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같은 증상으로 진료비 실비에 대한 약제비도 궁금합니다
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.2세대 실손보험의 경우에는 2009년 10월 1일 출시한 표준화 1차는 8천원을 제외하고 돌려받고요. 2013년 4월 1일 이후 출시한 표준화 2차는 8천원 또는 조제비 20% 중 큰 금액을 공제하고 돌려받습니다. 그리고 2015년 9월 1일에 출시한 표준화 3차도 그렇습니다. 만약에 A약국에서 5만원 B약국에 6만원의 약값이 나왔다면 같은 증상으로 합산해서 표준화 1차는 8천원 제외하고 돌려받습니다. 표준화2차와 표준화 3차는 20%가 크기 때문에 합산 금액의 20%를 제외하고 돌려받습니다.
보험 / 의료 보험
25.10.05
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한국자격증 협회는 무엇을 하는 곳인가요?
안녕하세요. 박경태 사회복지사입니다.한국자격증협회는 국가 공인 자격증이 아닌 민간 자격증을 발급하는 교육기관입니다. 이 자격증은 한국직업능력연구원에 등록되어 있어 합법적인 효력을 가지지만 국가자격증과는 달리 법적 구속력이나 국가 자격의 위상을 가지지는 않아서 대부분의 취업처에서 그렇게 높게 인정해주는 것은 아닙니다. 그래서 취업연계는 지원하지 않아서 활용도는 제한적입니다. 한국자격증협회는 다양한 분야의 민간자격증을 발급하고 강의는 무료이지만 자격증을 취득하려면 시험 치고 돈을 내야 하는 유료이고 자격증을 취득하지 않으면 자격은 날아가고 다시 강의를 듣고 시험을 쳐야 합니다. 물론 민간자격증이기는 하지만 이력서에 기재하거나 해서 성실성의 평가 정도로 활용할 수 있습니다. 해당 자격증이 자신의 직무 목표와 연관성이 있는지 등을 판단해서 취득할 필요가 있겠습니다.
자격증 / 사회복지사 자격증
25.10.05
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보험료,,인상 될까요??안댈까요??
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.질문1 4세대 실비보험의 경우에는 비급여 개인별 차등제가 있어서 0원은 할인을 받고 99만원까지는 유지되고 100만원 이상부터 다음해에 인상되는데요. 직전 1년간 비급여 특약 사용액수에 따라서 차등을 둡니다. 다만 4세대 이전 1세대 ~ 3세대 실손은 집단별 손해율을 가지고 인상을 하기 때문에 사용액수에 관계없이 집단별 손해율로 적용되기 때문에 많게 하든 적게 하든 차이는 없습니다. 만약에 4세대 실손이 비급여 MRI 비용이 98만원이라면 2만원 더 이용하면 다음 연도에 100% 인상이 됩니다. 150만원이 넘어야 할증이 된다는 곳이 있고 98만원으로 증액이 된다는 곳도 있는데요. 이는 보험회사마다 할증기준에 차이가 있어서 그렇습니다. 그리고 세대별로도 차이가 있습니다. 하지만 앞에서도 설명드렸지만 보험료 증액은 1년간의 손해율을 가지고 1~3세대 성별 연령별 집단의 손해율을 4세대는 개인별 실비 특약 이용정도에 따라서 증액하기 때문에 바로 할증되는 것은 아닙니다. MRI는 의학적 소견으로 진단목적, 치료목적으로 객관적으로 인과관계에 따라 입증되어야 보장받습니다. 단순 검사나 예방목적은 보장받을 수 없습니다. 질문2 실비보험외에 간병비, 운전자보험 관련 보험금 각 보험의 약관에 따라 보상이 되구요. 해당 청구로 인해 다른 보험의 보험료가 인상되는 것은 아닙니다. 보험료 할증은 특정 개인의 청구 건으로 인한 것이 아니라 보험회사의 전체 손해율이 높아지면 전체 가입자들의 보험료가 인상되는 방식이 대부분이고 4세대 실손의 비급여의 경우에는 개인별 차등제를 둡니다. 보험료 할증 때문에 내년에 청구해야 하는 것은 아닙니다. 보험금 청구는 3년이내에 신청해야 하는데요. 꼭 내년에 청구한다고 해서 보험료 인상에서 좀 더 나아지거나 하는 것은 아니지만 4세대 실손 비급여 특약이라면 98만원이 나왔는데 그전에 2만원 이상 사용하였다면 내년에 98만원 청구하고 그 해에는 비급여 특약을 이용하지 않도록 하는 것이 좋습니다.
보험 / 상해 보험
25.10.05
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태아보험은 언제 가입하는게 유리할까요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.태아보험은 손해보험회사의 경우에는 임신사실을 알자마자 바로 가입하는 것이 좋구요 생명보험회사에서는 임신 16주부터 늦어도 임신 22주 6일 전까지 가입해야 하고요. 임신 후 각종 검사를 받기 전에 바로 하는 것이 좋습니다. 쌍둥이의 경우에는 각 태아별로 보험에 가입해야 해서 심사과정이 더 까다롭기도 합니다. 즉 태어나기 전 22주 6일 전과 이상소견이 발생될 수 있는 검사 전에 가입해야 하고요. 출산 직후에 신생아에게 문제가 생겨 병력이 기록되면 추후 보험 가입이 제한되므로 미리 가입을 해두어야 합니다.보험회사마다 임신 주수별 가입 가능 시기나 보장 내용에 차이가 있어서 여러 보험회사의 상품을 보험다모아 사이트에서 비교하면서 필요한 보장을 살펴야 합니다. 특정 보험회사의 인수조건이 좋지 않거나 가입이 어려운 경우 필요한 담보를 구성하기 위해 여러 보험회사를 조합해서 가입하는 방법도 있겠습니다. 쌍둥이의 경우에는 각 태아별로 가입해야 해서 보험료도 태아 수만큼 부과됩니다. 다태아임신은 고위험 임신으로 분류되어서 보험 가입 심사가 더 까다롭고 일부 보장이 축소되거나 가입이 거절되기도 합니다. 심사를 위해 산전 검사결과지 정밀 초음파 결과지 의사소견서 등 추가 서류가 필요할 수 있습니다.
보험 / 의료 보험
25.10.05
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건강보험료(지역가입자)인상 관련 질문드립니다.
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.지역가입자의 건강보험료는 세대 단위로 부과되는데요. 즉 세대주와 세대원 전체의 소득, 재산, 자동차 등을 합산해서 보험료가 산정되는 것입니다. 세대원이 퇴직을 해서 직장가입자에서 지역가입자로 전환하게 되면 그 사람의 소득과 재산이 세대 전체 보험료 산정에 포함되는 것입니다. 건강보험료는 기본적으로 세대주에게 청구되구요. 세대원이 별도로 납부하더라도 전체 금액이 세대주 기준으로 계산이 됩니다. 그래서 세대원이 납부하고 있어도 세대주에게 청구된 금액이 갑자기 늘어날 수 있습니다. 일단 국민건강보험공단에 가족이 아닌 세대원이라면 별도 세대로 분리 신청이 가능합니다. 저도 그렇게 한 적이 있습니다. 분리되면 각자의 소득과 재산 기준으로 보험료가 산정되어서 부담이 줄어듭니다. 만약에 자택이 아닌 월세인데 자택 기준으로 소득이나 재산이 과다하게 반영되었거나 오류가 있다면 공단에 이의 신청을 통해 조정 요청이 가능한데요. 저는 월세 계약할 때 서류를 제출하고 환급을 받았습니다. 그리고 만약 세대원이 다른 가족의 직장가입자 보험에 피부양자로 등록할 수 있다면 지역가입자 전환을 피할 수 있겠습니다.
보험 / 의료 보험
25.10.05
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우체국 하이로정기보험 + 올커버암치료보험 문의
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.이미 수령하셨다고 하는 올커버암치료보험 기준으로 직장암은 일반암으로 분류되어서 1천만원 정도 지급됩니다. 하이로 정기보험에도 암 진단비가 포함되어 있다면 추가 지급 가능성이 있습니다. 두 보험 모두 입원일당과 수술비 특약이 포함되어 있을 수 있습니다. 입원일당은 하루 1 ~2만원 수준인데요. 3일 초과시 지급합니다. 수술비는 수술 종류에 따라 30 ~ 200만원까지 차등해서 지급하고 수술을 할 때마다 지급됩니다. 두 보험다 정액형으로 중복 보장도 가능합니다. 실손의료비 보험은 급여, 비급여 항목 포함해서 연간 최대 5천만원 한도로 보장되구요. 입원비, 통원비, 약값 등 청구가 가능합니다. 비급여 항목도 보장되지만 자기부담금이 있습니다. 입원은 급여 10%, 비급여 20% 본인 부담이며 통원은 1만원 공제와 20% 본인 부담입니다. 항암치료비는 치료목적이면 실손보험헤서 보장이 되구요. 방사선, 항암약물치료 등은 급여 항목으로 보장되며, 일부 비급여 항목도 보장이 됩니다. 실손보험에서는 요양병원 입원비는 보장 제외인 경우가 많구요. 다만 암치료 목적의 입원이라면 일부 보장 가능성이 있어서 진단서에 치료 목적 명시가 중요합니다. 실손보험에서는 비급여 수술도 보장 가능하지만 자기부담금이 크구요. 로봇수술은 고액 비급여 항목으로 특약 가입 여부에 따라 보장 여부가 달라집니다.모든 절차가 한번에 청구 가능한지 질문하셨는데요. 진단비는 진단서 기준으로 청구가 되구요. 실손은 진료비 영수증 기준으로 청구되구요. 입원, 통원 약값 각각 약관에 규정된 자기부담금을 제외하고 돌려받는 식으로 청구가 가능합니다. 수술 후 퇴원시 한번에 청구되 되겠지만, 치료가 계속된다면 분할 청구가 됩니다. 간병비는 실손보험에서 보장되지 않구요. 일부 보험에서 간병인 특약이 있다면 보장되지만 일반적으로 제외됩니다. 추가적으로 받을 수 있는 혜택으로는 우체국 실손보험은 5년 만기 시 30만원의 건강관리자금을 지급하구요. 히어로정기보험은 질병 사망시 2천만원, 상해사망시 4천만원을 지급합니다. 그리고 재해장해급부금은 장해 등급에 따라 연금처럼 지급되는 보장도 있습니다. 그래서 지금 현상황에서는 이미 수령하신 암진단비를 제외하고 입원비, 수술비, 항암치료비, 치료 목적 명시가 되면 일부가능한 요양병원비, 특약 여부에 따라 로봇수술비, 실손 5년만기 시 지급 건강관리지원금이 있겠습니다.
보험 / 의료 보험
25.10.05
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개인신용정보처리동의서 보험첨부서류관련 문의
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.개인신용정보처리동의서는 보험금 청구 과정에서 보험회사가 피보험자의 정보를 수집, 이용, 제공, 조회하기 위해 받는 동의서인데요. 동의시에는 개인식별정보인 성명 주민등록번호, 주소, 연락처 등을 확인할 수 있구요. 진료 및 사고 관련 정보로 진단서, 진료내역, 초진기록지 등을 확인할 수 있습니다. 보험사고 조사 관련 정보로 의료기관, 경찰, 공공기관 등에서 취득한 자료, 국세청 및 건강보험공단 정보로 연말정산 의료기관 내역, 건강보험 급여내역 등을 확인할 수 있습니다. 일단 의료자문 동의서는 이 서류에 서명해야 보험회사가 제3자의 의사에게 자문을 요청하는데요. 이 자문은 보험금 지급에 불리하게 작용할 수 있기 때문에 안 하시는 것을 권유해드립니다. 자문결과를 보고 판단하신다고 한 것은 잘 하신 것이고요. 개별적으로 손해사정인을 고용해서 보험금청구에 객관적인 자료를 제출할 필요가 있습니다. 국세청 연말 정산 내역서와 건강보험공단 급여 내역서 역시 별도 동의가 필요하구요. 필수 제출 서류는 아닙니다. 그래서 개인신용정보처리동의서만으로는 의료자문이나 국세청, 건보공단 정보열람까지 자동으로 포함하지 않습니다.
자격증 / 보험설계사 자격증
25.10.05
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실손 보험을 회사에서 가입중인데요 ? 개인적으로
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.네 보험 청구는 한 곳만 하는 것이 좋습니다. 두 개 실손보험에 청구하면 결국 한개의 실손보험에서 보상하는 것과 같게 비례 보상하게 됩니다. 그리고 실손보험 2개이면 보험료만 나가는 것이라서 직장 단체보험이 있다면 개인실손보험은 납입중지 제도를 통해서 직장을 다니는 동안 납입중지를 하는 것이 좋습니다. 2023년부터는 단체실손보험에 가입된 경우 개인 실손보험 납입을 중지할 수 있는데요. 이것을 이용해서 개인실손보험을 중지하고 직장을 퇴사하면 개인실손보험으로 이용하시면 되겠습니다.
보험 / 상해 보험
25.10.05
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보험 급배수시설누출손해보상 문의드립니다
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.급배수시설누출손해특약은 급수,배수 설비의 누수로 인해 발생한 손해를 보상하는 것이 핵심인데요. 하지만 배관 자체의 수리비용은 보상대상이 아닙니다. 보상 가능한 항목에는 1회에 한해서 누수탐지비용, 바닥 절단 및 철거에 대한 비용으로 바닥을 뜯는 작업은 보상 대상이구요. 도배, 장판, 가구, 가전제품 등 침수 피해가 있다면 내부자산에 대해서 보상이 됩니다. 급배수설비인 배관 교체 및 수리 비용은 누수가 나서 직접적인 피해를 입는 급배수시설누출손해 특약의 보험 목적에 포함되지 않기 때문에 보상되지 않습니다. 시멘트, 타일, 욕조, 세면대 등 마감재 복구 비용은 대부분 보상에서 제외됩니다. 지금 상황에서 배관 수리비용 100만원은 보상이 불가하구요. 누수탐지비용은 보상 가능성이 있습니다. 바닥 절단 및 시멘트 매움 작업 등의 바닥 철거는 보상이 가능합니다. 시멘트 복구는 보상 불가 사항입니다. 가구나 장판에 누수로 직접적인 피해를 입어서 침수 피해가 있는 경우 보상이 가능한데 물이 스며들어온 것은 보상에서 제외입니다. 보험금을 청구하실 때에는 누수탐지업체의 견적서와 수리사진을 확보하시고 탐지비, 철거비, 복구비 등 세부 내역서를 요청해서 항목별로 분리해둡니다. 약관에 따른 보상 가능 항목 중심으로 청구하구요. 보험회사와 의견이 다르다면 금강원 분쟁조정 신청도 가능합니다. 급배수시설누출손해는 배관 누수로 인한 우리집 피해를 보상하는 보험입니다. 배관교체에 대한 비용을 보상받지 못하는 것은 약관에 따른 것이고 그것이 마음에 들지 않아서 해지할 수도 있겠지만 그동안 낸 보험료도 고려해야 하고요. 앞으로 발생한 누수 피해에 대한 보상도 고려해보시고 해지여부를 결정하셔도 될 것 같습니다.
보험 / 재산 보험
25.10.05
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연금저축 추천해주세요 헷갈립니다.
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.연금저축은 개인연금이고요. IRP는 퇴직연금의 한 종류인데 개인형 퇴직연금입니다. 입사와 퇴사가 빈번한 직장인한테 좋습니다. 연금저축은 연최대 600만원까지 세액공제이구요. IRP는 연 최대 900만원인데요. 연금저축은 투자 가능상품이 펀드,ETF, 리츠 등입니다. 연금저축은 연금저축보험과 연금저축펀드가 있는데 연금저축보험을 연금개시 1년 앞두고 연금저축펀드로 이체해서 노후자금을 불리는 것이 좋습ㄴ디ㅏ. IRP는 예금, 펀드, ETF, 리츠, ELS 등에 투자가 가능하고요. 연금저축은 위험자산 투자한도가 100%라면 IRP는 70%로 제한합니다. 연금저축은 일부 가능하지만 기타소득세 16.5%를 부과하기 때문에 중도인출은 안하는 것이 좋습니다. IRP는 원칙적으로 불가하고요. 법정인 사유만 가능합니다. 연금저축은 펀드 운용수수료만 부담하고 IRP는 운용자산 관리 수수료가 발생합니다.절세와 노후 준비를 동시에 원한다면 연금저축 600만원과 IRP 300만원 납입해서 세액 공제 최대 900만원을 활용하는 것이 좋습니다. 그리고 연금저축과 IRP는 합쳐서 1년에 1800만원까지 세액공제가 가능한데요. ISA 만기자금을 활용해서 두 계좌에 넣으면 세액공제 대상에 포함되지 않기 때문에 더욱 많이 노후자금을 불릴 수 있습니다. 직장인은 연금저축과 IRP를 병행하는 것이 좋구요. 자영업자는 연금저축 중심으로 하면서 IRP를 추가납입하는 것이 좋구요. 무소득자 전업주부는 연금저축만 가능합니다.
보험 / 저축성 보험
25.10.05
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