보험
보험 설계사의 말이 무조건 좋은건가요?
최근에 보험 정리하면서 보험설계사에게 소개 받아 보험을 정리 및 다시 갱신하여 기존 보험료 보다 높게 나왓으면 제가 보상 받지 못하는 부분까지 보상 받을 수 있게 좋은 쪽으로 가입 하엿으나 보험 설계사라는 직업 특성상 신뢰가 가지 않네요.
12개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 서대승 보험전문가입니다.
설계사의 말이 무조건 좋은것은 아닙니다. 조건에따라 좋은 제안일수도있고 불필요한 설계일수도 있습니다.
보험에는 정답이없기때문에 자세하게 알아보시는걸 추천드리며
보험설계사는 구조상 계약 체결시 수수료가 발생하며 보험료가 커질수록 수수료도 커지는 구조 입니다.
좋은 설계도잇지만 과도하게 설계된 경우도 있으니 잘 알아보십시오.
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.
보험료가 커졌다고 [무조건] 좋아졌다고 할 수는 없죠.
(물론 많은 경우가, 정비를 한거라 더 나아졌다고 판단되지만요. )
더 중요한건,
"내가 원하는 방향으로 좋아 졌는지?" 입니다.
내게 ' 필요 없다 ' 생각되는 보장이 포함되서
보험료가 올랐을 수도 있으니까요.
( 나쁜 보장은 없지만, 개인취향에 안맞는것)
불안해서 질문 주신거 같은데요^^
불안이 해소 될 수 있게 !!
질문자님이 직접 체크해 볼 수 있게 도와 드릴께요!
이번 기회에 내보험을 좀더 알아 두실겸 간단히 분석해 보세요^^
■ 간단하게 "팩트체크" 해보시면 됩니다.
먼저 팩트체크 하는 요점은 이래요.
-보장 금액이 커졌는가?
-보장 범위가 넓어 졌는가?
-새로운 보장이 생겼는가?
-없어진 보장이 있는가?
더 있지만, 위 4가지만 체크해 보셔도
달라진 점들이 보일겁니다. ^^
■ 담당자와 같이 하면 더 좋지만,
아무래도 직접 하실테니.
아래 좀더 구체적인 체크 사항 드려 볼께요.
[실제 보험증권]에서 다음사항을 체크해 보세요
(1) 3대질병(암/뇌/심)
- 진단비는 얼마나 되지?
- 수술이나 항암치료 같은 굵직한 치료가 어디까지 얼마나 준비 됐지??
- 뇌.심장은 특약이름에 따라 범위가 많이 다른데 어떤 특약으로 준비 됐지?
(보장범위참고: 뇌출혈<뇌졸증<뇌질환질환)
(보장범위참고: 급성심근경색증<허혈심장질환<심장질환)
(2) 수술비
- 가입된 수술비는 모든 수술인가?
- 수술시 보장금액은?
(3) 있었는데 없어진 보장은 어떤거지? (왜 뺀거지?)
(4) 없었는데 생긴 보장은 어떤게 있지?
*추가로*
똑같은 보장이라도 "갱신"
--> "비갱신"으로 전환된게 있을 수 있습니다.
이런 경우 보험료 상승이 크거든요.
갱신은 장기유지시 보험료 납부의 어려움이 생길 수 있어서
비갱신으로 일정기간만 납부하게 바꿔 주는 경우가 많습니다.
(5) 갱신은 없애고 비갱신으로 바뀐 부분이 있나?
보험이 복잡해서..
간단히 체크해 드렸지만,
이 또한 복잡해 보일 수 있습니다.
여러 상황을 보장해 주는게 보험이라 어쩔 수 없어요.
이참에 조금 따져보시면 보험지식이 많이 늘꺼 같아요. ^^
자세한 내용은 검토가 필요하나 기존 보험과 현재 가입된 보험의 보장내역과 범위를 비교해보시면 알 수 있을 듯 합니다.
또한 기존 보험 해지시 해지환급금 등 손해액도 검토를 해보셔야 할 것입니다.
안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.
결론부터 말씀드리면 "설계사의 말을 무조건 믿으시면 안 됩니다. 반드시 '설계안의 숫자와 약관'으로 직접 팩트 체크를 해보셔야 합니다." 이번 리모델링이 정말 질문자님을 위한 '착한 리모델링'이었는지 스스로 검증해 볼 수 있는 3가지 핵심 체크리스트를 알려드립니다.
1. 보장 범위가 진짜로 넓어졌는가?
보험료가 올랐다면, 그만큼 받을 확률이 높은 질환의 보장 범위가 넓어졌는지 확인해야 합니다.
예전 보험이 '뇌출혈', '급성심근경색'만 보장했다면, 새로 가입한 보험은 가장 범위가 넓은 '뇌혈관질환', '허혈성 심장질환(또는 심혈관질환)'으로 업그레이드되었는지 확인해 보십시오. 만약 범위는 그대로인데 가입 금액만 무리하게 올렸다면 합리적인 리모델링이 아닐 수 있습니다.
2. '갱신형' 폭탄을 심어놓지는 않았는가?
보장 금액을 높게 보이게 하거나 설계 구조를 맞추기 위해 무리하게 갱신형 특약을 섞는 경우가 있습니다.
실손의료비(실비)를 제외한 나머지 진단비나 수술비 특약들이 10~20년마다 보험료가 크게 오르는 '갱신형'인지, 아니면 정해진 기간만 내면 만기까지 보험료가 오르지 않는 '비갱신형'인지 증권을 통해 반드시 확인하십시오. 연령대가 젊으신 편인데 갱신형 위주로 리모델링을 받으셨다면 향후 유지비용 부담이 극심해집니다.
3. 나에게 불필요한 '사망 보장(종신/CI)'이 끼어있지는 않은가?
질문자님의 목적이 순수한 '건강 보장(병원비/수술비)'인데, 가입 목적과 무관하게 수당 구조가 높은 '종신보험'이나 'CI보험(중대한 질병)' 위주로 재설계되었다면 보험료가 과도하게 책정되었을 확률이 높습니다.
가입하신 상품명 끝에 '종신보험'이라고 적혀 있는지 확인해 보세요. 순수 건강보험(손해보험사 상품 등)으로 잘 가입하셨다면 다행이지만, 사망 보장 비중이 의도치 않게 크게 들어가 있다면 전면 재검토가 필요합니다.
안녕하세요. 박지연 손해사정사입니다.
보장분석은 하는 설계사마다 기준점이 다르고 정답은 없다고 생각됩니다.
보험금을 받을 항목들은 정해져 있어서 보장범위가 넓어진게 좋은건지 잘 모르겠습니다. 현재 뇌혈관질환 심혈관질환진단비 지급기준이 까다로워서 지급받기 힘들거든요.
안녕하세요. 이지훈 보험전문가입니다.
보험특성상 예전보험특약과 기존특약을 비교를 잘해봐야할듯 합니다
보장이 더좋다면 다행이지만 보험료에맞게 잘 가입이되어있는지가 가장중요한거. 같습니다.
안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.
저 역시도 현직으로 일하면서 많이 느끼는 부분이라 참 씁쓸하면서 안타까운 질문입니다.
여전히 계약을 위해서 속이면서 하시는 분들이 없지는 않고 보험이 굉장히 어려운 분야이다보니 속일 의도는 없더라도 실력이 모자란 분들 역시도 있습니다.
그래서 보험 설계사는 전문성과 신뢰도가 참 중요하다고 저 역시도 생각하고 있습니다.
고객 분들 입장에서 신뢰할 수 있도록 하는 게 설계사들도 참 쉽지가 않습니다.
어떤 말씀을 드려도 의심이 가기 마련이니까요.
아무튼 고객님들 입장에서 최대한 속이려는 설계사에게 당하지 않는 방법은 본인이 우선 보험에 대해 어느 정도 지식을 쌓는 것이 좋고 가입하려는 상품에 대한 질문을 최대한 많이 하시는 것이 좋습니다.
예를 들어 설명하자면 설계사들은 보험에서 고객이 받을 수 없는 상황에 대해 설명하는 것을 부담스러워 하는 경우가 있습니다.
이 부분도 자세히 설명 드려야 차후 문제가 안생김은 분명하지만 이걸 설명 드리다 보면 계약을 안하겠다 하시는 경우도 종종 있기에 설계사들은 부담을 느끼는 것입니다.
하지만 이렇게 고객 입장에서 불리한 부분도 꼭 알고 있어야 고객 분들이 손해를 안 볼수 있기 때문에 꼭 계약 시에 알려야 하는 부분입니다.
만약 설계사가 어떤 상품에 대해 설명할 때 무조건 좋은 부분만 말하고 안 좋은 부분은 말하지 않는다면 일단 그런 부분이 없는지 질문을 먼저 해보시기 바랍니다.
그런 것들에 대해 의도적으로 말을 안해주거나 말을 돌리는 식으로 회피하려고 한다면 그 설계사는 믿지 않는 것이 좋습니다.
흔히 발생하는 사례 예시로 보자면 암 보험에서 가입 후 90일 동안은 면책 기간이라는 점을 설명하지 않는 경우가 있습니다.
암은 자각 증상이 있는 질병이기 때문에 일부러 암인 것을 숨기고 가입하는 것을 막기 위한 보험사 보호를 위한 장치입니다만 설계사가 이것을 설명하지 않고 넘어가는 것은 잘못된 행위입니다.
만일 고객이 이를 모르고 90일 이내에 암이 발병해서 청구를 하게 되면 보험사에서는 당연히 보상도 해주지 않고 면책 기간 내에 발병했기 때문에 계약은 해지 당하게 됩니다.
한가지의 사례를 말씀 드렸지만 이와 비슷한 조건들은 그 외에도 많이 있습니다.
가입 후 1년 이내는 50%만 지급한다거나 모든 암을 지급하는 것이 아닌 특정 암들만 지급하게 되있다거나 하는 등 조건들은 다양할 수가 있는데 이러한 부분까지도 가입 시 잘 확인해야 합니다.
또한 해지환급금에 관한 불만 사례도 많습니다.
최근 보험 트렌드는 월 보험료를 낮추는 대신 해지환급금이 낮은 무해지 상품이 대세인 편입니다.
하지만 역시나 해지환급금에 대한 안내 없이 보험료가 저렴하다는 부분만을 내세워서 계약을 진행하는 경우도 있습니다.
이렇듯 보험은 참 고려해야 할 부분도 많고 아셔야 하는 것이 많은 만큼 여러가지 정보를 가입하실 때 많이 물어보고 그런 질문들을 물어볼 때마다 정확히 알려주는 설계사와 진행하시는 것이 낫다고 말씀 드리고 싶습니다.
안녕하세요. 이원태 보험전문가입니다.
보험설계사라고 모두 신뢰할 수 없는건 아닙니다 물론 일부 몇몇설계사는 신뢰할 수 없을 수도 있습니다 개인마다 설계하는 우선순위의 차이도 있을 수 있으며 본인의 수수료에도 미치는 영향까지 생각하시는 분들도 있으나 고객의 가족력 납입할 수 있는 정도의 보험료 유지할수 있도록 보장내용 하나하나까지도 생각하면서 설계하는 분들이 많습니다
안녕하세요. 장옥춘 손해사정사입니다.
보험 설계사의 말이 무조건 좋은건가요?
보험 설계사의 말이 무조건 좋다고 단정할수는 없습니다.
이는 설계사 나름으로 보험상품을 잘 설명듣고 판단해야 합니다.
안녕하세요. 정형철 보험전문가입니다.
보험이 안좋은건 없다고 봅니다.
다만 고객들마다 서로 다른 상황이라 그 상황에 맞게 다양한 보험회사 상품 비교를 통해서 적절한 상품을 추천하는것입니다.
100% 는 안겠지만 고객님의 상황에 맞게 잘 추전해드렸을거라 생각합니다.
혹시나 계속 의문이 드신다고 하면 다른설계사 분께 한번 상담 받아보실것을 추천드립니다
안녕하세요. 채정식 보험전문가입니다.
보험 설계사의 말이 무조건 좋은 방향이라고 단정을 지을 수 없습니다 설계사의 이야기와 상품 약관을 같이 꼼꼼하게 보시는 것이 중요하며 여러 곳 비교를 해보시는 것을 습관화 하시는 것이 좋습니다