변액보험 해지 시기 문의드립니다..

Question

안녕하세요.

18년에 가입해서 월 50씩 납입한 변액보험이 있는데, 최근에 주식이 좋아져서 환급율이 150%까지도 올랐다가, 몇주동안 하루에도 몇백씩 환급금이 왔다갔다 하고 있습니다.(현재는 130%정도)

150%를 봤어서 다시 올라갈때까지 기다리고 싶다가도, 여기서 더 떨어지기 전에 해지해야하나 싶습니다.

그래서 알아보던 중에 지금 해지신청을 해도 2영업일 뒤 시점 환급율로 해지가 된다는걸 알게돼서 해지신청 시점에 환급율만 보고 해지하기에는 좀 부담스러운 상황인데요. 2년 더 기다리면 비과세 기간인데 그때까지 기다릴까요?

Answer 1

안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.

비과세가 2년밖에 남지 않으셨기 때문에 비과세를 기다리는게 선생님에게 더 유리합니다. 현재 미-이 전쟁이 장기화 되고 있어 달러가 올라가고 코스피는 5천을 왔다갔다 하고 있지만 선생님에게 환급율도 중요하지만 비과세가 더 중요하기 때문입니다.

도움이 되셨길 바래요~

Answer 2

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.

핵심은 딱 두 가지입니다:

첫째. 비과세 문제입니다

변액보험 비과세 요건은 아래 조건을 모두 충족해야 합니다.

계약일로부터 10년 이상 유지

납입기간 5년 이상

월 납입보험료 150만원 이하

지금 해지하면 보험차익(환급금 - 납입보험료)에 대해 이자소득세 15.4% 가 부과됩니다.

현재 보험차익=5,460만원−4,200만원=1,260만원

세금=1,260만원×15.4%=약 194만원, 2년 더 기다리면 이 194만원을 아낄 수 있습니다.

변액보험은 펀드 변경(스위칭) 이 가능합니다. 지금 주식형 펀드에서 채권형 또는 MMF(머니마켓펀드) 로 전환하면 현재 130% 수익률을 사실상 고정시키면서 비과세 기간까지 유지할 수 있습니다.

내 의견은, "비과세 2년을 기다리되, 펀드를 안전자산으로 전환하라"

변액보험은 펀드 변경(스위칭) 이 가능합니다. 지금 주식형 펀드에서 채권형 또는 MMF(머니마켓펀드) 로 전환하면 현재 130% 수익률을 사실상 고정시키면서 비과세 기간까지 유지할 수 있습니다.

Answer 3

안녕하세요. 박지연 손해사정사입니다.

비과세시점까지 기다리시는게 낫다고 보입니다.

현재 긴급자금이 필요하신게 아니라고 하시면요.