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청약통장 8년 이상 천만원 모았으면 더 안부어도 될까요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.청약통장에 대해 말씀드리자면, 8년 이상 납부하시고 천만원을 모으신 경우, 청약 자격은 충분히 갖추신 상태입니다. 참고로 청약통장의 납입횟수는 공공주택 분양 시 1순위 요건으로 최대 24회입니다. 또한 2024년 귀속 연말정산부터 주택청약저축 소득공제 한도가 기존 연 240만 원에서 300만 원(월 25만 원)으로 상향되어있습니다. 청약저축은 주택청약을 위한 자산이기 때문에, 추가로 납입하신 금액은 청약 순위나 당첨 확률에 영향을 미칠 수 있습니다. 계속 꾸준히 납입하신다면 추가 납입을 통해 청약 순위를 높일 수 있습니다. 납입 기간이 길어질수록 당첨 확률이 증가할 수 있습니다. 하지만, 더 이상 납입할 필요가 없다고 판단하신다면, 현재 모아두신 금액으로도 청약을 신청할 수 있겠습니다. 결국 결정은 본인의 상황과 목표에 따라 달라질 수 있겠습니다
보험 / 저축성 보험
24.12.30
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미국주식에 장기투자를 하는건 비젼이 있는 투자인건가요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다. KB증권이 분석한 국가별 총주주환원율의 2022년까지 10년 평균을 보면 미국이 92%로, 미국외 선진국 68%, 이머징국가 37%, 중국 32%, 한국 29%이니까 미국주식이 좋다고 할 수 있습니다.6년 이상 오랫동안 보유하는 전략을 장기투자라고 하는데요. 미국 주식 장기투자를 할 때에는 수익이 꾸준히 오를만한 우량주를 가지고 하는 것이 좋다고 합니다. S&P500이나 나스닥100과 같은 대표지수에 투자하는 것도 좋은 전략이라고 합니다. 미국 주식 투자로 배당금을 받으면 배당소득세로 15%를 내야 한다고 하겠습니다. 연간 이자+배당소득이 2,000만원을 넘으면 다음 해 5월에 종합소득 신고를 해야 하고요. 이 점만 유의하시면서 장기투자하시면 좋겠습니다.
보험 / 저축성 보험
24.12.29
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4대보험료 지역가입자에서 직장가입자로 전환시 보험료 줄이기
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.지역가입자에서 직장가입자로 전환하여 보험료를 줄이는 방법에 대해 설명드리겠습니다. 말씀하신 대로 사업소득에 대한 순이익이 3억원인 경우, 지역가입자로서의 건강보험료는 상당히 높습니다. 이를 줄이기 위해 직원을 고용하고 보수를 신고하는 방식은 일반적인 절차입니다.직장가입자로 전환하여 월 보수액을 50만원으로 신고하게 되면, 매달 납부하는 보험료가 크게 줄어드는 것은 맞습니다. 하지만, 이 경우에 발생하는 차액(21,270,000원 - 425,400원 = 20,844,600원)에 대한 보험료는 다음과 같은 점을 고려해야 합니다. 지역가입자는 사업소득에 따라 보험료가 결정되며, 직장가입자는 월 급여를 기준으로 보험료가 산정됩니다. 따라서 직장가입자로 전환되면 지역가입자로서의 보험료는 더 이상 적용되지 않습니다. 만약 20,844,600원에 대한 보험료를 추가로 납부해야 하는지는 상황에 따라 다를 수 있습니다. 일반적으로 직장가입자로 전환하면 기존의 지역가입자 보험료 납부 의무는 종료되며, 새로 고용한 직원의 급여에 대한 보험료만 납부하게 됩니다. 사업소득에 대한 보험료를 줄이기 위해 직원의 급여를 인위적으로 낮추는 경우, 세무당국의 감사나 조사가 있을 수 있습니다. 따라서 이러한 방식이 합법적인지, 그리고 세무적 리스크가 없는지를 반드시 확인해야 합니다. 결론적으로, 직장가입자로 전환하여 보험료를 줄이는 것은 가능하지만, 20,844,600원에 대한 추가 보험료를 지급해야 하는 문제는 일반적으로 발생하지 않으며, 세무적 리스크를 고려해야 합니다. 구체적인 사항은 세무사나 관련 기관에 상담하는 것이 좋겠습니다.
보험 / 의료 보험
24.12.29
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중증 치매 및 기저질환자 요양원 혹은 요양병원?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.안녕하세요. 어려운 상황에서 도움을 요청하시는 것에 대해 매우 안타깝게 생각합니다. 친조모님의 건강과 가족의 부담을 고려할 때, 요양원과 요양병원 중 어떤 곳이 적합할지에 대한 질문에 대해 안내해드리겠습니다.1. 요양원 vs 요양병원요양원: 주로 중증 치매 환자나 노인을 위한 시설로, 일상 생활 지원을 중심으로 합니다. 의료 서비스는 제한적이며, 주로 보호와 일상적인 돌봄을 제공합니다. 따라서 친조모님이 인지 기능 저하와 행동 문제로 어려움을 겪고 계신다면, 요양원이 적합할 수 있습니다. 요양병원: 병원과 요양원의 중간 형태로, 의료 서비스가 필요한 환자들이 입원할 수 있는 곳입니다. 만약 친조모님이 수술 후 회복 중이시고, 지속적인 의료 관리가 필요하다면 요양병원이 더 적합할 수 있습니다. 제가 볼때에는 요양병원이 적합해 보입니다.2. 수원 근처 요양병원과 요양원수원 근처에는 여러 요양원과 요양병원이 있습니다. 구체적인 시설의 목록은 직접 방문하거나 전화 문의를 통해 확인하시길 권장합니다. 지역 사회복지관이나 노인복지센터에서도 정보를 제공받을 있겠습니다만 의료법인 성웅의료재단 수원요양병원이 적합해보이는데 일요일에는 휴무이네요. 그리고 요양원은 수원시립전문요양원이 보이네요.3. 장기요양등급 4급과 보조금 및 보험- 장기요양 간병보험: 등급에 따라 매달 요양 서비스에 대한 보조금을 지원받을 수 있습니다. 4급의 경우, 장기요양급여금으로 일시지급형과 매월지급형으로 선택해서 보장해드리고 요양 서비스를 제공받을 수 있으며, 이는 요양원이나 요양병원 비용에 일부 도움이 될 수 있습니다. 중증치매상태로 진단확정받을 경우에는 보험기간이 끝난 이후라도 그 날을 포함하여 일정기간 지속시 치매간병비를 지급합니다. - 정책 도움: 각 지자체마다 제공하는 다양한 복지 서비스가 있으니, 수원시청이나 지역 복지관에 문의하여 추가적인 지원을 받을 수 있는지 확인해보시는 것이 좋겠는데요. 수원시 영통구에 영통구치매안심센터가 있네요.4. 비용- 요양원의 경우, 월 평균 80만 원에서 150만 원 정도의 비용이 발생할 수 있으며, 요양병원은 더 비쌀 수 있습니다만 간병보험을 들어놓으시면 어느 정도 혜택을 받을 수 있겠습니다 시설에 따라 차이가 있으므로 직접 문의해 보시기 바랍니다. 그리고 치매간병보험에서 평균적인 보험료를 살펴보니 간병인 비용은 일평균 10만원, 연 3,600만원입니다. 보험료는 70,300원 정도네요.그러므로 친조모님의 현재 상태와 필요에 따라 치료가 필요하므로 요양병원을 선택하시는 것이 좋아 보입니다. 가능하다면, 여러 시설을 직접 방문하여 환경을 확인하고, 직원과 상담해보는 것이 좋겠습니다. 부족한 비용 간병보험을 통해서 충당해보는 것도 좋겠습니다. 가족의 의견과 친조모님의 건강 상태를 잘 고려하여 결정하시길 바랍니다.
보험 / 의료 보험
24.12.29
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보험금을 받기 위해서 사기 행위를 할 경우 어떻게 처벌되나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.보험사기에 대해서는 2016년에 보험사기방지특별법이 제정되어서 시행되고 있는데요. 보험사기방지특별법에 따르면 보험사기범에 대해서는 10년 이하의 징역 5천만원 이하의 벌금을 부과합니다. 상습범일 경우에는 그 죄에 정한 형의 2분의 1까지 가중하며 보험사기 미수범 역시 처벌합니다. 이득액 5억원 이상이면 가중 처벌되며 여기에 합쳐서 이득액 상당의 벌금도 병과해서 처벌합니다. 그리고 5억에서 50억원 이하는 3년 이상의 유기징역에 처하고 50억 이상은 무기 또는 5년 이상의 징역에 처합니다. 요즘에 보험사기범죄는 병원과 차량정비소 및 보험설계사까지 합세하는 조직적인 양상을 띄다보니 차량정비소와 병원 등에는 보험사기를 근절하기 위한 자동차손해배상보장법 및 자동차관리법 등으로 미연에 방지하고 있으며 중요한 것은 보험설계사 본인 양심에 따라 진실되게 언더라이팅 과정에서부터 보험사기에 대해 근절해야 하고 보험사기를 적발해서 신고하면 신고포상금도 받습니다.
보험 / 상해 보험
24.12.29
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교통사고 상해사고 전원및 진단서 관해 질문드려요
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.교통사고로 인한 상해와 관련하여 전원 및 진단서에 대해 궁금하신 점에 대해 설명드리겠습니다. 현재 병원에서 나온 진단이 기본적으로 인인정됩니다. 그러므로 현재병원에서 진단받은 진단확인증과 진단명이 적힌 진료영수증을 챙겨놓으셔야 합니다. 전원한 병원에서 새로운 진단이나 이상 소견이 발견될 경우, 그 진단 역시 인정받을 수 있는데 그것 역시 전원확인증과 함께 진단확인서 진단명이 적힌 진료영수증을 챙겨두셔야 하겠습니다. 이는 환자의 상태와 치료에 따라 차이가 있겠습니다. 만약 과장 조언대로 현재 치료에 대한 불만이나 의사의 태도에 문제가 있다고 느끼신다면, 전원을 고려하는 것이 좋을 것입니다. 다른 병원 혹은 상급 병원에서 더 나은 치료를 받을 수 있는 가능성이 있겠습니다.전원 후 새로운 병원에서 발급받는 진단서는 의료보험 및 법적인 절차에서 중요한 역할을 할 수 있겠습니다. 새로운 진단서가 기존 진단과 일치하지 않더라도, 추가적인 상해나 증상이 발견되면 이를 바탕으로 추가적인 치료나 보상을 받을 수 있으니 관련 서류를 잘 챙기셔야 합니다. 전원을 고려하신다면 새로운 병원에서의 진단과 치료 내용이 적힌 증명자료를 잘 챙겨두셔야 합니다. 필요시 추가 상담을 받으셔서 도움받으시는 것이 좋겠습니다. 교통사고에서는 사고발생 전 기존에 아픈 것은 보상하지 않으나 추가로 발생한 상해에 대해서 보상하니 전원 후 새로운 진단명이 발생하면 보상 받으니 잘 챙겨두셔야 합니다.
보험 / 상해 보험
24.12.29
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보험사 실비 청구 몇 년까지 소급해서 청구할 수 있나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.보험사 실비 청구는 보통 치료가 끝난 후 3년 이내에 해야 합니다. 보험금 청구권 소멸시효와 관련되는데 보험금 청구권 소멸시효가 3년이기 때문입니다. 따라서 3년의 기간을 넘어가면 3년을 넘어서 한 3년 초과전 치료는 청구 못하는 겁니다. 소멸시효를 세는 기준은 이렇게 됩니다. 질병의 경우 진단을 받은 날짜 오늘 보험금 청구한다고 했을때 2024년 12월 28일이므로 2021년 12월 28일에 진단을 받은 경우까지는 괜찮으나 그 이전이면 어려울수도 있습니다. 그리고 교통사고 등의 경우에는 사고가 발생한 날짜 등입니다. 보험금 청구시에는 본인 신분증 미성년자의 경우 가족관계확인증, 진료비영수증은 진료내용이 적힌 영수증이 있어야 합니다.
보험 / 의료 보험
24.12.28
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실비 1세대에서 4세대 전환 후 월 보험료가 1만원대에서 1년 갱신 시점에 2만원대로 나왔는데 첫해는 할인을 해줘서 그런건가요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.실비보험의 경우, 1세대에서 4세대로 전환할 때 보험료가 인상되는 것은 일반적인 현상입니다. 특히 첫 해에는 프로모션이나 할인을 제공하는 경우가 많아 보험료가 낮게 책정될 수 있습니다. 따라서, 작년 8월에 전환하셨을 때 저렴한 보험료로 시작하셨다면, 그건 할인 때문일 가능성이 있겠습니다. 1년이 지나고 갱신 시점에 보험료가 2만원대로 인상된 것은 전환 이후의 정상적인 요율이 반영되었거나 보험 상품별로 보면 1세대 상품은 평균 2%대, 2세대는 6%대, 3세대는 20%대, 4세대는 13%가량 인상될 예정되었는데 이러한 요율이 반영되었을 수 있습니다. 실손보험은 짧게는 1년 갱신되는데 1세대의 경우에는 3년에서 5년마다 갱신되며 보험료 인상폭이 높을 수 있지만 1년만에 갱신된 것은 전환과 관련있다고 봅니다. 실손보험의 손해율은 2021년 62.0%, 2022년 88.8%, 2023년 115.5%, 올해 1분기 134.0%로 지속해서 급등하고 있습니다. 따라서 손해율이 적용된 것도 있을 것입니다. 따라서 보험료 인상여부는 세대별, 전환에 따라 혹은 손해율로 결정되며, 일반적으로는 고객의 병력, 진료 빈도( 1번만 해도 적용됩니다.) 등 그외 보험사 정책 등이 영향을 미칩니다. 따라서 100% 이상의 인상이 되었는지 여부는 구체적인 보험료 내역과 조건에 따라 차이가 있습니다. 정확한 사항은 보험사에 직접 문의하셔서 갱신 시점의 보험료 인상 이유를 확인하는 것이 가장 좋습니다. 그리고 보험료인상은 1년동안 한번도 병원을 이용하지 않은 분과 이용한 분의 비율에 따라 형평성 정도를 감안한다는 것도 고려해야 합니다.
보험 / 의료 보험
24.12.28
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보험 알릴고지의무위반에 관하여 궁금합니다
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.보험의 알릴 고지 의무 위반 문제는 매우 중요한 사항입니다. 특히 보험 가입 시 사전에 건강 상태나 복용 중인 약에 대해 정확하게 고지하는 것은 필수적입니다. 수면제를 복용 중이라면 이를 보험사에 알리는 것이 좋습니다. 보험 가입 시 고지의무를 위반하면, 나중에 보험금을 청구할 때 보험사가 이를 이유로 지급을 거부하거나 계약을 해지할 수 있습니다. 따라서 수면제 복용 사실을 고지하셔야 합니다만 현재 보험회사에 수면제 복용 사실을 알리면, 보험회사는 이를 바탕으로 보험 계약을 수정하거나 해지할 수 있습니다. 수정되든 해지되어서 새롭게 계약을 해서 추가적인 보험료가 발생하겠지만, 나중에 발생할 수 있는 리스크를 줄일 수 있습니다. 기존 보험사에서 해지를 하게되어서 새롭게 가입할수도 있겠습니다만 해약 시 발생하는 비용과 새로운 보험 가입 시의 보험료 인상 등을 고려해야 합니다. 특히, 건강 상태에 따라 새로 가입하는 보험의 조건이 더 나쁘게 나올 수 있으므로 주의가 필요하고 질문자님 본인에게도 부담된다하셨으니 이점을 고려하셔야겠습니다. 새롭게 가입하게 되었을 경우에 보험 설계사를 선택할 때는 여러 가지 요소를 고려해야 합니다. 리뷰나 추천 혹은 주변의 이야기를 통해 신뢰할 수 있는 설계사를 찾아보는 것이 좋습니다. 보험료 인상은 사전고지를 하지 않았기에 수정이든 해지로 인한 새계약이든 불가피할 수 있지만, 건강 상태에 대한 정확한 고지를 통해 장기적으로는 더 큰 손해를 피할 수 있습니다. 결론적으로, 현재의 보험사에 수면제 복용 사실을 알리는 것이 가장 적합한 방법이며, 필요하다면 보험외에도 모든 금융자산을 알고 있는 자산관리사와 상담하여 재무적 비재무적 자원에 대한 종합적인 관리에서 최선의 결정을 내리는 것이 좋습니다.
보험 / 상해 보험
24.12.28
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건강보험료에 대해서 질문합니다..
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.따로 직장에서 4대보험이 나가는것이라면 직장 퇴직과 동시에 저 혼자 사는 경우에는 지역가입자가 됩니다. 다만 저는 회사에서 4대보험 나가서 직장에서 건강보험 떼고 난 후에 나오니 부모 밑으로 들어가서 손 댈 것은 없었습니다. 과거 2011년에는 제가 직장 나오고 바로 건강보험공단과 국민연금공단 가서 직접 지역보험가입자로 해달라고 하니 보험료는 적게 나갔는데 원룸 살때 건강보험료가 많이 나가다가 원룸 계약한 서류 들고 가니 그동안 냈던 것 환급받고 보험료도 기존에 내던 대로 냈습니다. 그러므로 현재 질문자님의 수입이 0원이고 본인의 재산상태를 증명할 수 있는 것을 가지고 건강보험공단에 가서 접수하면 기존에 내던 보험료 환급받고 적정 보험료 내게 될 것입니다. 그냥 가만히 수입받을 때 기준으로 언제까지 내냐고 기다리지만 말고 현재 기준으로 보험료가 나가게 증명자료 가지고 건강보험공단 방문해서 보험료 조정 받으셔야 합니다.
보험 / 의료 보험
24.12.27
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