답변 내역

안녕하세요.계산 방향은 거의 맞지만 만기 수령액은 약간 적게 계산하셨습니다.원금 1,800만원과 일반형 정부기여금 108만원은 맞습니다. 은행이자 2,081,250원도 본인이 납입한 50만원에 대해서만 계산하면 맞습니다.다만 청년미래적금은 정부기여금에도 이자가 붙습니다. 금융위원회 공식 예시상 일반형은 연 7%일 때 약 2,110만원, 연 8%일 때 약 2,138만원이므로 연 7.5%라면 약 2,124만원 안팎으로 예상됩니다.따라서 예상 만기액은 21,161,250원보다는 약 8만원 많은 21,240,000원 전후로 보는 것이 적절합니다. 실제 금액은 매월 납입일, 정부기여금 적립 시점, 우대금리 충족 여부에 따라 조금 달라질 수 있습니다.저의 답변이 도움이 되셨기를 희망합니다.

안녕하세요.정부가 자유무역과 보호무역 사이에서 정책을 바꾸는 이유는 경제효율성과 국내 산업·고용 보호가 충돌하기 때문입니다.경기가 좋고 국내 기업의 경쟁력이 강할 때는 관세를 낮추고 시장을 개방하는 편이 유리합니다. 값싼 수입품을 이용할 수 있고, 수출시장도 넓어져 생산성과 소비자 후생이 높아집니다.반대로 경기침체, 실업 증가, 무역적자 확대, 특정 산업의 급격한 붕괴가 나타나면 보호무역 압력이 커집니다. 관세와 보조금으로 국내 기업과 일자리를 보호하려는 것입니다. 반도체, 에너지, 식량, 방산처럼 국가안보와 연결된 산업은 가격이 조금 비싸더라도 해외 의존도를 낮추려는 경향이 강합니다.다만 보호무역은 수입가격 상승, 기업 경쟁력 약화, 상대국의 보복관세를 부를 수 있습니다. 자유무역도 산업구조 변화 과정에서 특정 지역과 근로자에게 실업과 소득감소를 집중시킬 수 있습니다.결국 정부는 전체 경제의 효율성만 보는 것이 아니라 고용, 물가, 산업경쟁력, 공급망 안정, 국가안보와 정치적 여론까지 함께 고려합니다. 그래서 평상시에는 자유무역을 확대하다가 경제위기나 산업안보 문제가 커지면 선택적으로 보호무역을 강화하는 것입니다.저의 답변이 도움이 되셨기를 희망합니다.

안녕하세요.걱정하실 필요는 없습니다. TIGER 미국S&P500과 TIGER 미국배당다우존스가 제외되는 것은 새로 신설되는 생산적금융 ISA이고, 기존 일반 ISA에서는 계속 투자할 수 있습니다. 아직 정부안 단계라 최종 내용은 바뀔 수 있습니다.군 복무 중이라면 ISA 자금을 서둘러 IRP로 옮기는 것은 권하지 않습니다. IRP는 만 55세 전 중도인출이 제한되고, 국내 상장 해외주식 ETF도 위험자산으로 분류돼 적립금의 70%까지만 투자할 수 있습니다.현재 납부하는 소득세가 거의 없다면 IRP 세액공제 효과도 크지 않습니다. 전역 후 학업, 취업, 주거 등에 사용할 가능성이 있는 돈은 ISA나 예금처럼 유동성이 높은 계좌에 두는 편이 낫습니다.이미 목돈이 있다면 절반 정도를 먼저 투자하고 나머지를 6개월 정도 나눠 매수하는 방식이 무난합니다. 이후 새로 들어오는 돈은 자동 적립식으로 투자하면 됩니다.결론적으로 일반 ISA는 유지하고, IRP는 소득이 생긴 뒤 만 55세까지 사용하지 않을 노후자금만 넣는 것이 적절합니다.저의 답변이 도움이 되셨기를 희망합니다.

안녕하세요.한 달 용돈이 6만원이라면 먼저 석식비와 자유롭게 쓰는 돈을 분리해야 합니다. 밥값은 선택적 소비가 아니라 필수지출이기 때문입니다.석식을 신청한 달에는 용돈을 받자마자 1만원을 저축하고, 남은 5만원을 일주일에 약 1만2천원씩 나눠 쓰는 방법이 좋습니다. 간식 2만원, 친구들과 놀거나 필요한 물건 2만원, 비상금 1만원 정도로 구분하면 과소비를 막기 쉽습니다.석식을 신청하지 못한 달에는 먼저 한 끼 가격에 먹는 날짜를 곱해 식비를 계산해야 합니다. 예를 들어 한 끼가 4천원이고 20일을 먹으면 8만원이므로 용돈 6만원만으로는 해결할 수 없습니다. 이때는 본인이 돈을 못 관리한 문제가 아니라 필수지출이 용돈보다 큰 상황이므로 부모님께 말씀드리고 석식비를 별도로 받아야 합니다. 학교에 추가 신청이나 현장 결제가 가능한지도 바로 확인하는 것이 좋습니다.돈을 모으는 가장 쉬운 방법은 남은 돈을 저축하는 것이 아니라 처음부터 5천원이나 1만원을 빼두는 것입니다. 금액이 작더라도 매달 1만원씩 모으면 1년에 12만원이 됩니다. 별도 통장이나 봉투에 넣고 평소에는 꺼내지 않는 것이 좋습니다.간식은 매일 사기보다 주 2∼3회로 정하고, 편의점에 갈 때도 한 번에 3천원을 넘지 않도록 기준을 세워보세요. 친구들과 놀 때는 하루 예산을 미리 정하고, 사용한 돈을 휴대전화 메모장에 바로 적는 습관만 들여도 소비가 크게 줄어듭니다.저의 답변이 도움이 되셨기를 희망합니다.

안녕하세요. 내일도손꼽히는호두과자님.경제 기사에서 말하는 현금은 지폐나 보통예금만을 뜻하지 않습니다. 필요할 때 바로 투자하거나 생활비로 쓸 수 있고, 가격 변동과 원금 손실 위험이 매우 낮은 자산까지 포함한 현금성 자산을 의미합니다.일반적으로 보통예금, 증권계좌 예수금, 수시입출금식 예금, CMA, MMF, 단기 RP 등은 현금 비중에 포함합니다. 만기가 짧은 정기예금이나 단기 국채도 넓은 의미에서는 현금성 자산으로 볼 수 있습니다.다만 CMA와 MMF는 예금과 완전히 같지는 않습니다. 상품 유형에 따라 예금자보호가 적용되지 않고, 이론적으로는 원금 손실 가능성도 있으므로 비상생활비는 은행 예금으로, 투자 대기자금은 CMA나 MMF로 나누는 것이 안전합니다.반대로 주식, 장기채권, 금, 달러 ETF, 부동산은 매도하면 현금화할 수 있어도 가격이 크게 변할 수 있으므로 보통 현금 비중으로 계산하지 않습니다. 중도해지 손실이 큰 장기예금도 순수한 현금보다는 단기 금융자산에 가깝습니다.결국 현금 비중을 늘리라는 말은 수익을 전혀 내지 말라는 뜻이 아니라, 시장 급락이나 예상치 못한 지출에 대응할 수 있도록 원금 변동이 적고 즉시 사용할 수 있는 자금을 늘리라는 의미입니다.저의 답변이 도움이 되셨기를 희망합니다.

안녕하세요.정부가 고민하는 이유는 고용 유연성과 고용 안정성이 서로 다른 경제적 목표를 추구하기 때문입니다.고용 유연성이 높으면 기업은 경기와 기술 변화에 맞춰 인력을 쉽게 조정할 수 있습니다. 해고와 채용 비용이 낮아지면 신규 사업과 청년 채용에 적극적으로 나설 가능성도 커집니다. 반면 구조조정이 쉬워질수록 근로자는 소득 불안 때문에 소비를 줄이고, 장기적인 숙련 형성이나 조직 충성도가 약해질 수 있습니다.고용 안정성을 강화하면 근로자의 생활과 소비가 안정되고 기업도 숙련인력을 장기간 활용할 수 있습니다. 그러나 해고 비용이 지나치게 높으면 기업이 정규직 채용을 꺼리고 비정규직, 외주, 자동화로 대응할 수 있습니다. 기존 근로자는 보호되지만 청년과 구직자의 진입 기회가 줄어드는 내부자와 외부자 간 격차도 생깁니다.따라서 핵심은 일자리 자체를 무조건 지키는 것이 아니라 실직해도 생계가 유지되고 빠르게 새로운 일자리로 이동할 수 있게 만드는 것입니다. 이를 위해 해고 규제만 완화하거나 강화하기보다 실업급여, 직업훈련, 재취업 지원, 고용서비스를 함께 설계해야 합니다.이른바 유연안정성은 기업에는 인력 조정의 유연성을 주고 근로자에게는 소득과 재취업의 안정성을 제공하는 방식입니다. 정부가 계속 균형을 고민하는 이유는 유연성만 높이면 불평등과 불안이 커지고, 안정성만 높이면 채용과 산업 전환이 위축될 수 있기 때문입니다.저의 답변이 도움이 되셨기를 희망합니다.

안녕하세요. 이미근엄한돈나무님.가장 적합한 상담자는 금융상품 판매원이 아니라 가계 전체를 진단하는 재무설계 전문가입니다. CFP 등 공인 자격을 갖추고, 보험이나 펀드 가입을 조건으로 하지 않는 유료 상담자를 선택하는 것이 좋습니다. 상담료와 상품판매 수수료를 어떻게 받는지 먼저 확인해야 합니다.부부가 만 19~34세라면 서민금융진흥원의 무료 청년 재무상담부터 이용해도 좋습니다. 소득과 지출, 저축, 투자, 부채를 진단하고 예산관리와 재무목표를 1대1로 상담하며 사후 점검도 제공합니다.상담에는 부부가 함께 참여하고 최근 3개월 카드·계좌 내역, 급여, 대출, 보험, 자산 현황을 준비해야 합니다. 상담 결과로 생활비 한도, 비상금 규모, 저축률, 대출상환 순서, 주택·출산계획까지 구체적으로 정해 달라고 요청하는 것이 좋습니다.아드님에게 경제개념이 없다고 지적하기보다 결혼 후 가계 재무점검을 선물하고 싶다고 제안하는 편이 좋습니다. 부모가 통제하려는 방식보다 부부가 스스로 목표와 소비기준을 합의하게 만드는 것이 장기적으로 효과적입니다.저의 답변이 도움이 되셨기를 희망합니다.

안녕하세요.현재 호르무즈해협이 완전히 정상 개방됐다고 보기는 어렵습니다. 일부 선박은 통항하고 있지만 협상과 군사적 긴장, 보험료 상승 때문에 운항이 정상화된 상태는 아닙니다.오만은 갑자기 등장한 국가가 아닙니다. 호르무즈해협을 이란과 마주하고 있는 직접 당사국이며, 미국과 이란 모두와 관계가 좋아 양국 협상을 중재해 온 대표적인 중립국입니다.결국 지금은 개방 완료라기보다 통항 방식과 안전보장 조건을 협의하는 단계로 보는 것이 정확합니다. 합의가 발표되더라도 실제 선박 운항과 원유 수송이 정상화되는지는 별도로 확인해야 합니다.저의 답변이 도움이 되셨기를 희망합니다.

안녕하세요.네. 월세 세액공제를 받지 못하는 고소득 근로자도 전세자금대출 원리금 상환액 소득공제는 받을 수 있습니다. 은행 등 금융기관에서 받은 대출은 별도의 총급여 제한이 없습니다.연말인 12월 31일 현재 본인과 배우자를 포함한 세대가 무주택이어야 하며, 국민주택규모인 전용면적 85㎡ 이하 주택이어야 합니다. 전세대출은 입주일이나 전입일 중 빠른 날을 기준으로 전후 3개월 이내에 실행되고, 금융기관이 임대인 계좌로 직접 지급한 대출이어야 합니다.공제액은 해당 연도에 납부한 원금과 이자의 40%이며, 주택청약 소득공제와 합해 연 400만원까지입니다. 이자만 납부했다면 이자 납부액의 40%가 소득공제 대상입니다. 예를 들어 연간 이자 500만원을 냈다면 200만원이 과세소득에서 차감됩니다. 실제 환급액은 200만원 전액이 아니라 본인의 적용 세율에 따라 결정됩니다.따라서 주택 매각을 연말 전에 완료하고 무주택 요건을 갖춘 뒤 정상적인 금융기관 전세대출을 이용한다면, 연봉이 8천만원을 넘더라도 공제를 받을 수 있습니다. 개인에게 빌린 전세자금은 총급여 5천만원 이하라는 별도 제한이 있습니다.저의 답변이 도움이 되셨기를 희망합니다.

안녕하세요. 깨끗한후루티님.질문이 반복되어도 괜찮습니다. 사진 속 카드는 새마을금고 K-패스 체크카드이며, 교통 기능은 충전식이 아니라 후불 방식입니다. 따라서 카드 자체에 교통비를 충전하는 것이 아니라 연결된 새마을금고 계좌에 돈을 넣어두면 됩니다. 연회비는 없습니다.버스와 지하철을 이용한 금액은 탈 때마다 바로 빠져나가지 않고 모아서 결제계좌에서 자동 출금됩니다. 통상 매월 15일에 청구되므로 그 전에 계좌 잔액을 충분히 준비하는 것이 안전합니다.현재 이틀 동안 5,500원을 사용했다면 지금 당장은 1만원 정도만 있어도 결제는 가능합니다. 다만 비슷하게 한 달에 20일 정도 이용하면 약 5만5천원이므로 매월 6만∼7만원 정도를 계좌에 넣어두는 것이 무난합니다. 이용이 적다면 2만∼3만원만 넣어두어도 됩니다. 핵심은 실제 이용금액보다 조금 넉넉하게 잔액을 유지하는 것입니다.이 카드는 K-패스 정부 환급과 별도로 버스·지하철 이용금액의 20% 추가할인을 제공합니다. 다만 신규 발급월을 포함한 2개월 이후에는 전월 카드 이용실적이 20만원 이상이어야 하며, 교통비 자체는 전월실적에 포함되지 않습니다. 전월 20만원 이상이면 교통 할인한도 5천원, 60만원 이상이면 1만원입니다.또한 카드만 발급받고 끝나는 것이 아니라 K-패스 홈페이지나 앱에서 회원가입 후 사진 속 카드번호를 등록해야 정부 환급을 받을 수 있습니다. 가입 첫 달 이후에는 일반적으로 월 15회 이상 대중교통을 이용해야 환급이 적용됩니다.정리하면 매달 충전할 필요는 없고, 연결 계좌에 교통비를 미리 넣어두면 계속 사용할 수 있습니다. 현재 이용 패턴이라면 매월 6만원 정도를 넣어두고 MG더뱅킹이나 MG카드 앱에서 실제 청구금액을 확인하는 방법이 가장 안전합니다.저의 답변이 도움이 되셨기를 희망합니다.