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IRP 계좌 연금수령 시기 문의 드립니다.
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.개인형 IRP는 만 57세이시면 만 55세 이상으로 일시금 수급도 가능합니다. 그리고 가입하신이후 원하는 시점부터 언제든지 수령이 가능합니다. 그리고 퇴직급여를 IRP에 이체해서 바로 연금개시 신청할 수 있겠습니다.IRP는 급속한 인구고령화에 대비해 퇴직자산이 노후자금으로 활용될 수 있도록 유도한 정책인데 한가지 단점은 현재 IRP 계좌의 해약에 별다른 제약이 없기 때문에 노후자금 활용의 효과에 대해 문제점으로 지적되고 있다는 것입니다. 대신 장점 퇴직연금 가입자라면 금융기관에서 별도로 IRP 계좌를 개설해 노후자금을 추가로 적립할 수 있다는 점입니다.
보험 / 저축성 보험
25.02.04
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저축성 보험이 장기적으로 안정적인 투자처로 여겨질 수 있는 이유는 무엇인가요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.첫째 저축성 보험이 장기적으로 안정적인 투자처로 여겨지는 이유는 여러 가지가 있습니다. 저축성 보험은 일반적으로 보장과 저축의 기능을 동시에 제공하는 상품입니다. 보험료를 정기적으로 납입함으로써 일정 기간 후에 만기 보험금이나 해지 환급금을 받을 수 있습니다. 이 과정에서 이루어지는 자산 운용은 상대적으로 안정적인 수익을 추구하므로, 장기적으로 예측 가능한 수익을 제공하며 10년이상 유지할 경우 금융소득 비과세로 인한 높은 절세효과, 최저보증이율로 인한 금리안전성 그리고 연금수령이 가능하다는 점에서 100세시대 대표적인 안전자산이라고 하겠습니다.둘째 저축성 보험은 보험사가 저축보험의 리스크를 관리하기 위해 채권 매도, 환매조건부채권매매(RP) 등의 조치를 취하며 저축보험 리스크 관리를 위한 보험사의 조치로는 다음과 같은 것들이 있는데, 채권 매도, 환매조건부채권매매(RP), 단기 차입, 고금리 일시납 저축성보험 판매. 보험사가 리스크를 관리하기 위해서는 현금흐름 불일치를 줄이고, 필요한 자금 조달 방안을 고려합니다.셋째 저축성 보험은 일반적인 투자 상품과 비교할 때, 수익이 비교적 예측 가능합니다. 보험료 납입 시 약정된 이자율에 따라 만기 시 지급되는 금액이 정해져 있으므로, 투자자는 미래의 수익을 어느 정도 예측할 수 있습니다. 일반적인 주식이나 펀드와 달리 시장의 변동성에 크게 영향을 받지 않기 때문에 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다.넷째 저축성 보험은 위험 보상과 저축을 겸하는 보험으로, 보장성 보험과 상호작용을 합니다. 저축성 보험은 목돈 마련이나 노후 대비를 위해 가입하는 보험으로, 보장성 보험은 질병이나 사망 등의 위험을 보장받기 위해 가입하는 보험인데 저축성 보험은 보장성 보험에 비해 보험료 부담이 크지만, 계약 만기 시 이전에 낸 보험료에 이자가 붙어 목돈으로 돌려받을 수 있으며 저축성 보험 중 변액보험은 보험사가 낸 보험료 일부로 펀드를 만들어 주식이나 채권에 투자하고, 그 수익을 보험금에 얹어 나눠주고 저축성 보험은 비과세 요건을 충족할 경우 금융소득종합과세 대상에서 제외됩니다. 다섯째 저축성보험은 납입 기간 동안 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 또한, 일시납 저축성보험은 10년 이상 유지하고 납입금액이 1억원 이하이면 비과세가 적용됩니다. 그러므로 저축성 보험은 안정적인 수익, 리스크 관리, 예측 가능한 수익 구조, 그리고 세제 혜택 등의 이유로 장기적인 투자처로 여겨집니다. 이러한 특성들은 투자자에게 금융적 안정성과 예측 가능한 재무 계획을 가능하게 하겠습니다.
보험 / 저축성 보험
25.02.04
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보험사 일상생활배상책임보험 처리 태만
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.보험금 지급 지연에 대한 항의나 법적 절차를 고려할 때, 몇 가지 사유를 기반으로 진행할 수수있는데요. 보험사는 계약에 따라 정해진 기한 내에 보험금을 지급해야 합니다. 지급 지연이 계약 위반으로 간주될 수 있겠습니다. 보험사가 보험금 지급을 지연할 경우, 보험업법에 따라 과징금 부과, 기관 주의·경고 등의 조치를 받을 수 있습니다. 또한, 보험금 지연에 대한 지연이자 지급도 해야 합니다.그리고 손해사정사 퇴사 후 인수인계가 제대로 이루어지지 않았다는 이유로 지급이 지연되는 것은 보험사의 내부 문제로, 고객에게 부당한 영향을 미치는 경우로 볼 수 있습니다. 그리고 소송비용이 확정된 후 5개월이 지났다면, 보험사는 그에 맞는 조치를 취해야 할 의무가 있습니다. 이 또한 지연의 정당한 사유가 없으면 문제가 될 수 있습니다. 보험사는 고객의 문의에 적절히 응답하고, 처리가 지연되는 경우 고객에게 그 사유를 설명할 의무가 있습니다. 이 부분이 제대로 이루어지지 않았다면 문제를 제기할 수 있습니다.이런 사유들을 바탕으로 보험사에 공식적인 항의를 하거나, 필요시 금융감독원에 민원을 제기하는 방법도 고려해볼 수 있겠습니다. 법적 절차를 진행하고자 할 경우, 변호사와 상담하여 구체적인 대응 방안을 모색하는 것이 좋겠습니다. 보험금 청구권 3년안에 조속히 잘 해결되길 바라겠습니다.
보험 / 상해 보험
25.02.04
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연금저축펀드 투자 궁금합니다...
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.연금저축펀드는 세액공제와 같은 세제 혜택이 있어 장기 투자에 유리한 측면이 있겠습니다.그리고 연금저축 펀드는 연간 600만원까지 납입하면 납입액의 일부를 세액공제 받을 수 있습니다. 연금저축 펀드의 세액공제는 소득과 연령에 관계없이 누구나 받을 수 있는 편인데 납입만 하면 납입액의 최대 16.5% 최대 99만원의 세액공제 혜택이 있고요 연간 600만원까지 납입하면 납입액의 13.2%를 세액공제 받을 수 있으며 연금저축 펀드와 퇴직연금을 합한 금액은 연간 900만원까지 세액공제 받을 수 있겠습니다.그리고 납입 당시 총 급여(근로소득 기준)가 5,500만원을 초과하는 경우에는 13.2%를 돌려받습니다. 연금저축 펀드는 과세이연, 금융소득 종합과세, 건강보험료 절세 등의 효과도 있겠습니다.그리고 S&P 500에 투자하려는 경우, 미국 주식에 직접 투자하는 것이 좋습니다. 미국 주식에 투자하면 글로벌 경제 성장의 혜택을 받을 수 있습니다. 하지만, 세금 체계와 환율 변동 등을 고려해야 하고요. 국내에서 S&P 500 ETF를 구매할 수도 있지만, 수수료가 더 높을 수 있겠습니다.결혼 자금을 5년 후에 모으고자 하신다면, 연금저축펀드는 일반적으로 55세 이후에 인출할 수 있기 때문에 투자 목적이 맞지 않을 수 있습니다. 단기적인 자금 마련이 필요하다면 일반 투자 계좌나 적금 등의 다른 방법을 고려해보는 것이 좋겠는데 결혼자금 보험이 있는데 신한생명 평생신혼결혼보험, 한국교직원공제회 제공의 행복누리 결혼대여 등이 있으며 그외에 금융상품으로는 대출, 저축, 펀드, 주식 등이 있으며 결혼자금을 모을 때는 시기, 투자기간, 투자성향 등을 고려해야 하겠습니다.연금저축펀드는 일반적으로 장기 투자에 적합하며, 안정적인 수익률을 기대할 수 있습니다. 하지만 단기적으로는 시장 변동성이 클 수 있으므로, 5년 후 자금을 필요로 할 경우 리스크를 잘 고려해야 하겠습니다.결론적으로, 연금저축펀드는 세액공제와 장기적인 투자에 유리하지만, 결혼 자금을 목적으로 하신다면 결혼자금보험이나 결혼관련 저축, 대출, 펀드, 주식 등을 고려해 볼수 있겠습니다.
보험 / 저축성 보험
25.02.04
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70대 간병인보험 관련해가지고 질문 드립니다
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.70대에 국가에서 지원하는 고령이나 치매 중풍의 노인성 질환 등으로 6개월 이상 혼자서 일상 생활을 영위하기 어려운 대상자에게 요양시설이나 재가 요양기관을 통해서 신체활동 또는 가사지원 등의 서비스를 제공하는 노인장기요양보험을 통해서 혜택을 받을 수 있습니다. 그리고 민영보험은 현재 내가 받는 연금 등의 월 수입에서 5%에서 10% 내에 지출을 할 여력이 되지 않는다면 자녀를 통해서 간병인보험을 들어서 받거나 아니면 간병인보험을 들지 않고 그냥 국영보험인 노인장기요양보험만을 가지고 지원받으시는 분들도 있는 것으로 알고 있습니다. 하지만 노인장기요양보험은 일반수급자의 경우 재가수급자는 당해 장기요양급여비용의 15%는 본인이 부담해야 하며 시설급여 역시 당해 장기요양급여비용의 20%는 본인 부담입니다. 그리고 의료급여수급권자 및 감경적용 대상자는 일반수급자 본인 일부부담금의 50%를 부담합니다. 물론 국민기초생활수급권자는 부담하지 않습니다. 그리고 재가급여 등급별 월한도액이 있어서 한도를 넘을 경우 본인부담을 해야 합니다. 그래서 국영보험만으로는 본인부담을 다 해소할 수 없기 때문에 간병인보험이 필요하고 간병인에 대한 지원을 국가에서 해주는 것은 제한적이고 간병인에 대한 부담금 역시 민영 간병인보험을 통해서 충당하게 되는 것입니다. 간병인 보험은 꼭 들어야 하는 것은 아닙니다. 평상시 건강관리 잘 하시고 문제 없으시다면 필요하지 않을 수도 있습니다. 그렇지만 보험은 만일을 위해 필요한 것입니다. 미래는 알 수 없기 때문입니다.
보험 / 의료 보험
25.02.04
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스마트폰 수리 후 보험청구하면 다돌려받나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.제품 구매 당시 스마트폰 보험에 가입이 되어있으면 수리 완료 후에 견적서 및 영수증을 보험사로 발송하면 가입한 통신사에서 고객부담금을 제외한 금액에 대해 환급받을 수 있다고 합니다.그래서 전액보상은 안되고요. 아마도 고객의 고장에 대한 일부과실을 따져서 보상을 하기 때문에 그렇다고 봅니다. 약관에 고객부담금 비율이 어떻게 되는지 확인해보시면 얼마를 보상받는지 아실 수 있을 것입니다. 보험청구 시에는 수리 전의 사진을 찍어둘 필요도 있다고 합니다.
보험 / 상해 보험
25.02.04
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현재 세액공제되는 연금저축을 가입중입니다. 분기별로 배당금이 발생되던데, 지급이 안되는 이유가 뭔가요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다. 연금저축보험의 배당금은 연금지급 개시시점의 적립액에 가산되어 연금지급 재원으로 사용되기 때문에 배당금만 따로 받을 수 없는 것이라서 해지해야 받을 수 있다고 하는 것입니다. 연금저축보험을 중도해지하면 세액공제받은 돈과 운용수익에 대한 기타소득세 16.5%(지방소득세 포함)등 세금이 부과될 수 있습니다. 5년 이내에 중도해지하는 경우에는 해지가산세 2.2%(지방소득세 포함)가 추가로 부과되기 때문에 중도해지는 신중해야 합니다. 다만 가입자나 부양가족의 3개월 이상 요양, 가입자 사망, 해외이주, 가입자의 파산 또는 개인회생절차 개시, 천재지변 등의 부득이한 경우는 예외입니다.
보험 / 저축성 보험
25.02.04
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어제 저녁 할머니가 응급실에 다녀오셨습니다
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.차상위계층 의료비 지원범위는 차상위 1종은 희귀질환, 중증난치질환, 중증질환에 대해 본인부담률이 0원입니다. 차상위 2종은 만성질환, 18세 미만에 대해 본인부담률이 경감됩니다. 차상위 2종 장애인은 장애인 만성질환, 18세 미만에 대해 본인부담률이 경감되는데 차상위계층 의료비 경증 지원은 차상위계층 본인 부담 경감대상자 지원사업을 통해 이루어지는데 차상위 계층의 요양급여 비용 중 본인이 부담해야 하는 금액을 지원한다고 합니다. 지원대상자 요건은 희귀난치성 질환자, 중증질환자, 만성질환자 등과18세 미만인 자 위 사람이 속한 세대의 소득인정액이 기준 중위소득의 50% 이하인 자이며 부양요건을 갖춘 자인데 지원 대상자는 읍면동 주민센터를 방문하여 신청할 수 있습니다. 신청 시에는 선청서, 진단서, 재학증명서, 재산관련 서류 등이 필요하다고 하며 본인부담률은 질환에 따라 다를 수 있으니 참고하셔서 신청해보시기 바랍니다.
보험 / 의료 보험
25.02.04
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상해 보험의 보장 범위와 한계와 특정 사고를 보장 받기 위해 꼭 확인해야 할 사항은 무엇인가요???
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.상해보험의 보장범위는 피보험자가 급격하고 우연한 사고로 인해 사망하거나 신체에 상해를 입은 경우를 포함합니다. 보상 범위는 보험사별로 다를 수 있으므로, 약관을 꼼꼼히 확인해야 합니다만 대부분 보장범위로 사망, 후유장해보험금,치료비,진단금,입원일당,입원의료비,외래병원비,약국에서 처방한 약의 처방조제비 등이 있으며 상해보험의 한계는 상법의 규정과 보상 가능한 상해의 해석 등에 따라 다를 수 있는데 상법은 상해보험에 관해 생명보험 규정을 준용하고 있기 때문에, 입원치료비 등 실손보험 부분에 관한 규정에 한계가 있으며 보상 가능한 상해에 대한 해석이 보험마다 다를 수 있고요. 상해보험에 관한 상법 조문이 3개에 불과하고, 관련 연구가 부족한 것이 한계입니다. 상해보험에서 보험계약과 관련하여 직무위험도에 따른 급수에 대해 사전고지와 사후통지를 잘하였는가를 확인해야 합니다. 사무직 일을 하던 보험계약자가 물류공장에서 일을 하게 된다면 사후통지를 해서 직무위험도 1급에서 2급 변경사실을 알려야 하고 운전을 통해서 배달을 스쿠터 배달 킥보드 배달의 경우 3급이기 때문에 역시 확인하고 알려야 합니다. 그리고 보험금 청구시에는 진단서와 진료내역서 등을 잘 확인해야 합니다.보장기간은 질병과 같은 면책기간이 있는 것이 아니라서 확인할 것은 없으며 보상조건은 피보험자가 급격하고 우연한 외래의 충격으로 신체에 상해를 입었는지 상해로 인한 사망, 후유장해 등이 발생했는지 상해가 피보험자의 의사에 기인하지 않았는지 등을 확인해야 겠습니다.
보험 / 상해 보험
25.02.04
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장애 등급은 어떤 기준으로 나뉘며, 어떤 항목들이 있나요?
안녕하세요. 박경태 사회복지사입니다.장애 등급은 장애 유형에 따라 다르게 판정됩니다. 장애인 등급을 판정할 때는 장애의 원인 질환이나 부상 등이 발생한 후, 충분한 치료를 받은 후 장애가 고착되었는지 확인하고요. 다음과 같은 기준으로 분류하는데 지체, 시각, 청각, 언어, 안면 장애등은 원인 질환이나 부상 등이 발생한 후, 수술 후 6개월 이상 지속적으로 치료한 후 장애가 고착되었을 때 등록하고 뇌병변 장애는 뇌성마비, 뇌졸중, 뇌손상 등이 발생한 후, 6개월 이상 지속적으로 치료한 후 장애 진단을 하며 자폐성 장애는 전반성발달장애가 확실해진 시점에 장애 판정을 합니다. 그리고 신장 장애는 3개월 이상 지속적으로 혈액투석 또는 복막투석치료를 받고 있는 사람 또는 신장을 이식받은 사람에게 장애 판정을 하고 심장 장애는 1년 이상의 성실하고 지속적인 치료 후에 호전의 기미가 거의 없을 정도로 장애가 고착되었거나 심장을 이식받은 사람에게 장애 판정을 하겠습니다.그리고 장애등급 항목은 지체장애는 절단장애, 관절장애, 지체기능장애, 변형 등의 항목이 있으며 시각장애는 시력장애, 시야결손장애, 복시 등의 항목이 있고 청각장애는 청력장애, 평형기능장애 등의 항목이 있겠습니다. 그리고 신장장애는 혈액투석 또는 복막투석치료를 받고 있는 사람, 신장을 이식받은 사람 등의 항목이 있고 심장장애는 1년 이상의 성실하고 지속적인 치료 후에 호전의 기미가 거의 없을 정도로 장애가 고착되었거나 심장을 이식받은 사람 등이 있으며 지적장애: 지능 지수가 50~70인 사람 등의 항목이 있는데요. 그외에 복시는 두 눈으로 사물을 정면으로 볼 때 복시가 있는 경우 등의 항목이 있습니다.
자격증 / 사회복지사 자격증
25.02.04
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