 금리로, 주로 대출 금리, 채권 금리, 예금 금리 등에서 나타납니다. 시장금리는 경제 상황, 시장의 수요와 공급, 투자자의 기대 등을 반영합니다. 시장금리는 장기 금리와 단기 금리가 모두 포함될 수 있습니다. 기준금리는 중앙은행의 통화 정책에 따라 결정되며 경제의 단기적인 안정을 목표로 하지만, 시장금리는 금융 시장의 기대와 불확실성, 채권 수익률, 인플레이션 기대감 등 다양한 요인에 의해 결정됩니다.

이명근 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 이명근 경제전문가입니다.기준금리랑 시장금리가 차이가 발생하는 경우는 시장금리라는게 기준금리가 앞으로 어떻게 변할지 미리 예측하고 선제적으로 금리가 결정되는 경향이 있어서 그런거라고 생각하시면 될거 같습니다!

정현재 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.시장금리에 가장 큰 영향을 주는 요소가 기준금리는 맞지만, 그 외에도 환율, 경기, 인플레이션, 신용위험 등이 영향을 미치기 때문에 차이가 발생합니다.

조유성 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 조유성 전문가입니다.✅️ 기준금리는 정책금리이고, 시장금리는 시장에서 자금의 수요-공급에 의해 결정되는 금리이므로 자금의 수요-공급에 따라 기준금리의 방향과 시장금리의 방향이 다를 때도 나타나는 것이라 할 수 있습니다. 물론 거의 비슷하게 가긴 합니다.

시호정 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 시호정 경제전문가입니다.맞습니다. 말씀하신 것처럼 기준금리는 세계 증시에 영향을 많이 끼치고 있습니다.기준금리와 시장금리의 방향이 다르게 흐를 때는중앙은행이 금리를 올려도 시장의 경제상황이 안좋거나 인플레이션이 예상보다 낮게 되면시장금리는 낮게 형성될수 있습니다.도움 되셨으면 좋겠고, 남은 설 연휴 잘 보내세요 ^^

김강일 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 김강일 경제전문가입니다.기준금리와 시장금리의 방향 차이는 시장 참여자들의 기대와 경제 상황에 대한 해석이 다를 때 발생합니다. 시장은연준의 금리 정책뿐만 아니라 미래 금리 변화에 대한 기대치를 반영하며, 경기 침체 가능성이나 금리 인하 기대가 반영될 경우 장기 시장금리가 하락할 수 있습니다. 채권 시장의 수요와 공급도 영향을 미치며, 안전자산 선호가 높아지면 금리 인상기에도 시장금리가 하락할 수 있습니다. 연준의 정책 신뢰도와 국제적 요인, 환율 변동 등도 시장금리에 영향을 주는 요소로 작용합니다. 이러한 차이는 시장의 경제 및 정책 해석이 어떻게 진행되고 있는지 보여주는 중요한 단서를 제공합니다.

민창성 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 민창성 경제전문가입니다.기준 금리는 중앙은행에서 공표하며 시중은행의 대출과 예적금 금리를 결정하기 위한 벤치마크로 사용됩니다. 중앙은행이 시중은행에 자금을 공급할 때 사용되는 금리가 기준 금리이고 해당 자금을 공급 받은 시중 은행은 당연히 지급 이자율 보다 높게 개인과 기업에 대출을 실행하게 됩니다. 대출금리와 예적금 금리와의 차이가 예대마진이며 국내 시중은행의 매출은 대부분 예대마진에서 나옵니다. 두 금리가 일반적으로 방향이 같은데 다소 차이가 날 수 있는 상황은 가령, 중앙은행이 기준 금리를 결정한 후 향후 추가적인 금리 인하 기조를 유지하겠다고 언급할 경우 시중 금리는 추가 하락할 수 있고 반대의 경우 기준 금리 보다 더 높게 금리가 형성될 수 있습니다.

허찬 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 허찬 경제전문가입니다.기준금리는 말 그대로 미국에서 기준으로 잡는 금리지만 시장 금리는 각 은행이나 국가에서 정하는 금리입니다. 그들은 각자의 상황이 있기 때문에 당연히 기준 금리랑 차이가 있을수밖에 없습니다.

자산관리

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기준금리와 시장금리 차이가 발생하는 이유가 뭔가요?