답변 내역
- 건강검진후 이상소견으로 CT촬영 우체국 실손 되나요?안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.CT촬영의 실손보험 청구조건은 건강검진 중 이상소견인 용종, 혹 등이 발견되어 의뢰서에 따라 상급병원인 대학병원에서 CT 촬영을 권유받은 경우에 의학적 필요성 치료목적 및 진단 목적이 인정됩니다. 단순한 건강검진 자체는 실손보험에서 제외되지만 간 혹 및 대장 용종 확인을 위한 진단 목적은 청구대상이 됩니다. 진료비 중 본인부담금이 최소 2만원 이상이고요. 전체 진료비의 20% 중 큰 금액을 공제합니다. 따라서 실제 부담하신 125,000원 20%를 공제하고 나머지를 돌려받는 식으로 보상이 이루어지겠습니다. 청구시에는 진료비 세부내역서, 진단서 또는 의사소견서, CT 결과지 또는 판독지 등으로 보험청구를 하시면 되겠습니다.보험 / 의료 보험25.09.2900
- 실비 보험가입후 편도제거 수술 질문합니다안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.실손의료비 보험은 가입 후 첫날부터 보장이 되는데요. 즉 보험료를 납입하고 계약이 성립되면 이론적으로 수술비 청구가 가능합니다. 편도제거 수술은 만성편도염 J35 등으로 질병코드가 부여되며 세대별 실비보험 약관에 따라 실제 발생한 의료비의 70 ~90% 정도를 보장받게 됩니다. 보험회사에 지급거부나 심사 지연을 하게 된다면 고지의무위반 여부로 지급을 거부할 수 있습니다. 가입 전 편도 관련 증상이 있었음에도 고지하지 않았거나 그리고 가입 후 단기간 내 수술의 경우에는 보험회사에서는 주로 계약전 알릴의무 위반을 조사하고 초진차트나 병력확인을 요구하기도 합니다. 보험금 액수가 크거나 의심이 생기면 보험회사 직원이 직접 방문해서 심사하는 경우도 있습니다. 10년 전 편도염은 최대 5년내 고지의무로 되어 있어서 고지대상이 아니구요. 수술 전 병원 방문 기록이 없다면 보험회사에 병력 확인을 위해 추가서류를 요구할 수 있습니다. 수술을 조금 미루거나 하는 것도 방법이 될 수 있겠습니다.보험 / 의료 보험25.09.2900
- 성형수술한 코 재수술 실비 문의드립니다.안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.코 성형이 미용목적이라면 제외이지만 기능개선 목적이라면 실비청구가 가능합니다. 코가 깨진 것은 외상성 손상에 대한 치료로 기능개선이기 때문입니다. 의사의 진단서나 소견서에 기능장애, 상해치료 목적이라는 객관적인 인과관계로 명확하게 증빙되어야 합니다. 진단코드가 실비보험 대상이어야 합니다. 실비보험을 청구하실 때에는 진단서, 수술확인서, 진료기록지, CT 또는 엑스레이 등의 영상자료와 함께 청구하시면 되겠습니다. 참고로 기능장애는 일상생활이 제한되거나 통증, 장애가 동반되는 경우이며 미용목적은 일상생활에 지장이 없는 경우입니다.보험 / 상해 보험25.09.2900
- 건강보험 설계 관련하여 문의 드립니다.안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.중복항목인 N대수술비, 심장, 뇌 수술비는 제거하고 암보장은 암주요치료비와 비급여 항암약물 치료비로 변경하고요. 가능하면 20년납으로 조정하는 것이 좋습니다. 보험설계에서 질병수술비, 1~5종 수술비, N대 수술비 이 항목들은 보장범위가 겹칠 수 있습니다. 일반적으로 보장범위는 질병수술비 >1 ~ 5종 수술비 > N대 수술비 순으로 넓어집니다. 이러면 중복 가입시 보험료만 높아지고 실효성이 떨어집니다. 따라서 N대 수술비는 제외하더라도 무방한 편입니다. 심장 뇌 수술비는 수술만 보장하구요. 반면 2대 주요치료비는 수술뿐만 아니라 혈전제거술, 중환자실 입원 등 비수술까지 포함되어 보장범위가 넓습니다. 이미 2대 주요치료비가 있다면 심장, 뇌, 수술비는 중복 가능성이 높습니다. 암관련 특약에서 암 주요 치료비는 암 진단 후 치료에 필요한 비용을 포괄적으로 보장하구요. 건강보험에서 보장하지 않는 고가의 치료인 표적항암제, 면역항암제 등에 대해 비급여 암 주요치료비, 비급여 항암 약물 치료비에서 보장합니다. 최근에는 비급여 항암약물 치료비의 중요성이 커지면서 암 관련 보장을 강화하려면 비급여 항암약물 치료비를 유지해야 합니다. 총 납입액 기준으로 보면 20년납이 더 경제적입니다. 대신 월 부담이 크다면 30년납을 고려할 수 있는데 30년납은 월 보험료가 15만원이고 20년납은 약 19만원입니다. 총 납입액은 30년납이 5400만원 20년납이 4,500만원입니다. 유연성이 30년 납보다 20년납이 낮습니다.보험 / 의료 보험25.09.2800
- 경추척수증 전방유합술 수술비 보험 청구 관련 문의안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.중복청구가 됩니다. 우체국 건강클리닉 보험은 주요 성인 질환에 대해 수술 급부금을 정액으로 보장하는 정액형 보험으로 수술은 1~5종으로 분류되고 5종 수술은 500만원, 4종 수술은 100만원 3종 수술은 50만원 2종 수술은 30만원 1종 수술은 10만원 입니다. 경추척수증 전방유합술은 일반적으로 3종 또는 4종 수술에 해당할 가능성이 높구요. 정확한 분류는 보험회사에서 수술명과 진단서를 기준으로 판단해서 수술확인서 및 진단서 제출 후 보장여부를 확인해야 합니다. 우체국 실손보험은 2세대 실손으로 입원비로 병실료, 입원중 치료비를 수술비로 급여 및 비급여 수술비 검사비로 MRI, CT, 혈액검사 등 처치 및 치료비에 대해서 주사, 물리치료 등 실비청구가 가능하고요. 자기부담금은 급여 항목 10%, 비급여 항목 20%이며 청구시 진단서, 영수증, 진료비 세부 내역서 등이 필요합니다. 둘은 정액형과 실손보장형으로 중복청구가 가능하겠습니다.보험 / 의료 보험25.09.285.01명 평가00
- 항공사 마일리지 적립과 카드 포인트 적립중 장기적으로 어떤것이 더 효율적인그요안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.여행이 잦은 분은 항공사 마일리지 여행이 드물고 바로 쓰는 혜택이면 카드 포인트가 낫습니다. 항공사 마일리지는 비즈니스석 업그레이드, 항공권 구매 등 고급 여행 혜택이 가능하고 해당 항공사 이용 시 큰 가치와 활용도 여행을 자주 하는 사람에게 효율적이구요. 대신에 사용가능한 좌석 제한 예약 경쟁이 심하고 유효기간이 있으면 유료할증료 등 추가 비용이 발생하구요 마일리지 사용이 제한이 많아서 주로 여행을 자주 하고 항공사의 고급혜택을 중요하게 생각하시는 분들에게 좋구요. 카드포인트 적립은 현금처럼 자유롭게 사용하고 사용처가 다양하고 즉시 할인 효과가 있구요. 적립한도 넉넉하거나 없는 경우가 많구요. 여행 외 다양한 생활비 절감에 유리하고 대신에 포인트 가치가 마일리지보다 낮구요. 고급 여행 혜택은 제공하지 않구요. 마일리지보다 혜택 폭이 상대적으로 좁습니다. 그래서 여행빈도가 적거나 일상에서 즉시 할인과 현금처럼 쓰는 혜택을 원하는 분에게 요긴하겠습니다.보험 / 저축성 보험25.09.2800
- 11년전에 가입한 실비 지금 얼마쯤 한달보험료 나와야지 정상인가요.안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.해당 실손보험이 4세대 실손보험이었다면 비급여 개인별 차등제에 따라서 실손보험료가 상당히 저렴해졌을 것인데요. 11년 전 가입하신 2세대 표준화 2차는 전체 가입자 성별 연령별 집단을 기준으로 보험료가 산정되기 때문에 보험 사용이 없어도 보험료는 집단 전체의 손해율로 보험료가 상승할 수 있습니다. 단독 실손을 유지 중이라면 2만원에서 3만원이면 비교적 정상적인 지출이 이루어지고 있는 것이고요. 실손보험 이용은 하지 않으면서 보험료만 부담이 되는 상황이라면 4세대 실손 전환을 고려해볼 수는 있습니다. 다만 향후에 병원이용이 많아질 때에 2세대 실손에서 보장받던 것을 4세대 실손에서는 보장받지 못할 수도 있기 때문에 그런 점을 고려해야 하고요. 자부담도 기존에 갖고 계신 실비보다 늘어날 수 있다는 것도 감안을 하셔야 합니다. 다만 그렇다고 유지를 하더라도 11년 전 가입하신 2세대 실손 표준화 2차는 15년 재가입이라서 4년만 더 채우면 그 해에 판매되고 있는 5세대 이후 실손으로 재가입을 해야하는 것은 마찬가지입니다.보험 / 의료 보험25.09.2800
- 후유장해 등급 판정과 후유장해 등급 기준안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.후유장해 등급판정은 치료 후에도 기능이 회복되지 않아서 일상생활에 지장이 있는 상태여야 합니다. 담당 전문의사에게 발목의 상태를 평가받고 후유장해진단서 발급이 되겠습니다. 발목의 가동범위가 정상의 4분의 3이하라면 후유장해로 인정이 됩니다. 가령 발목이 각도 이상 움직이지 않거나 반복적으로 꺾이는 경우가 여기에 해당합니다. 진단서와 의무기록을 보험회사에 제출하면 가입한 보험회사에서 보함약관에 따라 보상여부와 금액이 결정되는 것으로 상해후유장해 1억을 가입했을 때 장해율이 5%이면 500만원이 지급된다고 보시면 됩니다.손해사정사는 보험금 청구와 관련된 전문가로 보험사와의 분쟁이나 복잡한 보상 절차를 도와주는데요. 후유장해가 인정될 수 있는지 얼마나 받을 수 있는지 객관적을 분석해주지만 그렇다고 보험회사 측 손해사정사를 받아들이기보다는 직접 손해사정사를 고용해서 보험회사 측에 유리하게 가도록 하면 안되고 독립 손해사정사를 고용해서 중립적인 입장에서 도움을 받으셔야 합니다. 손해사정사와 계약을 맺으면 수술경위, 치료기록, 보험약관 등을 종합적으로 조사하고요. 이후 보험금 청구를 대행하거나 자문을 제공하고 수수료는 보통 지급된 보험금의 일정 비율입니다.보험 / 상해 보험25.09.285.01명 평가10
- 정말 감사해요100
- 휴대폰 파손으로 인한 보험청구 관련 질문안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.질문자님의 휴대폰보험이나 친구의 일상배상책임보험은 그 성격이 손해를 본만큼 보상되는 것이기 때문에 중복 청구 및 중복 수령은 안됩니다. 같은 손해에 대해 서로 다른 성격이기는 하지만 같은 보상이 주어지기 때문에 이득금지 원칙 위반이 됩니다. 병원비의 경우에는 실손보상과 일상배상책임보험 각각에 대해서 청구가 가능한 것은 보험상품의 성격과 약관에 따라 다르기 때문인데 인보험의 성격은 실손과 일배책을 각각 보상 받을 수 있고 아이가 학교에 다쳤을 때 학교공제회 보험과 실손을 각각 청구할 수 있지만 휴대폰 파손은 물피보험이라서 실손보상 성격이 강하기 때문에 중복보상이 안됩니다. 만약에 휴대폰 보험으로 먼저 보상하게 되면 보험회사에서는 친구에게 구상권을 행사하는 것으로 이는 친구의 일배책 보험으로 처리하는 것과 결과적으로 같아집니다. 친구보험으로 처리하면 친구보험료가 할증되고 질문자님 휴대폰 보험으로 처리하면 질문자님 휴대폰 보험의 자기부담금이 발생한다는 점을 감안하셔서 두 가지 중에 하나를 선택하시면 되겠습니다.보험 / 재산 보험25.09.2800
- 주택청약종합저축 2007년 5월생 기준 이번년도에는 저 혼자 청약을 깰 수 없다는데.. 저 혼자 해지할 수 있는 방법 없을까요..?안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.주택청약종합저축은 미성년자는 부모님과 함께 하거나 부모님이 직접 해주셔야 합니다. 미성년자는 법적인 판단이 안된다고 보기 때문에 해지가 불가합니다. 그리고 주택청약종합저축은 내 집 마련을 위한 저축인데 해지 후에는 불이익이 생길 수 있습니다. 성인이 되어서도 해지는 신중하게 생각해야 한다는 것입니다. 참고로 주택청약종합저축은 국민주택과 민영주택에 모두 청약할 수 있는 적립식 형태의 저축으로 미성년자로서 납입한 횟수가 24회를 초과하는 경우에 24회의 납입횟수만 인정합니다. 또한 저축총액을 산정하는 경우에는 월납입금이 10만원을 초과한 경우에 해당 월납입금을 10만원까지 인정하여 산정하고 미성년자로서 납입한 저축총액이 24회의 월납입금 합계를 초과하는 경우 24회의 월납입금 합계만 인정합니다.보험 / 저축성 보험25.09.2800