답변 내역

안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ 최소 30%는 모아가시길 권해 드립니다. 최대한 많이 하셔야 되고, 전략도 잘 짜야 합니다. 재무상담 받기 어려우시면,인터넷으로 서치 많이 하셔도 따라 할 수 있는 좋은 내용들이 많습니다^^(1) 고정지출을 최대한 정확히 계산해 보세요!고정지출을 최소로 만들고 그외 금액을 모아가세요! 월세통신비보험료카드값팁 : 조정불가한 금액도 있지만, 최소한으로 할 수 있는건 최소로 써야 합니다. (2) 30대 후반 연령을 고려해 [분산] + [짧은기간으로 시작]을 추천드립니다. [분산예시] <-- 쪼개기죠^^-비상금 : 10만원 ---- 1년만기-목돈저축 : 30만원 ---- 3년이상-투자/연금 : 30만원 ---- 5년이상분산을 간단히 적어 드렸습니다. 질문자님 상황에 맞춰 세분화하고 사용목적을 나누고 시작하셔야 합니다. 비상금은 1년단위로 미사용금액중 일부는 재투자 하셔야 합니다. 비상시사용할것, 안정된 원금보호, 일정금액은 장기 투자수익까지 나눠서 성공하시길 바랍니다^^

" 가능합니다! "정확히 안내하려고 관련 법안 첨부합니다. (저도 이번에 법안은 검색해 봤어요^^)● 제733조(보험수익자의 지정 또는 변경의 권리) ①보험계약자는 보험수익자를 지정 또는 변경할 권리가 있다.②보험계약자가 제1항의 지정권을 행사하지 아니하고 사망한 때에는 피보험자를 보험수익자로 하고 보험계약자가 제1항의 변경권을 행사하지 아니하고 사망한 때에는 보험수익자의 권리가 확정된다. 그러나 보험계약자가 사망한 경우에는 그 승계인이 제1항의 권리를 행사할 수 있다는 약정이 있는 때에는 그러하지 아니하다.  <개정 1991. 12. 31.>③보험수익자가 보험존속 중에 사망한 때에는 보험계약자는 다시 보험수익자를 지정할 수 있다. 이 경우에 보험계약자가 지정권을 행사하지 아니하고 사망한 때에는 보험수익자의 상속인을 보험수익자로 한다.④보험계약자가 제2항과 제3항의 지정권을 행사하기 전에 보험사고가 생긴 경우에는 피보험자 또는 보험수익자의 상속인을 보험수익자로 한다.  <신설 1991. 12. 31.>▷ 줄 수 있는 대상은 '수익자' 라고 합니다. ▷ 위 법안에서 수익자 범위를 따로 제한 하지 않습니다. ▷ 따라서, 가족 뿐만 아니라 친구, 단체등을 '수익자'로 지정할 수 있습니다. ■ 줄 수 있는 2가지 방법(1) 수익자 지정 계약자 : 본인피보험자 : 본인수익자 : ○○재단 <--- 주고 싶은 대상(2) 보험 자체를 기부하는 법 계약자 → 기부단체피보험자 : 본인수익자 → 기부단체-(1)번과 (2)번의 차이는 [계약자]까지 변경하느냐 하는 것입니다. -(1)번은 수익자로 지정해 [보험금]만 지급되고, 보험계약에 대한 권리는 계약자 본인에게 있죠. -(2)번은 계약자와 수익자를 모두 지정(변경)하기 때문에. ---> 계약에 대한 권리도 넘어가고, 보험금도 지급되죠. 그외 유언(신탁)을 통해 어떻게 써달라고 남길 수도 있겠지만, 이와 같은 방법은 비용이 발생하게 되니 수익자 지정을 통해 하시는게 가장 좋을 듯 합니다. ^^

안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ 편하게 '한번에' 청구하세요!답변1.네, 영수증 + 세부내역서만 필요합니다. 답변2. 3건 모두 동일합니다. 영수증 +세부내역서질문 보니 3년치를 내신다고 하는데.언뜻 봐도 최소 (대략) 3년 정도 지나셨다는 거잖아요!-> 까다롭게 군다는건 -> 현장심사(조사) 나온다는 경우로 생각하시는 것 같아요-> 보상금액도 작고 최소 해지(제척기간)이 경과된점 으로 짐작해 보면,---> 3영업일내 빠른 지급을 할것으로 예상됩니다^^당연히 빨리 지급해야 맞죠^^정확한 서류를 제출했는데 어렵게 군다면 거기는 참..(그러지 않을거예요)● 참고로, 정기검진 하시는 것 같습니다.그 이전 청구력도 있을거 같아요!그런 경우엔 (추가청구)로 하시면 되고, 동일사항으로 추가 청구는 대부분 정말 빨리 지급되요. 만약 위 사항으로 청구한적 없다면,처음 청구하는 거라서 추가 서류를 요구 할 수도 있습니다. (요건 접수 해봐야 압니다. 심사담당자에 따라 필요시 연락을 드립니다.- 초진 진료차트 등을 요구 하는 경우가 있더라구요)□ (참고)해지권 행사 제척기간은 무사고 2년경과 시점또는상법에 의한 해지권은 가입 3년 이내.

안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ 첨부파일을 보니 보장 3가지가 갱신으로 되어 있네요.- 암진단비- 입원일당- 수술비■ 갱신 거절시 --> 보장은 사라집니다!보험료를 그대로 내나요? --> 아니요. 갱신을 거절하면 해당 특약에 대한 보장이 아예 종료됩니다.보장 내역은요? --> 갱신되는 시점부터 그 특약과 관련된 보장은 사라지게 됩니다. (예: 갱신형 암진단비, 갱신형 수술비 등) 대신 그만큼의 보험료도 더 이상 내지 않아도 됩니다.다른 보장은 유지되나요? --> 네, 주계약과 골절, 2대질병은 그대로 유지 됩니다. ■ 이왕이면 "비갱신 "으로 준비하시길 추천드립니다. 현재 다른 보험도 있나요?있다면 그 보험에 위 갱신항목(암진단)과 (수술비)가 비갱신으로 가입되어 있나요?따로 없다면, 여유가 되실때 비갱신으로 준비하시길 권해 드립니다. 갱신은 당장 저렴한게 장점입니다!반대로 당장이 아닌 미래에는 보험료 납부가 부담이 될 수 있답니다. 노년기에 보험료 납부는 쉽지 않겠죠. 조금이라도 더 젊을때 '노년시기'보험료까지 납부하고, 노년기에는 보험료 납부 없이 보장만 받을 수 있게 준비 하면 더 좋을것 같습니다^^

안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ 소득의 5~10% !재무설계시 보험료 비중은 5%정도입니다. 13%라면 일반적인 수준보다 높습니다. --> 보험료 납부가 버겁다면 조정이 필요할 수 있습니다. ■ 40대 여성 보험료 1.실손 2.종합건강보험 - 암 - 뇌.심장질환 - 수술비 등1+2번을 합쳐 10만원 안팎을 기준하시면 됩니다. 개인의 성향에 따라 적극적으로 보험을 준비하신다면 그 이상의 금액.가성비 보장만 최소한으로 준비한다면 더 적은 금액이 나오기도 합니다. ■ 2가지로 점검해 보세요. 1. 일단 적절한 보장이 들어가 있는지 체크해 보세요!실손보험암 진단비뇌혈관 질환허혈성 심장질환약간의 수술비--> 이 정도면 기본에 충실!2. 보장크기가 적당한지 체크해 보세요!위에 언급한 항목들은 적절한 금액이 보장이 되는지 말이예요.-과한 부분이 있다면 줄여 보시는 것도 검토해 보시구요!"가장 중요한건, 내가 부담이 없어야 합니다! ^^"

안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.대표적인 특징만 정리해 봤습니다. ■ 연금수령시기를 15년 전후 잡아야 할듯합니다. 일시납입이 아닌 월적립형으로 준비하신다면, [준비기간]에 가장 초점을 맞춰야 할 것 같습니다. ■ "월 적립형"이라면 개인적으로 이렇게 추천드립니다.보험사 연금을 추천합니다. 납입기간은 최대한 길게 연금수령전까지 모아가시길 추천합니다. (10년~15년납정도)큰 수익도 좋지만, 손실이 나면 만회하길 기다릴 수 없기에 [안정]된 상품을 추천합니다. (확정금리 또는 확정연금을 보증해 주는 상품)금융사마다 좋은 상품이 있습니다. 제안서(견적)을 많이 받으시고, 많이 비교해서 좋은 연금 준비하시길 바랍니다. ^^

안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.현재 보험이 있으시니까, 1. 현재 보험을 잘 파악해서 '내보험'이 어디까지 되는지 정확히 아셔야 합니다. 2. 그래서 과하거나 / 부족하거나 / 없는 보장을 조정하시되, 3. 필요한 부분은 준비가능한 시기를 직접 선택해야 합니다. [현재보험 보장파악]강점 - 보험료 납입이 꽤 되어 있을거로 (추측) - 실손 포함됨. - 재해치료비 가입됨. - CI보장 + 두번째 CI보장 +암진단비 + 2대질병진단비까지 ==> 합산 큰보장을 준비함 - 실손 / 진단비 / 수술비 / 재해보장 / 사망보장까지 고루 준비됨약점 - 갱신 비율이 다소 높아 보입니다. - 3대질병의 보장금액은 만족하나, 현재 판매되는 보장범위보다는 좁은 진단비로만 구성된점은 아쉽습니다. (시대적으로 해당보장 준비하신듯 합니다)검토 결과. 한건 가입후 부족한 부분을 채우려 2년후 1건의 보험을 보충하신걸로 보입니다. 잘 유지하신거 같고, 가입당시 판매되던 상품유형과 현재 보험상품들이 보장트렌드가 많이 바뀐건 사실입니다. 그런 설명을 듣는다면, 내 보험이 계속 모자라 보일겁니다. 차이점만 보지 마시고.위에 간단히 작성해 드린것 처럼 내 보험을 잘 파악하는게 더 중요합니다. 가입을 도와 주셨던 분이나, 다른 지인이 있으시다면 상세한 상담을 받아 보시길 권해 드립니다.

안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ 결론부터 말씀드리면 " 수익자 변경은 계약자가 가능하지만 상황에 따라 기존 수익자의 동의를 요구받을 수 있습니다."보험계약의 경우 원칙적으로 계약자가 보험금 수익자를 변경할 권리가 있습니다.▶ 다만 질문에는 수익자(수령하실분)의 동의가 필요한지를 물어 보셨습니다. 제가 해본 업무상으로는 대부분의 보험사가 동의가 필요했습니다. 특히 가입시점이 아닌 체결된 계약일때 더 복잡했습니다. [보험사에서 기존 수익자의 동의를 요구하는 경우]수익자가 이미 지정되어 있는 경우보험금 분쟁 가능성이 있는 경우보험사 내부 절차상 확인이 필요한 경우다만, 실제 업무에서는 보험사마다 필요한 서류나 절차가 조금씩 다를 수 있습니다.현재 가입된 보험이라면계약자 본인이 보험사에 수익자 변경 가능 여부와 필요서류를 먼저 문의해 보시는 것이 가장 정확합니다.

안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다."설계사 도전을 응원합니다~!" ^^● 문제 풀이 위주로 해보세요!내용을 외우려면 어렵더라구요. 문제가 비슷하게 많이 나오니까요. 문제 풀이를 많이 하시고, 체점하신후에 답안 체크를 꼭 하세요키워드 체크를 꼭 하세요! - 꽈놓은거 / 말 바꿔 놓은 부분을 꼭 확인하세요!문제지 푸시고, 체크한 키워드 다시 몇번 보시면성적이 많이 올라 있을 거예요^^설계사 등록시험 보시는 제 주변분들도 이렇게 다 하셨답니다^^지금 50%나 맞추고 있기 때문에 조금만 더 힘내시면 합격 가능합니다^^화이팅~

안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다. ■ 3가지로 확인해 봐야 합니다. 1. 보험료의 적절성----------10.4만2. 상품(유형)선택의 적절성--간편보험3. 보장내용의 적절성--------질문에 내용없음 X하나씩 뜯어 볼께요. ▷ 보험료.저는 사회초년생에게 통상 월소득의 5% 내외로 추천합니다. 20대 사회초년생에게 10.4만원의 보험료라면, --> "괜찮은 보장"수준으로 --> 보험료 변도 없는 "비갱신"조건을 선택할 수 있고.--> 보장기간도 "100"세로 길게 보장 받는 좋은 조건일 겁니다. 비싸게 했다기 보다,"좋은 보장"을 준비 하셨을거로 짐작이 됩니다. ▷ 상품유형.20대 젊은 연령대입니다. 혹시 최근 병원 치료이력이 있었나요?또는 입원 / 수술 이력이 있나요?이런 질문을 드리는 이유는 [보통의보험]이 아닌 [간편보험]을 선택했기 때문입니다.간편보험은 = 유병력자용 상품입니다. 유병자상품은 보통보험보다 보험료가 비싸답니다.당연히 고객님께 적절한 상품을 권해 드렸을거로 생각합니다. 다만, 해당상품은 치료력 고지가 아주세세히 나뉜 상품이 아닌걸로 알고 있습니다. 이상품이 최선이었는지? 타 보험사의 비교도 해보셨는지 궁금합니다. ▷ 보장내용.질문에 보장내용은 없어서 판단할 수 없지만, 보험료만 보면 이렇게 짐작해 볼 수 있습니다. 보장구성은실손+진단비+수술비+간병까지도 넣을 수 있습니다. 선호도에 따라 진단비등 한쪽 비중을 크게 조정할 수도 있죠. ■ 마음이 편치 않으신가요? "내가 정말 제대로 가입한 게 맞을까?" "혹시 남들보다 비싸게 가입한 건 아닐까?" 큰 비용이 나가는 보험인 만큼,이런 고민이 드는 건 매우 당연한 과정입니다.가장 확실한 방법은 현재 보장 조건을 객관적으로 비교해 보는 것입니다. 보험을 바꾸진 않더라도 비슷한 견적을 받아보세요! 비슷한 보장 대비 얼마나 효율적인지 직접 눈으로 확인하신다면, 막연한 불안함이 확실한 안도감으로 바뀌실 거예요.^^