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연금저축보험 가입 궁금한점 질문드려요
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.1.연금저축보험 가입 회사를 고를 때는 공시이율, 환급금, 재무건전성 등을 고려해야 합니다. 연금저축보험은 노후 생활을 대비하기 위한 장기저축 상품으로, 보험사를 통해 운용됩니다. 연금저축보험을 가입할 때는 다음과 같은 점을 고려해보세요. 회사별로 일정 기간마다 변동되므로, 가입 당시 공시이율이 만기까지 적용되는지 확인합니다. 환급금 혹은 환급률이 얼마인지 확인합니다. 보험회사의 재무건전성이 어떤지 확인합니다.연금저축을 한 회사에 50만 원을 넣는 것과 두 회사에 각각 25만 원씩 넣는 것에는 장단점이 있습니다. 먼저 한 회사는 관리가 간편합니다. 같은 상품에 투자하므로, 특정 상품의 수익률에 집중할 수 있습니다. 그리고 두 회사에 나눠서 하는 것은 분산 투자로 리스크를 줄일 수 있습니다. 다양한 상품에 투자할 수 있어 수익률을 비교하고 선택할 수 있는 기회가 많습니다. 각각의 회사가 제공하는 혜택이나 서비스도 다를 수 있으므로, 더 나은 조건을 선택할 수 있습니다. 결국, 개인의 투자 성향과 목표에 따라 다르지만, 리스크를 줄이고 다양한 상품을 경험하고 싶다면 두 회사에 나누어 투자하는 것이 좋을 수 있습니다. 반면, 관리의 편리함을 원한다면 한 회사에 집중하는 것도 좋은 선택이 될 수 있습니다.3.연금 개시 나이를 65세로 설정하는 이유는 여러 가지가 있습니다. 65세는 일반적으로 은퇴 후 생활을 위한 노령 연금의 기준 연령으로 설정됩니다. 많은 국가에서 이 나이가 은퇴 연령과 일치하기 때문에, 노후 생활을 지원하기 위한 연금 지급이 시작됩니다. 현대 사회에서 평균 수명이 늘어나면서, 65세에 연금을 시작하면 더 오랜 기간 동안 연금을 지급할 수 있습니다. 이는 재정적으로도 안정성을 높이는 요소가 됩니다. 여러 세대와 정책 결정자들 간의 합의에 따라, 65세가 연금 개시의 표준 연령으로 자리 잡았습니다. 이는 연금 시스템의 지속 가능성을 고려한 결정이기도 합니다. 많은 사람들이 65세에 건강이 양호한 상태에서 은퇴를 하며, 이 시점에서 연금을 받는 것이 삶의 질을 높일 수 있습니다. 이러한 이유로 대부분의 연금 제도에서 특히나 1969년생부터 국민연금은 65세를 기준으로 설정하고 있는 것입니다. 하지만 각 개인의 상황에 따라 적절한 연금 개시 연령은 달라질 수 있는데 민간 연금은 55세이후부터 10년이상 납입자에 한해서 개시가 가능하도록 되어 있습니다.
보험 / 저축성 보험
25.01.18
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전세보증 보험은 계약일로부터 언제까지 가입이 가능한가요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.전세 보증 보험은 신규 전세 계약의 경우, 전세 계약서 잔금을 치루는 날과 전입신고일 중 늦은 날로부터 전세계약기간의 절반이 경과하기 전까지 가입할 수 있습니다. 전세보증보험의 가입조건은 보증금이 주택가격의 90% 이하여야 하며 집주인이 전세계약을 체결하기 전에 집을 담보로 빌린 빚(선순위채권)과 임차인이 지급하는 전세보증금을 합한 금액이 주택가격의 90% 이하여야 합니다 전세 보증 보험의 보증기간은 1년, 2년 또는 임대차계약 종료일(최대 4년) 중 선택할 수 있습니다. 집계약 후 보증보험 가입은 일반적으로 계약 체결일로부터 일정 기간 내에 이루어져야 합니다. 보통은 계약 체결일로부터 30일 이내에 가입하는 것이 기준입니다. 따라서 2024년 12월 말에 계약을 하셨다면 2025년 1월 말까지 가입이 가능할 것입니다. 하지만 구체적인 사항은 계약서나 관련 법규에 따라 다를 수 있으니, 자세한 내용은 해당 보험사나 부동산 중개업체에 문의하시는 것이 좋겠구요. 2025년 1월 기준으로 소득을 증명해야 하는 경우, 2023년 원천징수 영수증을 사용할 수 있습니다. 일반적으로 금융기관이나 기타 기관에서 소득을 확인할 때, 최근 연도의 원천징수 영수증을 요구하는 경우가 많습니다. 따라서 2023년 영수증으로 소득을 증명하는 데 문제가 없을 것입니다. 다만, 특정 기관이나 상황에 따라 요구되는 자료가 다를 수 있으니, 필요한 경우 관련 원천징수를 담당하는 세무서에서 가장 최근 원천징수 영수증 발급이 가능한지 알아보는 것도 필요해 보입니다.
보험 / 재산 보험
25.01.18
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사망보험금 통장/수령방법에 대해서 알려주세요.
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.사망보험금은 보험사에 보험금청구서를 제출하여 수령할 수 있습니다. 보험사 방문, 콜센터, 팩스, 인터넷, 모바일 앱 등을 통해 청구할 수 있습니다. 사망보험금 청구시에는 보험금청구서, 개인(신용)정보처리동의서,수익자 신분증(앞면) 사본,수익자 통장사본,사망진단서 또는 시체검안서, 가족관계증명서, 인우보증서, 인우보증인(2명)의 인감증명서 등이 필요하겠습니다. 사망보험금을 청구할 때는 보험사고에 따라 보험금 지급 사유를 증빙할 수 있는 서류를 준비해야 하겠습니다. 사망보험금 통장을 분실했다면 해당 통장을 발행한 은행에 가서 분실신고를 재발급 받으시거나 금융위원회 내보험찾아줌에 들어가서 알아볼 수도 있겠습니다. 또 예금보호공사에 따르면 통장과 인감이 없이도 주민등록증 등 신분증을 소지하여 지급대행지점을 방문하시면 본인 확인 후 보험금을 수령할 수도 있다고 합니다.참고https://www.fsc.go.kr/po010101/73461?srchCtgry=1&curPage=49&srchKey=&srchText=&srchBeginDt=&srchEndDt=
보험 / 재산 보험
25.01.18
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사회복지사 따면 어떤식으로 수익이 생기나요?
안녕하세요. 박경태 사회복지사입니다.사회복지사는 공무원시험을 쳐서 공직에 사회복지사로 활동할 수 있지만 민간복지사를 채용할 때에는 관련기관에서 티오가 생기면 채용공고를 내고 그 채용공고를 보고 이력서와 자기소개서를 제출한 다음에 인사담당자로부터 면접일자가 잡히면 면접을 보게 됩니다. 대부분의 샆회복지시설에서는 봉고차를 몰 수 있는 실제 운전을 할 수 있는 능력을 많이 요구합니다. 그래서 대부분 실제 운전 가능한 사람을 채용하려고 합니다. 송영이라는 사회복지 대상자를 차에 태워서 기관에 데리고 오는 업무부터 시작하기 때문입니다. 물론 꼭 운전이 아니더라도 채용하는 경우도 있는데요. 그런 기관에서는 대개 무급으로 한달 넘게 자원봉사형태로 사회복지 업무를 경험하게 하고 지켜본 다음 채용하는 경우도 있습니다. 그래서 사회복지기관에서는 자원봉사활동도 많이 살펴보는 편입니다. 어떤 기관은 또 그곳에서 숙식하며 1급 중증 장애인을 돌보면서 생활해야 하는 경우도 있습니다. 주로 외진지역에서 많이 필요로 합니다.처우가 좋은 곳은 경쟁자가 상당히 몰리기 때문에 연봉 2천만원 주는 곳에 들어가려면 그만큼 경쟁력이 있어야 하는것이지 가만히 있는다고 되는 것이 아닙니다. 그리고 사회복지사 자격증을 취득하고도 관련 분야로 취업을 못해서 저처럼 2015년 취득 후 한번도 일을 안한 장롱면허로 계시는 사회복지사 분들도 많이 있는 편입니다. 해야 할 일이 많아서 그만두는 경우도 있다고 들었습니다. 사회복지사 2급은 최소 경력 1년은 채워야 사회복지사 1급 시험 자격이 주어지므로 입사원서를 관련기관에 넣어보시고 면접일자 잡히면 면접 보시고 열심히 근무해보시기 바랍니다.
자격증 / 사회복지사 자격증
25.01.18
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지금 시대에 필수로 가지고 있어야 하는 보험은 어떤 보험들이 있을까요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.필수적인 보험 뇌관련질환,심장관련질환,4대중증암,등을 보장하는 건강보험, 그리고 국민연금을 보충할 연금보험, 내가 거주하는 집에 불이 나서 옮겨붙을 때 타인의 건물 화재보상을 해주는 화재보험, 자동차가 있다면 자동차보험 대인배상1은 기본 대인배상2는 영업용이지만 충분한 보상 고려한다면 여기까지 그리고 법률소송에 대비하는 운전자 보험, 평상시 타인과의 분쟁 대비 일상배상책임보험, 자녀가 있다면 태아보험, 어린이보험,교육보험 등이 있겠습니다. 보험료는 자신의 월 소득에서 5%는 고정지출로 하는 것이 좋겠습니다. 30만원에서 40만원이면 월 소득 600만원에서 700만원 정도입니다. 월 200만원 기준 최소 10만원 보험료가 나가는 것이 적절합니다.
보험 / 의료 보험
25.01.18
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수입 없는 와이프 ISA 계좌 연금 저축 해도 될까요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.부부가 각각 ISA 계좌를 개설하면 세제혜택 한도가 두 배가 되어 금융소득 종합과세를 최소화할 수 있습니다. ISA(개인종합자산관리계좌)는 비과세 상품으로, 이자소득과 배당소득에 대해 일정 금액까지 비과세 혜택을 받을 수 받을 수 있는데요. 무소득자라도 만 19세 이상 국내 거주자이면 ISA 계좌에 가입할 수 있습니다. ISA 계좌는 개인종합자산관리계좌로, 소득과 무관하게 가입할 수 있는 일반형과 소득에 따라 가입할 수 있는 서민형이 있습니다. 가입조건을 보면 일반형은 만 19세 이상 거주자이며 서민형은 소득이 없거나 근로소득 5천만원 이하, 종합소득 3천8백만원 이하인 경우입니다. ISA 계좌에 가입하려면 소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용)을 제출해서 아내 분을 서민형으로 가입해서 하는 방법도 있겠습니다. 본인 명의는 안되니까요. 연금 저축은 아내분이 소득이 없어도 개인적으로 가입이 가능합니다. 연금저축은 세액공제 대상으로, 연간 납입액의 일부를 세액공제 받을 수 있습니다. 연금저축의 세액공제 한도는 연간 600만원까지입니다. 연금저축은 노후 자금을 모으기에 적합한 상품으로, 5년 이상 적립해야 합니다. 적립기간이 종료되더라도 만 55세까지는 펀드를 유지해야 하며, 만 55세 이후에 10년 이상 연금 형태로 수령할 수 있습니다. 아내분을 직원으로 채용하면, 정식으로 급여를 지급할 수 있어 세금 절세 효과를 볼 수 있습니다. 소득세 및 4대 보험 관련 혜택을 받을 수 있으므로, 이 방안이 좋을 수 있겠습니다.
보험 / 저축성 보험
25.01.18
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종신보험 설계사 수당이 궁금합니다??
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.보험설계사 수당은 보험 상품을 판매한 대가로 받는 수수료로, 비례수당과 성과수당으로 나눌 수 있습니다. 비례수당은 보험판매에 따른 순수한 수수료 상품마다 다르며, 종신보험은 월 보험료의 1200~1700%, 건강보험은 1000% 수준이며, 성과수당은 실적이나 장기근속 여부, 자녀에 대한 지원금 등으로 지급되는 급여이며 회사별로 차이가 있지만, 비례수당과 성과수당의 비율은 6/4∼6.5/3.5 정도입니다. 또한, 특정 기간 일정 수준 이상의 목표를 달성했을 때 받는 보너스를 시책이라고 합니다. 보험설계사 수당은 최장 7년간 나눠 받을 수 있습니다. 계약 체결 이후 13개월 안에 수당을 모두 선지급 받던 것과 달리, 계약을 장기간 유지해야만 수수료를 모두 받을 수 있습니다. 월보험료 10만원이면 대략 90만원에서 100만원 정도 받는다고 보면 됩니다. 이는 종신보험 건강보험 등을 받았을 때이고요. 제가 보험수당계산기로 해봤었는데 운전자보험은 절반도 안되더군요. 다만 10만원 짜리 장기화재보험은 수당이 90에서 100 정도 나오더군요. 과거 10년 전에 보험설계사 할 때 연금보험 자동차보험 운전자보험은 가입해도 얼마 못 받아서 대부분 건강보험 화재보험 일상배상책임보험 종신보험등을 판매했고 지금도 그런 류로 많이 판매하려고 합니다. 건강보험과 종신보험 실손보험 등은 같이 판매하는 경우가 많습니다.
보험 / 저축성 보험
25.01.18
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배우자의 보험료를 내는 와중에 부부가 이혼하면 보험의 효력도 없어지고 해지해야 하나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.배우자의 보험료를 내는 동안 이혼을 하게 되면, 보험의 효력과 관련된 여러 가지 사항이 있습니다. 일반적으로 보험 계약은 계약자와 피보험자 간의 법적 관계에 따라 달라질 수 있습니다.배우자가 보험의 계약자이자 피보험자인 경우, 이혼 후에도 보험 계약은 계속 유지될 수 있지만, 보험금 수령자나 계약자 변경이 필요할 수 있습니다. 이혼 후 배우자의 보험료를 계속 납부할 의무는 없습니다. 만약 보험료를 계속 납부하지 않으면 보험이 해지될 수 있습니다.다만 해지하면 해약환급금이 발생할 수 있는데 해지환급금이 존재하는 보험이라면 그 모두가 재산분할 대상이 됩니다. 보험이 저축성보험이든 보장성보험이든 가리지 않고 변론종결일 또는 변론종결일 이전에 실질적으로 파탄났다고 한다면 그 별거일 또는 파탄일 기준으로 보험을 해지한다고 가정할 때 받을 수 있는 해지환급금이 재산 분할의 대상이라고 합니다. 해지환급금 기준으로 각자의 기여도에 따라 재산분할하면 된다고 합니다. 그러나 꼭 해지할 필요는 없다고 합니다. 유지하되 대신 상대방에게 그 기여분에 따른 금액을 지급하는 방법으로 재산 분할하기만 하면 된다고 합니다.이혼 후 보험을 해지할지 여부는 개인의 선택에 따라 다릅니다. 필요에 따라 보험을 유지할 수도 있지만, 더 이상 필요하지 않다면 해지할 있지만 해지를 하든 하지 않든 기여도에 따라 분할하게 됩니다. 이와 같은 상황은 개인의 상황에 따라 다를 수 있으므로, 구체적인 조언을 위해 법률 전문가와 상담하는 것이 좋겠습니다. 이런 상황은 복잡할 수 있으니, 신중하게 결정해야 합니다. 그리고 자녀들의 보험도 고려해야 합니다.
보험 / 의료 보험
25.01.18
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교통시고이후 언제부터 건강보험 진료가능한가요??
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.교통사고 이후 건강보험 치료가 안되는 경우는 피해자가 고의로 다친 경우 혹은 가해자가 고의 또는 중대한 과실로 야기된 교통사고에 대한 경우이고 일반과실에 대해서는 모두 건강보험처리 가능하다고 합니다.거의 대부분의 교통사고는 중대한 과실로 인한 교통사고에 포함되지 않는다고 봐야 할것이라고 합니다. 교통사고 후 건강보험 적용 여부는 사고의 종류와 치료 내용에 따라 달라질 수 있습니다. 일반적으로 교통사고로 인한 부상은 사고 발생일로부터 2주간은 건강보험이 적용되지 않는 경우가 많습니다. 이후 2주가 지나면 건강보험이 적용되는 진료가 가능해질 수 있습니다. 예를 들어, 전치 2주인 경우에는 사고 발생 2주 후부터 건강보험 적용이 가능하고, 전치 4주인 경우에는 사고 발생 4주 후부터 적용될 수 있습니다. 그러나 이는 일반적인 경우이며, 개인의 상황이나 치료 내용에 따라 다를 수 있으므로, 구체적인 사항은 담당 의사나 보험사에 문의하는 것이 좋겠습니다.
보험 / 의료 보험
25.01.18
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20대 후반 저축 포트폴리오 문의 드립니다
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.20대 후반 저축 포트폴리오는 크게 세가지로 말씀드릴 수 있는데요. 비상금,저축,투자 이 3가지로 분산해서 관리할 필요가 있습니다.1.비상금비상금은 뜻밖의 재정적 문제에 대비하기 위해 마련하는 돈으로, 평소에 사용할 수 없도록 별도의 통장에 모아두는 것이 좋습니다. 비상금을 마련하는 방법은 다음과 같습니다. 비상금 통장을 만들어 별도로 모으기 카드를 만들지 않거나, 송금이나 입출금 한도를 풀지 않기 아무리 적은 돈이라도 매달 모아서 3~6개월치 생활비를 마련하기 비상금 계산기를 사용하여 저축할 금액을 결정하기 등을 할 수 있습니다. 비상금을 마련하면 당장 닥친 재정적 문제를 해결하는 데 도움이 될 뿐만 아니라, 장기적으로 안정적인 재정 계획을 유지하는 데도 도움이 됩니다. 200만원 중에서 40만원을 그렇게 해두면 됩니다.2.저축20대의 저축은 나이와 목표에 따라 다양하게 이루어질 수 있습니다. 저축과 투자를 통해 목돈을 마련하는 것이 좋겠습니다. 앞에 언급한 비상금은 생략합니다. 저축에 배정된 돈은 기간에 따라 나누어 사용합니다. 초단기 사용을 위한 돈은 절반을 배정하고, 비상금 통장으로 활용할 수 있습니다. 남은 돈은 1~3년 만기의 적금 상품에 투자합니다. 3~5년의 중기 목표를 위한 투자는 적립식 펀드에 넣어둡니다. 10년 이상의 장기 목표를 위한 투자는 복리 효과가 있는 상품에 투자합니다. 뒤에 말씀드린 보험과 연관해서 보험회사의 장기 저축성보험 등을 활용할 수 있습니다. 주택청약종합저축 등의 청약 적금에 가입합니다. 200만원 중 60만원 그렇게 운용하면 됩니다.3.투자나머지 100만원을 가지고 하는데 용도는 자산 증식 및 장기적인 재무 목표 달성으로 합니다.방법은 주식형펀드로 30만원으로 하고 장기적으로 수익률이 높은 주식형 펀드에 투자하는데 핀트앱을 이용한 투자가 좋겠습니다. 다음 20만은 안정성을 고려한 채권형 펀드에 투자하시고 나머지 20만원 특정 지수에 투자하는 ETF를 통한 분산투자, 나머지 10만원은 REITs에 부동산 투자 신탁을 통해 부동산 시장에 간접 투자가 좋겠습니다.추가로 결혼 자금 외에도 장기적인 재무 계획을 세우시고요 매년 포트폴리오를 점검하고 필요에 따라 조정합니다. 투자와 관련된 결정은 자산관리사와 상담하여 보다 정확한 정보를 얻는 것이 좋겠습니다. 제가 제시한 방안은 참고하시고, 개인적인 상황에 맞게 조정해 보세요. 성공적인 저축이 되길 바랍니다! 그리고 저축 외에 벌어들이는 소득에 5%는 보험지출로 나갈 수 있도록 건실연 건강보험, 실손보험, 연금보험을 챙기시고 월세 내집마련 동안 집에 거주하면 화재보험 자동차 생기면 자동자보험에 운전자보험,대인배상2까지 여유시 챙기시고 결혼하고 가정을 꾸리면 일상배상책임보험, 자녀가 생기면 태아보험부터 어린이보험 자녀 성장하고 대학가면 필요한 교육보험까지 단계적으로 보험플랜도 형성해가셨으면 합니다.
보험 / 저축성 보험
25.01.18
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