답변 내역
- 정신과 이력이 있는데 유병자 실비 가입하고 싶습니다안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.건강체실손보험 고지사항은 최근 5년, 1년, 3개월 기준으로 병원이력을 알아봅니다. 최근 5년 이내 정신과 치료 이력이 있는 경우에는 가입심사가 어렵거나 거절됩니다. 유병자실손보험의 경우에는 2년 이내 입원이나 수술이력이 없고 최근 1년간 안정적 상태라면 유병자 실손보험 가입 가능성이 있습니다. 일단 건강체 일반 실손보험 5곳에 심사를 받아보시고 안되면 유병자실손보험으로 알아보시는 것이 좋겠습니다. 2022년 ~ 2024년 경증 우울증 치료는 5년이내 사항에 해당하지만 1년간 안정된 상태이기 때문에 건강체는 힘들어도 유병자 실손은 가능할 수 있습니다.보험 / 의료 보험25.09.2800
- 보험 진단급 지급 기준에 대해 문의합니다.안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.진단확정일은 최초 암 진단이 확정된 날이 기준이 됩니다. 최초 진단 후 매년 1년 단위로 해당 연도에 특정치료인 양성자 치료, 세기조절 치료를 받게 되면 1회 보험금이 지급되고요. 이 지급은 최초 진단 확정일부터 최대 10년간 매년 1회씩 받게 됩니다. 다만 매년 치료를 받지 않으면 치료받지 않은 해에는 지급되지 않습니다. 최초 진단 1회로 시작하고 매년 새롭게 진단받아야 하는 것이 아니라 최초 진단일을 기준으로 10년간 치료 여부에 따라 지급이 된다고 하겠습니다.보험 / 의료 보험25.09.2800
- 돈모으기 성공하신 분들의 사례가 궁금해요안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.돈 모으는 방법은 선저축 후소비 습관을 꾸준히 얼마나 잘 유지할 수 있느냐입니다. 돈을 모으는 첫 걸음은 선저축 후소비에 달려 있습니다. 그리고 적금이나 예금은 각기 다른 은행으로 분산해서 늘려가야 합니다. 그리고 목적별로도 분산해서 돈을 모아야 합니다. 이벤트성으로 학자금, 교육, 결혼, 돌잔치 등 목적에 따라서 모으기도 해야 합니다. 내집마련을 위해서 청약저축을 해야 하고요. 그리고 돈모으기를 성공한 사람들의 경우에는 가게부 앱을 활용해 수입과 지출 내역을 꼼꼼히 기록하고 고정비와 비고정비를 나누어 각 항목별 소비계획을 세워 불필요한 지출을 줄이공요. 1억원 모으기와 같은 구체적인 목표를 세우고 목표 금액을 위해 용도별 통장을 만들어 저축액을 관리하고요. 신용카드 대신 체크카드를 사용해서 지출을 줄이고 책 적금처럼 독서와 저축을 결합하는 흥미를 느끼면서 돈을 모으는 방법도 있고요. 온라인 설문조사, 프리랜서 활동, 스마트폰을 이용한 부업 등 추가 수입 창출을 위해 저축액을 늘리고 무의미한 약속이나 과도한 소비를 줄이기 위해 불필요한 지출을 과감히 거절하는 자세도 있어야 성공적인 돈모으기가 가능하다고 합니다.보험 / 저축성 보험25.09.2800
- 유니버셜 종신보험 일시납 장점 궁금합니다.안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.유니버설 종신보험을 일시납으로 완납하는 것은 사업비 절감 측면에서 실제로 유리할 수 있는데요. 보험료를 일시납으로 납입하면 보험회사가 매월 보험료를 처리하는 과정이 생략되어서 월납 대비 사업비가 상대적으로 적게 부과되고요. 특히 유니버셜 보험은 사업비 구조가 복잡한데 일시납 초기 사업비 외에는 추가 비용이 거의 없거나 낮아지는 경우가 많습니다. 일시납은 보험료 전액을 한번에 납입해서 보험회사가 운용할 수 있는 자금이 즉시 확보되어서 이자 적용이 빠르게 시작되고요. 그 결과 해지환급금이 더 빠르게 증가하며 장기적으로 더 높은 환급률을 기대할 수 있습니다. 유니버셜 종신보험은 일정 요건을 충족하면 비과세 혜택을 받을 수 있는데 일시납으로 납입을 완료하면 유지 조건을 충족하기 쉬워져 비과 세 혜택을 안정적으로 누릴 수 있습니다. 납입이 완료되어서 이후 보험료를 신경 쓸 필요가 없어 장기 유지에 대한 부담이 줄어들고 이는 특히 상속이나 증여 목적의 자산관리 수단으로 활용하면 유리하겠습니다. 다만 일시납은 보험료 전액을 한번에 납입하기 때문에 중도 해지 시 환급금이 기대보다 낮을 수 있습니다. 따라서 장기 유지가 가능한 재정상황인지 확인해야 하고요. 선납과 달리 일시납은 납입구조를 변경할 수 없어서 자금 유동성이 필요한 경우에 불리할 수 있습니다.보험 / 저축성 보험25.09.285.01명 평가00
- 국민연금이 재테크 수단으로 가능할까요?안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.국민연금 10년 이상 가입하면 수령 자격이 생기는데 경력단절 여성이나 학생 등은 이 조건을 못 채우는 경우가 많습니다. 임의가입은 가입기간을 채우는 수단입니다. 노후대비 수단으로 인식이 변화면서 30대 미만 가입자가 2만 4천명 이상으로 노후 준비를 미리 시작하려는 움직임이 있습니다. 수익률 관점에서 보면 9만원씩 30년 납부하면 월 75만원 정도의 연금을 받을 수 있는 계산이 나옵니다. 단순 수익률로 보면 6년 이상 수령하면 납부액을 초과하는 경우도 있습니다. 직장인은 회사가 절반을 내주지만 임의가입자나 지역가입자는 전액 부담해야 합니다. 기준 월소득에 9%를 내야 해서 부담이 됩니다. 임의가입시 건강보험료를 따로 내야 할 수도 있습니다. 2055년 국민연금 고갈 전망이 있지만 현재 제도 유지 시 추정으로 정부에서 보험료율 인상 지급 시기 조정 등 다양한 개편안을 논의 중에 있습니다. 국민연금은 장기적이고 안정적인 노후 대비수단으로 기초 노후자금을 마련하기 위한 수단으로 생각하시면 됩니다. 노후자금은 국민연금만으로는 부족합니다. 퇴직연금, 개인연금 3가지로 3층복합구조로 대비해야 합니다.보험 / 저축성 보험25.09.2700
- 연금보험 증여문의 궁금증 질문드려요안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.계약자가 나이고 피보험자가 나이며 수익자가 나라면 문제는 없습니다. 중간에 계약자를 배우자로 하고 피보험자를 나로 하고 수익자를 배우자로 하면 배우자가 보험금 수령시 증여세가 발생할 수 있습니다. 다시 이를 나로 변경하면 증여세는 발생하지 않습니다. 보험금 수령시점에 계약자와 수익자가 동일하면 증여세는 발생하지 않습니다. 하지만 중간에 계약자 수익자를 배우자로 변경한 기간 동안 보험료를 계속 납입하면 국세청은 그 기간 동안 보험료를 배우자에게 증여한 것으로 판단하게 됩니다. 특히 보험회사에 계약자 변경이 공식적으로 등록되고 보험료 납입은 계속 질문자님 계좌에서 이루어지면 보험료 대납에 따른 증여세 과세 가능성이 존재합니다. 일단 계약자와 수익자를 동일하게 유지하고요. 계약자 변경시에는 해지환급금 기준으로 증여세가 과세되므로 변경 시점에 따라 세금 부담이 달라집니다. 배우자 간 증여는 10년간 6억 원까지 공제되므로 금액이 크지 않다면 실질 과세는 없을 수도 있습니다.보험 / 저축성 보험25.09.2700
- 보험료 미납이라고 이번달까지안내면 해지된다는 우편 날아옴안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.보험이 해지되면 이후 발생하는 치료비에 대해서는 실비청구가 안됩니다. 특히 입원 중인 상태라면 치료비 청구가 이어질 가능성이 높아서 해지는 막아야 합니다. 일반적으로 단기 연체는 큰 불이익이 아니지만 해지 후 재가입시 불이익이 됩니다. 암진단 이력이 있다면 재가입자체가 안됩니다. 자동이체가 되었음에도 연체로 처리되었다면 보험회사 측에서 환급 및 재청구 과정에 착오가 있었을 것입니다. 자동이체가 중복으로 빠져나간 정황이 있을 수 있으므로 내역 확인 후에 정정 요청을 해야 합니다. 일단 월요일 오전에 보험회사 고객센터로 연락해서 자동이체 내역과 통장 거래내역을 준비해서 말씀하셔야 합니다. 해지 예고 우편을 받았는데 자동이체는 정상적으로 되었다고 전달해야 합니다. 시스템상 미납이라면 즉시 납부하고 납입증명서를 요청해야 합니다. 현재 치료 중인 상황을 설명하고 해지 유예 요청도 가능하고요. 필요시 금융감독원 민원센터에 민원접수도 할 수 있겠습니다. 자동이체 은행에서 이체가 정상적으로 진행되었는지 확인해보시고 정상적으로 진행이 되었음을 해당 보험회사에 제출해서 확인을 해보셔야 합니다.보험 / 의료 보험25.09.275.01명 평가00
- 의료보험 금액이 오르는 기준이 뭐에요?안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.의료보험 금액 인상은 주로 건보료율 인상, 소득 재산 기준 변경, 고령화로 인한 의료비 증가 등에 따라 결정되는데요. 특히 2026년에는 재정 고갈 우려와 고령화로 인한 의료비 지출 증가, 노인 임플란트 등 건강보험 적용 확대에 대비하기 위해 건강보험료율이 인상될 예정이며, 이는 소득과 재산 수준에 따라 개인별 부담액이 달라지는 것입니다. 정부에서는 건강보험 재정 수지 균형을 위해 보험료율 인상을 결정하는데요. 예를 들면 2026년 건강보험료율이 7.19%로 인상이 되었습니다. 고령화로 인한 의료비 지출 증가, 재정 누적 준비금 소진 우려 등으로 건강보험의 재정 지속 가능성을 확보하기 위해 보험료 인상이 이루어지는 것입니다. 부양자가 많은 것은 건강보험료 인상에 영향을 주는 것은 아닙니다.보험 / 의료 보험25.09.2700
- 최저보증연금보험 비과세한도 궁금증안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.A보험사 납입이 끝나고 B보험사에 100만원 C보험사에 50만원을 납입해도 각 계약이 비과세 요건을 충족하면 비과세 혜택은 유지됩니다. 다만 보험사별 계약 조건과 변경사항에 따라 달라질 수 있어서 각 보험회사에 확인은 해봐야 합니다. 월납은 150만원 한도입니다. 참고로 일시납은 1억원입니다. 일단 주의할 것은 각 보험계약이 월 150만원 이하로 납입되었는지입니다. B보험회사에서 월 100만원을 납입해도 그 계약이 처음부터 월 100만원 이하로 설정되어 있고 10년 이상 유지된다면 비과세 가능합니다. 납입금액 변경 시 계약조건이 달라지므로 보험회사와 반드시 확인해야 합니다. 계약 유지기간은 10년이상 유지되는 등 세법상 요건을 충족할 경우 보험차익이 비과세 됩니다. 보험차익은 납부한 보험료와 지급한 보험금의 차액으로 이자소득세가 면제되는 상품입니다.보험 / 저축성 보험25.09.275.01명 평가10
- 마음에 쏙!100
- 화재보험 누수관련 보험 보장이 뭐 이럴까요?안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.보상이 안되는 이유는 누수로 인한 직접적인 피해가 있어야 한다는 것입니다. 단순히 누수 탐지나 예방 차원의 공사만으로는 보상 대상이 안됩니다. 물이 스며들었거나 고였거나 등은 보상 대상이 될 수 없습니다. 누수로 인한 직접적인 피해가 있어야 합니다. 누수로 물이 스며들거나 고이는 것은 피해로 안봅니다. 이는 풍수재보험이나 풍수해보험에서도 물이 직접 집안에 피해를 입힌 경우를 보상하지 스며드는 것은 면책사유로 배상이 안되는 것과 같습니다. 즉 누수로 인해서 타일이 들뜨거나 구조적 손상이 발생해야 합니다. 일단 아랫 집에 피해가 있는지를 재확인해야 합니다. 타일 들뜸, 곰팡이, 누수로 인한 구조 손상 등에 눈에 보이는 피해가 있어야 합니다. 질문자님 집에 누수 피해는 급배수시설 누출 손해 특약이 있어야 합니다.보험 / 재산 보험25.09.2700