변액보험을 어떻게 조정하는게 유리할까요?
8년간 약 월 19만원의 변액보험(삼성생명보험/스마트변액유니버셜CI무_1종 표준)을 유지하고 있는데 요즘 검색을 해보면 해지를 해야한다는 말이 많고 지인들도 좋지 않다고 말들이 많습니다. 다만 100살까지 보장하는 보험으로 알고 있어 계속 유지를 해야하나 해제하고 다른 보험으로 바꿔야 하는지 고민이 많습니다.
지금 해약을 할 경우 상당량의 손해를 보아야 하는 상황이라 최대한 금액을 낮추면서 유지를 해야할까요? 아니면 해지를 하는데 옳은걸까요?
그리고 아직 보험금이 늘지 않았으나 갱신형이라고 보험료가 늘어난다는 말이 보이는데 이해가 잘되지 않아 갱신형에 대해서도 함께 설명을 부탁드립니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 질문자님이 꼭 확인해볼것! ( 3가지_)
1) 보험료 납입기간이 몇년으로 되어 있는가?
: 보통 20년으로 많이 가입합니다. 질문자님은 8년납입했다면,
이제 12년만 더 내시면 보험료 납입이 끝납니다.
2) 갱신으로 추가된 특약이 뭔지 확인하실것!
--> 그리고 비갱신으로 신규가입하는 방법으로 전환해 둘것!
: 종신보험의 가장큰 부분인 사망보장은 분명히 비갱신일겁니다.
실비보험이나 입원일당 등이 갱신으로 추가되 있을겁니다.
갱신은 1달치씩 보험료 내고 소멸된다는 얘깁니다.
당장 거기서 해지하고 따로 가입해도 손해가 아니란 거죠!
그러니 갱신특약은 현재 건강상태 고려해서 따로 빼시길 바랍니다.
(비갱신으로 따로 할것)
3) 변액관리 안된다면 [펀드 : 채권 ] 비중을 채권에 몰아 줄것!
: 2:8 또는 1:9 비중으로 채권에 많은 부분을 넣으시구요!
이또한 1년에 한번 "자동재배분"옵션을 선택해 두시길 바랍니다.
리스크를 줄이고 수익은 챙길 수 있습니다.
당장 답변(글)로 설명할 수 있는 부분을 알려드렸는데요.
무조건 금액을 줄여서는 안됩니다.
절반 줄이면 절반해지한겁니다!
현재 8년이 된거로 보아,
나이가 좀 있을거로 생각이 듭니다.
자녀가 다 클때까지는 사망보장도 받으시고,
환급금 관리 잘 하셔서 은퇴시점에 노후 자금으로 활용한다
생각하고 버티고 관리 잘 하시길 바랍니다.
12년후에!!
정말 웃을 수 있게 말입니다! ^^
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정광성 손해사정사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.현실적으로 변액 보험의 경우 수익율이 좋지는 않습니다.
또한 계약자가 납입한 보험료 전액을 투자하는 것이 아니라 보험회사 사업비를 제외하고 나머지 부분으로 투자를 하기 때문에 보험회사에서 제시한 수익율과는 차이가 있을 수 있습니다.
그렇다고 해서 많은 손해를 감수하면서 해지하시는 것보다 좀 더 납입을 하시는 것이 좋을 듯 합니다.
갱신형 보험의 경우 갱신 시점에서 보통 보험료가 인상되는 보험이라고 보시면 됩니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이준식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.1. 갱신형은 매년 재가입한다고 생각하시면 됩니다. 나이와 발병율이 증가함에 따라 매년 증가하는데 이것을 갱신주기에 따라 갱신(인상)하게 됩니다. 보험을 일찍 가입하는것은 동일 보장을 저렴하게 하기 위함인데 갱신형은 이에 해당되지 않습니다. 또한 납입기간이 평생으로 100세 보장받기 위해서는 100세까지 납부해야합니다.
2. 변액관련 종신보험은 65-70세가 넘으면 해지환급금이 제로로 수렴해갑니다. 예정이율을 수익율이 상회하지 못하여 발생하는 현상입니다.
3. CI 종신보험의 경우 갱신과 CI가 공존하는 바 다른상품이 가입이 되는 상황이라면 갱신 삭제, 나머지 보장과 납입기간이 어떻게 되어 있는 지 보고 보완을 해서 유지할지 새롭게 준비할지를 평가해야 합니다.
신뢰할만한 설계사를 찾아 의뢰하여 보시길 추천드립니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.저축성보험을 추천해 드리고 싶습니다.
목돈마련이나 노후생활자금을 대비해주는
보험상품으로 납입한 보험료보다
만기시 지급되는 금액이 더 큰 보험상품 입니다.
저축성보험은 보통 금리가 적금 이자보다 1%이상 높고,
이자에 이자가 붙는 복리가 적용됩니다.
게다가 10년동안 유지하면
15.4% 이자소득세가 면제되는
비과세 혜택도 장점이라고 할 수 있지요.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이창민 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.정확히 안내드리려 노력하고 있습니다. 꼭 잘 읽어주시기 바랍니다.
금융소비자보호법 시행으로, 특정 보험사 혹은 상품명은 언급하지 못하는 점 양해바랍니다.
보험모집종사자 등록번호 20150686070012호
====================================
해당 상품은 변액(보험료의 일부가 펀드로 투입되어 수익을 낼 수 있는) 유니버셜(추가납입,중도인출이 가능한)
CI(치명적 진단 시 사망보험금의 일부를 선지급 해주는) 종신(사망보험금이 주계약인)보험입니다.
해당 상품의 유지여부 판단은 부가되어 있는 보장들을 정확하게 확인해야 판단할 수 있습니다.
가입하신 상품에 주계약인 사망보험금을 제외한 대다수의 특약들은 보통 3년갱신형태로 구성되어 있습니다.
보험료는 보장받는 기간동안 계속하여 납입하여야 하며, 3년마다 한번씩 갱신하여 보험료가 인상될 수 있습니다.
특약들은 보통 80세만기로 설정되어 있을 가능성이 높으니
80세까지 보험료는 계속해서 납입해야 하고, 3년마다 한번씩은 보험료의 인상이 될 수 있다.
라고 생각하시면 되겠습니다.
CI종신보험이 좋지않다. 라고 이야기 하는 이유는 CI판정기준이 까다롭기 때문입니다.
CI종신은 사망보험금을 마련하는데, 사망에 준하는 치명적인 질환에 진단받게 될 경우
사망보험금을 일부 지급받는다. 라는 컨셉으로 보험사에서 출시를 하였으나
이를 암/뇌출혈/심근경색 진단 시 무조건 지급해준다. 라는 식으로 (3대 진단비라고 설명하며)
설명듣는 계약자들이 많은데, 암은 지급하는데 크게 문제될 것은 없지만 뇌출혈/심근경색은 보험사에서 정하는
특정한 조건을 충족해야만 지급합니다.
또한 여러가지 CI판정 기준 중 한가지로 지급받게 되면 자연스레 나머지 질환들에 대한 보장은 받을 수 없다는 점이
단점으로 꼽힙니다.
====================================
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 제영희 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.잘알아보세요
제가 알기에는 저상품은 비갱신형입니다
몇년납이신지가 궁금하네요
아마도 20년납 비갱신형 100세보장인걸로
알고있어요
다른분들이 오떠케 알긋어요
8년간 납입햇는데
다시 해지하면 또 20년납입니다
종신에 CI포함되어잇어서
유지하는게 맞지 않을까요
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.
